Какие данные подтверждают. Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему
Когда в нашей стране появились первые платежные карты, они были «фишкой» избранных. Расплатиться ими было нельзя практически нигде, банкоматов для снятия наличных стояло тоже не очень много. Тогда карта была скорее элементом престижа, показателем статуса. Но время шло и карты получили широкое распространение, особенно когда организации стали перечислять на них заработную плату. Количество пластика выросло во много раз, и сейчас сложнее найти магазин, не принимающий его к оплате, нежели магазин с такой возможностью.
На фоне столь стремительного роста популярности этого средства платежа как грибы после дождя начали появляться различные схемы мошенничества с картами. Ведь на сегодняшний день оплатить что-либо с помощью реквизитов карты не составляет особого труда, достаточно их знать. И вот тут сотрудники банков, занимающиеся картами, очень часто сталкиваются с безответственностью, безалаберностью и полным непониманием держателями того факта, что сообщать кому угодно все реквизиты своей карты — это не самая умная мысль.
Какие данные карты можно сообщать другим, а какие нет? Чем чревато беспечное отношение к небольшому кусочку пластика с чипом и магнитной полосой?
Реквизитами карты в этой статье назовем следующую информацию:
- номер карты;
- номер расчетного (карточного) счета;
- ПИН-код карты;
- CVC код;
- ФИО держателя.
Конечно, называть все это реквизитами не совсем корректно, но в рамках статьи этот термин вполне подойдет.
Можно ли передавать номер карты
Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.
Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.
Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.
Номер расчетного (карточного) счета.
Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.
Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.
ПИН-код карты.
Пин-код карты это четырехзначное число, выдающееся при получении пластика в запечатанном конверте. Впрочем, 
последнее время все больше банков предлагает держателю самостоятельно придумать сочетание цифр для доступа к счету. Да, именно эти цифры обеспечивают (при наличии карты) возможность снять наличные или оплатить товар. Не зря в каждом банке при получении пластика обращают внимание на то, что сообщать ПИН-код третьим лица СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Даже если это третье лицо является близким родственником. Конечно, сам по себе ПИН-код без физического присутствия карты бесполезен. Но кто даст гарантию, что вы ее не потеряете? В моей практике были случаи, когда деньги снимали лучшие друзья держателя, коллеги, однокашники. Однажды был случай, когда это сделала единственная дочь держателя, ни в чем не знавшая отказа. Когда мужчина просмотрел видео, на котором бесстрастная видеокамера зафиксировала этот факт, он разом постарел лет на десять. Это было страшно. Что при этом испытывал человек, я даже боюсь подумать.
Итог: ПИН-код — это ключ к сейфу, в котором лежат ваши деньги. Сообщая его кому-то еще, нужно быть готовым к тому, что вы отдаете все, что у вас есть, этому человеку. При этом оспорить операцию, подтвержденную ПИН-кодом, крайне сложно, практически невозможно.
CVC-код.
Если перевернуть карту и посмотреть на полосу для подписи, можно заметить трехзначное число. Это CVC код вашего 
пластика. Используется он для того, чтобы подтвердить, что ваша карта при вас, когда вы оплачиваете ей товары или услуги в интернете. То есть проводите так называемые Card Not Present (CNP) операции. Раньше для проведения таких операций было необходимо только это трехзначное число. Сейчас с внедрением технологии 3D Secure процедура усложнилась, но тем не менее на некоторых сайтах все еще хватит этих данных, чтобы расплатиться. Понятно, что сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением узнать, что совершили огромное количество покупок в интернете, сами не зная об этом.
ФИО держателя
Само по себе полное имя держателя не даст никому воспользоваться вашими деньгами. Сложнее обстоит дело, если к нему еще прилагается номер карты. Подобрать имя, которое выбито на вашей карте, зная ФИО держателя и простейшие правила транслитерации, не составит труда. Срок действия карты тоже можно подобрать. Зная эти части реквизитов, вполне можно зарегистрировать вашу карту в аккаунтах некоторых интернет-магазинов. И в дальнейшем уже совершать операции якобы от своего имени. Впрочем, сейчас на страже ваших денег появилась система 3D Secure. Она существенно осложняет жизнь злоумышленникам. Главное, чтобы она была подключена к вашей карте.
Итог: в целом, ничего фатального при раскрытии ФИО и номера держателя карты, скорее всего, не произойдет. Однако передавать эти данные совсем незнакомым лицам все же не стоит.
Последние 4 цифра номера карты.
Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.
Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.
Если подвести общий итог, то:
ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;
Крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с ФИО держателя и сроком действия;
Объяснения представляются в произвольной форме, написанные от руки, с проставлением даты и подписи.
Подтверждение достоверности указанных сведений
Настоящим заверяю и гарантирую, что представленная в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (Банк) информация является актуальной и достоверной. В случае изменения представленных сведений обязуюсь сообщить об этом в Банк и представить подтверждающие документы незамедлительно, не позднее срока, установленного договором с Банком.
11. Настоящим предоставляю ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (Банк) , расположенному по адресу: 119021, Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13 в целях соблюдения требований FATCA свое согласие на обработку персональных данных, включающих в себя сведения и информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, гражданстве, документе, удостоверяющем личность, идентификационном номере налогоплательщика, адресе места жительства (регистрации, пребывания), номере телефона, а также иные сведения, указанные в настоящем вопроснике, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных с использованием средств автоматизации или без использования таких средств и передачу (распространение, предоставление, доступ) данных сведений иностранному налоговому органу, включая IRS (Налоговую Службу США) и или иностранным налоговым агентам, а также свое согласие на передачу указанным лицам сведений об операциях, сделках, счетах, вкладах.
12. Настоящим подтверждаю, что ознакомлен с понятием «Налогоплательщик США 9 ».
Все поля обязательны к заполнению. 2. Если в Банк обратилось третье лицо (в.т.ч. законный представитель потенциального клиента), то данный Вопросник должен быть заполнен и на потенциального клиента и на обратившееся лицо. 3. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) – Закон США «О налогообложении иностранных счетов». 4. Форма W-9 - форма Налоговой службы США, которая используется для идентификации статуса получателя платежа. Форма W-9 используется для раскрытия налоговым резидентом США своего идентификационного номера налогоплательщика (TIN) (размещена на http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/fw9.pdf). 5. ИНН США подразделяется на следующие типы идентификационных номеров: номер социального страхования (SSN); идентификационный номер налогоплательщика – физического лица (ITIN); идентификационный номер налогоплательщика для детей, удочерение или усыновление которых оформляется в США (ATIN); 6. Требуется обязательное проставление отметки в данном поле. 7. При наличии доверенности(-ей) на управление счетом, открытом в Банке, каждое доверенное лицо должно заполнить данный Вопросник. 8. Свидетельство об утрате гражданства США (CLN) - форма Бюро консульских дел Государственного департамента США, составленная сотрудником консульской службы Соединенных Штатов, подтверждающая отказ от гражданства США. Данная форма утверждается Государственным Секретарем США на основании Закона об иммиграции и гражданстве США 1952 г. http://www.state.gov/documents/organization/81609.pdf. 9. Под понятием «Налогоплательщик США » понимается физическое лицо/ИП, которое является гражданином США или налоговым резидентом США. Если наличие статуса налогового резидента США вызывает у Вас сомнения, мы рекомендуем проконсультироваться с профессиональным налоговым консультантом. По общему правилу, Вы можете быть признаны налоговым резидентом США, если: - Вы родились в США; ИЛИ - Вы являетесь гражданином США или у Вас есть «Грин-карта» США; ИЛИ - Вы отвечаете критерию существенного присутствия. Чтобы отвечать этому критерию, Вы должны физически находиться в США по крайней мере: 31 день в течение текущего года, или 183 дня в течение трехлетнего периода, который включает текущий год и два непосредственно предшествующих года, включая в расчет, что: Все дни, в течение которых Вы находились в США в течение текущего года; И 1/3 дней, в течение которых Вы находились в США в течение первого года, предшествующего текущему году; И 1/6 дней, в течение которых Вы находились в США в течение второго года, предшествующего текущему году.
Подтверждение
Подтвержде́ние
сущ.
, с.
, употр. сравн. часто
Морфология: (нет) чего? подтвержде́ния
, чему? подтвержде́нию
, (вижу) что? подтвержде́ние
, чем? подтвержде́нием
, о чём? о подтвержде́нии
;
мн.
что? подтвержде́ния
, (нет) чего? подтвержде́ний
, чему? подтвержде́ниям
, (вижу) что? подтвержде́ния
, чем? подтвержде́ниями
, о чём? о подтвержде́ниях
1.
Подтверждение
- это чья-либо окончательная уверенность в истинности, правдивости чего-либо, отсутствие сомнений в чём-либо. Полное, частичное подтверждение чего-либо.
| Это является прямым (косвенным) подтверждением гипотезы.
| Данные сведения требуют подтверждения.
| Эта теория получила лабораторное подтверждение.
2. Подтверждением называют факт, который доказывает истинность, правдивость чего-либо.
Собрать подтверждения. | Найти в документах подтверждение чему-либо.
3. Подтверждением называется документ, который свидетельствует об истинности чего-либо, правомочности кого-либо.
Нотариально заверенное подтверждение. | Подтверждение медкомиссии. | Представитель компании должен получить письменное подтверждение личности переводчика.
4. Подтверждением называется сигнал о совершении какого-либо действия, об успешном выполнении какой-либо операции и т. п.
Пароль-подтверждение. | Подтверждение готовности к установке. | Основная задача цифровой подписи - подтверждение подлинности происхождения информации.
5. Если кто-либо говорит, предъявляет что-либо кому-либо в подтверждение чего-либо, то это означает, что кто-либо сообщает факты, которые позволяют кому-либо удостовериться в чём-либо.
Представлять доказательства в подтверждение своей невиновности. | В подтверждение договора займа может быть представлена расписка.
Толковый словарь русского языка Дмитриева . Д. В. Дмитриев. 2003 .
Синонимы :
Антонимы :
Смотреть что такое "подтверждение" в других словарях:
См … Словарь синонимов
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ результат проверки эмпирическими данными (наблюдениями, измерениями, экспериментами) общих утверждений (в частности, логических следствий из гипотез). Подтверждение общих суждений (научных законов) не может быть окончательным,… … Философская энциклопедия
Код, посылаемый банком эмитентом в подтверждение того, что пластиковая карта покупателя существует, пригодна к использованию и запрашиваемая сумма находится в пределах допустимого лимита. Подтверждение запрашивается в процессе авторизации. По… … Финансовый словарь
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ, подтверждения, ср. 1. только ед. Действие по гл. подтвердить1 подтверждать. 2. Факт, обстоятельство, подтверждающее что нибудь. Сталинская конституция основной закон СССР есть наглядное подтверждение правильности учения Ленина… … Толковый словарь Ушакова
Один из видов обоснования, состоящий в выведении следствий из наличного гипотетического утверждения с последующим их соотнесением с достоверно установленными положениями. Особую роль П. играет в случаях, когда в процесс научного исследования… … Новейший философский словарь
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ, я, ср. 1. см. подтвердить, ся. 2. Обстоятельство, подтверждающее что н. Этот факт ещё одно п. его вины. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова
подтверждение - квитирование — [Я.Н.Лугинский, М.С.Фези Жилинская, Ю.С.Кабиров. Англо русский словарь по электротехнике и электроэнергетике, Москва, 1999 г.] Тематики электротехника, основные понятия Синонимы квитирование EN acknowledgement … Справочник технического переводчика
подтверждение - чего и чему. Подтверждение фактов. Подтверждение показаний на Суде. Подтверждением сказанному являются его поступки. Вся литературная деятельность Добролюбова служит подтверждением этих слов (Некрасов). В подтверждение чего л. для подтверждения… … Словарь управления
подтверждение - наглядное подтверждение яркое подтверждение … Словарь русской идиоматики
Я; ср. 1. к Подтвердить подтверждать. Сведения требуют подтверждения. П. улик, гипотезы. Служить подтверждением слов. Найти п. в практике. 2. То, что подтверждает, чем подтверждается что л. Собрать подтверждения. Найти в летописях п. чему л. ◁ В… … Энциклопедический словарь
Книги
- Стандартизация, метрология, подтверждение соответствия. Лабораторный практикум. Учебное пособие , Тамахина Аида Яковлевна , Бесоланеев Эдуард Борисович , В учебном пособии рассмотрен комплекс практических задач по основным разделам дисциплины "Стандартизация, метрология, подтверждение соответствия" с изложением необходимого теоретического… Категория: Метрология, стандартизация и сертификация Серия: Учебники для вузов. Специальная литература Издатель: Лань ,
- Стандартизация, метрология, подтверждение соответствия: Учебное пособие. Гриф МО РФ , Боларев Б.П. , Учебное пособие соответствует программе дисциплины "Стандартизация, метрология, подтверждение соответствия" и содержит материал для всех дидактических единиц. Внимание акцентируется на… Категория:
Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 16.05.2018 № Ф03-1717/2018 по делу № А59-2167/2017
Комментарий
По договору займа одна сторона передает другой сумму денег, которую заемщик должен вернуть в определенный срок (ст. 807 ГК РФ). Поэтому при возникновении различных споров ключевым является вопрос о том, сколько именно денег было передано по договору. Очевидно, что при безналичных расчетах передача денег может быть подтверждена третьим лицом - банком. А как быть при наличных расчетах?
Ответ на этот вопрос находим в постановлении Арбитражного суда Дальневосточного округа от 16.05.2018 № Ф03-1717/2018 по делу № А59-2167/2017. В нем судьи дали оценку различным расходным кассовым ордерам на предмет того, могут они подтверждать передачу денег по договору займа или нет.
По мнению судей, передачу денег в долг могут подтверждать РКО, в которых в качестве получателя указано физлицо-руководитель организации-заемщика, а в качестве основания выдачи приведена ссылка на договор займа. Также допустимым будет оформление РКО на физлицо с указанием соответствующего юрлица, но без должности (Иванову И.И., ООО "Ромашка") и с указанием в качестве основания "по договору займа".
РКО, в которых есть данные о передаче денег физлицу без отметки о том, что он действует как единоличный исполнительный орган юрлица-заемщика, недопустимы. Также недопустимым суд признал РКО, в котором часть текста дописана от руки без заверения соответствующего изменения подписью и печатью. По мнению суда, при дополнении вручную машинописного текста в первичном учетном документе следует указать дату такого дополнения и лицо, которое его внесло (т.е. оформлять дополнение как изменение в порядке, предусмотренном
Представитель Минкомсвязи Дмитрий Захаров объясняет, что постановление нужно для выполнения требований, появившихся после внесения в 2016 г. поправок в закон «О связи» (введены так называемым законом Яровой. – «Ведомости»). Они гласят, что оператор должен «прекратить при поступлении соответствующего запроса от органа, осуществляющего оперативно-розыскную деятельность, оказание услуг связи в случае неподтверждения в течение 15 суток соответствия персональных данных фактических пользователей сведениям, заявленным в абонентских договорах».
Из проекта постановления следует, что идентифицировать абонента оператор сможет одним из способов: запросив у него подлинник документа, удостоверяющего личность, либо запросив у него данные через систему самообслуживания абонента или через государственную Единую систему идентификации и аутентификации.
По словам человека, близкого к одному из операторов, в зону риска попадает «большая часть абонентов». По оценкам гендиректора Telecomdaily Дениса Кускова, из 270-миллионной абонентской базы это 12–15% sim-карт. Среди таких абонентов и мигранты, и люди, купившие sim-карту на вокзале, и те, кто покупает sim-карты по поддельным документам, говорит Кусков.
Обязанность без ответственности
По закону операторы и так обязаны идентифицировать абонентов, но сейчас не несут ответственности за отсутствие такой идентификации – в полной мере по закону отвечает за это сотовый дилер, рассказывал ранее «Ведомостям» заместитель директора департамента регулирования радиочастот и сетей связи Минкомсвязи Михаил Быковский.
Представители сотовых операторов не берутся прогнозировать, какую часть их абонентской базы это затронет. Представитель «Вымпелкома» говорит, что компания будет изучать документ.
Вопросом идентификации пользователей операторов в связи с террористическими актами в Санкт-Петербурге недавно озаботился Совет Федерации. Его председатель Валентина Матвиенко в апреле заявила о необходимости разработки закона для борьбы с нелегальной торговлей sim-картами. Для полной победы над торговцами, которые продают sim-карты на рынках и в подземных переходах в нарушение закона не требуя от покупателей паспортные данные, необходимо запретить операторам сотовой связи передавать sim-карты посредникам для продажи, говорила она. Речь идет о посредниках, которые продают sim-карты без оформления договора и передачи оператору сведений об абоненте. Матвиенко поручила сенатору Людмиле Боковой внести в Госдуму соответствующий законопроект, а депутатов Думы попросила в ускоренном режиме принять его. Из предварительных обсуждений законопроекта следовало, что операторы должны начинать оказывать услуги только после проверки паспортных данных абонентов и занесения их в соответствующую базу.
По словам представителя Боковой, законопроект уже разработан, направлен к Госдуму, сейчас идет подготовка к первому чтению. Он направлен на согласование в правительство, администрацию президента, уточнила она.