Elektroniske penger. Elektroniske betalingssystemer

Hei, kjære lesere av bloggsiden. Elektroniske penger blir i økende grad en del av livene våre. Dette henger først og fremst sammen, som nå har blitt en av de mest nødvendige egenskapene i livene våre.

Dessuten har han for lengst krysset nivået da vi bare fikk kunnskap der. Nå lever vi på nett – vi kommuniserer, kjøper, selger, betaler for tjenester, får venner osv. osv. Det er ganske logisk at i dette miljøet oppstår deres egne systemer for gjensidig betaling, som lar dem bevege seg bort fra primitiv byttehandel.

For øyeblikket er det allerede flere dusin betalingssystemer i Russland alene, og enda flere i verden. Selvfølgelig er ikke alle kjente, men selve det faktum at det er konkurranse gir vanlige brukere av elektroniske betalinger (all slags godbiter å lokke), som kanskje ikke hadde eksistert i fravær av en kamp om klienten.

Selvfølgelig vil det ikke være mulig å dekke alle spillerne i én artikkel (og det er fortsatt en vill spenning rundt dem, som jeg skrev om i en egen publikasjon), men vi vil definitivt vurdere de mest populære. På slutten av publikasjonen vil jeg også invitere deg til å stemme på internettvalutaen du personlig foretrekker.

Tre ledende betalingssystemer i Russland

Det hele startet for veldig lenge siden (hovedsakelig på slutten av siste og begynnelsen av dette årtusenet). På den tiden begynte monetære forhold å utvikle seg aktivt på Internett (elektronisk handel, etc.), og den eneste tilgjengelige betalingsmåten var plastkort. Fremveksten av Internett-pengealternativer har gjort det mulig å betydelig forenkle prosessen med å betale og motta betalinger via nettverket (uten å forlate hjemmet).

Men ikke bare på Internett, for nå tilbyr forskjellige elektroniske lommebøker deg å bruke de på dem, ikke bare for alle operasjoner på Internett, men også i det virkelige liv. For eksempel et system knyttet til en konto, som du kan betale for kjøpene dine i det virkelige liv (supermarked, boutique, bensinstasjoner og andre steder hvor kort godtas for betaling). Faktisk tilbyr mange betalingssystemer allerede lignende tjenester.

I Russland kan du fremheve 3 ledende betalingssystemer, men jeg tror det er usannsynlig å være mulig å sette dem på deres strenge steder. I hvert enkelt tilfelle må du velge nøyaktig etter dine behov.

For eksempel er Qiwi virkelig et "folks" system, og alle som vet hva betalingsterminaler er, jobber med det. Samtidig brukes WebMoney av nesten alle som tjener penger i den russisktalende delen av RuNet. Både Yandex Money og andre elektroniske lommebøker har sitt eget publikum. Men først ting først.

Qiwi betalingssystem

Hvis de viktigste klagene på å jobbe med Qiwi (og mange andre systemer) er relatert til arbeidet til deres tekniske støttetjeneste, er hovedproblemet i WebMoney-betalingssystemet. Personlig løste jeg dette problemet for meg selv, som ikke tillater meg å foreta en enkelt betaling eller autorisasjon på nettsteder uten å bekrefte denne handlingen på mobiltelefonen min (du mottar en bekreftelseskode i form av SMS, eller du installerer en spesiell applikasjon på telefonen din for å generere den).

Sikkerheten og sikkerheten til disse elektroniske pengene avhenger også. Det er flere av dem, og jeg skrev om noen av dem i detalj på en gang:

Du må også forstå at det er forskjellige Internett-valutaer som sirkulerer i dette systemet. Valutaer er selvfølgelig betingede (faktisk er disse bare tittelenheter), men er strengt knyttet til den offisielle valutakursen for de virkelige valutaene som faller sammen med dem (fiat-penger).

De viktigste er selvfølgelig dollar (WMZ) og rubler (WMR), men euro (WME), hryvnia (WMU), hviterussiske rubler (WMB) osv. er også i omløp. I denne forbindelse er behovet veldig ofte oppstår. Les om de mest lønnsomme måtene å gjøre dette på i artikkelen nedenfor.

Elektroniske Yandex-penger

Personlig tiltrekker dette systemet meg fordi det kan koble et plastkort fra Yandex til lommeboken din, slik at du deretter kan bruke den til å betale i butikken og alle andre steder der MasterCard aksepteres. I dette tilfellet er kontoen på den elektroniske lommeboken lik saldoen på kortet, og det belastes ingen renter for slik bruk (en provisjon belastes bare når du tar ut penger fra en minibank). Etter min mening er dette en veldig praktisk måte å ta ut pennies tjent på Internett.

Dette betalingssystemet lar deg sette inn og ta ut penger på en rekke måter, samt betale for mange tjenester og varer. Det er en mobiltelefonapplikasjon som lar deg enkelt jobbe med e-lommeboken din uten å måtte laste ned en nettleser. Generelt, les om det i artikkelen som følger med.

8 beste elektroniske betalingssystemer i verden

— Det var en gang i tiden, Payoneer Mastercard var den eneste akseptable måten å ta ut penger tjent av frilansere og aksjeselskaper i utlandet. I dag har ganske mange lignende systemer allerede dukket opp, men Payoneer (eller Pioneer) er fortsatt i stor etterspørsel, fordi mange borgerlige børser og nettsteder for å tjene penger bare samarbeider med det.

Hovedfunksjonen i systemet er å motta et merkekort og ta ut penger tjent i utlandet fra det gjennom en hvilken som helst minibank i verden. Selv om det nå er mulig å ta ut penger fra en Payoneer-konto direkte til en konto i en lokal bank og med en ikke særlig høy provisjonsprosent, er det mange som ikke ønsker å vise inntekten sin til banken og bruke kortet, fordi det ikke henger sammen. til en bankkonto (forskuddsbetalt) og det er ingen problemer det skal ikke være noen problemer med skattemyndighetene bare ved bruk.

Tidligere var det ganske upraktisk å ta ut penger fra Adsense, men etter å ha koblet til Rapida ble alt bra (men bare for innbyggere i Russland). Faktum er at i Rapida-systemet kan du konfigurere betalingsmaler for overføring av elektroniske penger fra Adsense til alle terminalalternativer for å utbetale dem som er praktiske for deg. Dessuten kjøres malene automatisk når en betaling mottas fra Googles kontekstuelle system.

Liqpay— Ukrainsk betalingssystem, kontoen som er knyttet til kontoen i Privat Bank. Den posisjonerer seg som et alternativ til de verdenskjente PayPal og Moneybookers, men i realiteten er dette selvfølgelig langt fra tilfelle. Å jobbe med elektroniske penger er ganske trygt, og les om resten på lenken som følger med.

10 mest populære kryptovalutaer i verden

Kryptovaluta generelt er vanskelig å klassifisere som et betalingssystem, fordi på grunn av dette systemets natur, kan det ikke være eiere eller personer som administrerer (og til og med administrerer) dette systemet. Hun blir lansert og hun begynner å leve sitt eget liv, i hovedsak ikke adlyde noen (alt takket være kryptografi basert på det store og forferdelige, som rett og slett gjør underverker). Dette er sjarmen og, på en måte, dens ulempe.

Det er også vanskelig å sette likhetstegn mellom kryptovaluta og elektroniske penger, fordi det ennå ikke er et utviklet nettverk av tjenester og varer som kan kjøpes med kryptopenger. Noe er mulig et sted, men det er fortsatt i sin spede begynnelse. Men på samme tid, når vi snakker om elektroniske penger, er det umulig å ikke stupe inn i kryptoverdenen. Hvorfor?

Fordi kryptovaluta er et utmerket verktøy for spekulasjoner, dvs. rask, ofte høyrisiko, men også svært høy inntjening. Noen selger boligen sin, og om en måned eller to dobler kapitalen sin. Noen spiller "små" og har en stabil tilleggsinntektskilde. Det er et rush av etterspørsel etter kryptovaluta og det blir dyrere.

ELEKTRONISKE PENGER OG BETALINGSSYSTEMER

S.A. Musalaeva,

søker ved Institutt for sosioøkonomisk forskning ved Dagestan Scientific Center ved det russiske vitenskapsakademiet (Makhachkala)

Artikkelen diskuterer generelle spørsmål knyttet til begrepet "elektroniske penger". Det gis en oversikt over smartkortbaserte og nettverksbaserte elektroniske penger. Korte kjennetegn ved betalingssystemer i det russiske segmentet av Internett er gitt.

Stikkord: elektroniske penger, betalingssystem, smartkort, nettverkspenger, kort med lagret beløp

UDC 332,1; BBK 64,04+65,22

Elektroniske (digitale) penger er et ganske nytt fenomen innen økonomisk vitenskap og forretningspraksis, så det er ulike meninger om hva som regnes som elektroniske penger. Noen mener at elektroniske penger er en evig monetær forpliktelse for en bank eller et annet selskap, uttrykt i elektronisk form, sertifisert av en elektronisk digital signatur, brukt som betalingsmiddel og tilbakebetalt på presentasjonstidspunktet med vanlige penger. Annen

At dette er en pengeverdi, som representerer et krav på utstederen, som er lagret på en elektronisk enhet, utstedes etter å ha mottatt midler i et beløp som ikke er mindre enn volumet av forpliktelser påtatt, og aksepteres som betalingsmiddel ikke bare av utsteder, men også av andre selskaper. Den tredje er at det er en elektronisk analog av kontanter som kan kjøpes, den lagres elektronisk i spesielle enheter og er til disposisjon for kjøperen. Smartkort eller spesielle datasystemer brukes som lagringsenheter. For det fjerde - at dette er noe informasjon som overføres av alle elektroniske kommunikasjonsmidler og spiller rollen som sedler og mynter når du foretar betalinger, både online og offline.

På forbrukernivå klassifiserer brukere som elektroniske penger enhver betalingstjeneste som tillater betaling for varer eller tjenester, og oppgjør mellom brukere ved bruk av elektroniske kommunikasjonsmidler, særlig via Internett. Når det gjelder forbrukeregenskaper, ligner elektroniske penger på vanlige penger. De kan tjenes opp, brukes til å betale for tjenester og varer, overføres og mottas fra andre mennesker, samles på kontoer osv. Det bør bemerkes, som i tilfellet med vanlige penger, skjer betalinger i sanntid, i noen tilfeller anonymt.

Ideen om såkalte elektroniske penger ble først foreslått av den nederlandske kryptografforskeren David Cho-um, som i 1994 organiserte det første elektroniske pengesystemet, Digicash, som ga anonymitet for betalinger for kjøperen og sikkerhet for selgere.

Det er to hovedgrupper av elektroniske penger, som er delt inn etter type media:

Kortbasert (elektronisk lommebok)

Nettverksbasert (nettverkspenger)

Smartkort er flerbruks plastkort med

innebygde brikker (mikroprosessorer). En pengefil registreres på brikken deres - tilsvarende penger som tidligere er overført til utstederen av disse kortene. Bankkunder overfører penger fra kontoene sine til smartkort, der transaksjoner utføres innenfor grensene for beløpene som krediteres dem. Modusen for å opprettholde en personlig konto for et smartkort er forskjellig fra modusen for å opprettholde en personlig konto for tradisjonelle kort. Et vanlig kort i seg selv inneholder ikke informasjon om kontostatus, det er kun et verktøy for å få tilgang til en nåværende konto. I det øyeblikket banken krediterer midler til kortkontoen som et vanlig betalingskort er knyttet til, krediteres ikke selve bankkortet. Når smartkortet fylles på, reduseres saldoen på den personlige kontoen med beløpet kortet ble påfylt med. Elektroniske kontanter vises på kortet, som et resultat av at det blir mulig og trygt (fra forekomsten av en kassekreditt på kontoen) å godkjenne transaksjoner offline.

Chipkortprodukter kan klassifiseres som følger:

Debet-/kredittkort;

Elektroniske lommebøker;

Elektroniske kontanter.

Debet-/kredittbrikkekort er vanlige debet- eller kredittkort som inneholder en brikke. I motsetning til kort med magnetstripe, har de ytterligere identifikasjonsdata og innstillinger som kan forbedre sikkerheten og effektiviteten til transaksjonen. Men prinsippet for operasjonen forblir det samme.

Forhåndsautoriserte kort, e-lommebøker og e-cash-kort krever at du lagrer en sum penger på kortet, og det er derfor de kalles Stored Value Cards, som skiller dem fra debet-/kredittkort. Disse chipkortene lagrer saldoen av tilgjengelige midler i mikroprosessoren. Før en transaksjon utføres, sammenlignes den med transaksjonsbeløpet, og hvis verifikasjonsresultatet er positivt, reduseres det med transaksjonsbeløpet. Transaksjoner med disse kortene skjer offline, dvs. uten å kontakte banken på transaksjonstidspunktet.

Forskjellen mellom et forhåndsgodkjent kort og en elektronisk lommebok og elektroniske kontanter er at beløpet trekkes fra innehaverens konto først etter at behandlingssentralen mottar oppgjørsinformasjon om gjennomførte transaksjoner. Når et beløp settes inn i en elektronisk lommebok og et elektronisk kontantkort, trekkes det umiddelbart fra kortinnehaverens kortkonto. Hvis et lommebokkort eller et elektronisk kontantkort går tapt, tapes beløpet som er registrert på det for kortinnehaveren. Dette er likheten mellom et e-lommebokkort og et e-kontantkort og en vanlig pengelommebok.

Konseptet med elektroniske lommebøker som et finansielt produkt innebærer en viss begrensning på mengden midler som er lagret i lommeboken og bruken til relativt små betalinger.

Det særegne ved chipkort som implementerer konseptet med elektroniske kontanter er at ved å bruke spesielle elektroniske enheter som opererer autonomt og konfidensielt uten kommunikasjon med utstederen, har kortinnehaveren mulighet til å sjekke saldoen på penger på kortet, overføre penger til et annet kort , sende penger på telefon , bytte pengefilen tilbake til tradisjonelle penger osv. Et eksempel på et slikt kort er Mondex bankkort.

For å lagre midler som er overført fra en bankkonto, implementeres en enhet kalt en lommebok (Mondex-lommebok), som lar deg overføre midler fra kort til kort, lese saldoen og endre PIN-koden. Midler kan overføres til kortet fra lommeboken etter behov. Takket være dette ble anonymiteten til transaksjoner realisert og sikkerheten til systemet økt: en del av pengene er i lommeboken, en del er på kortet. I tillegg tillater Mondex-systemet bruk av minibanker for kontantuttak og utsalgsterminaler for å overføre penger fra kjøperens kort til selgerens kort, som deretter kan bruke en Mondex-kompatibel telefon til å overføre midlene som er akkumulert på hans kortet til bedriftens bankkonto.

I et betalingssystem som bruker elektroniske kontantkort, er det restriksjoner på transaksjoner med handelskort. Dette sikrer såkalt revisjonerbarhet av operasjoner. Den elektroniske pengemodellen blir mindre farlig.

Betalingsforeninger Visa International., MasterCard Int. og Europay Int. dannet en arbeidsgruppe som utviklet

internasjonale ISO-standarder for kort med mikroprosessor, den såkalte EMV-standarden (navnet er basert på de første bokstavene i systemene til hovedutviklerne EuroPay/MasterCard/Visa)

Den europeiske union bestemte seg for å overføre plastkort til smartkort eller EMV-kort i 2010. For øyeblikket er det alternativer for å kombinere produkter av betalingssystemer basert på smartkort:

1. MasterCard foreslo å kombinere søknader om forhåndsautoriserte kort og debet-/kredittkort. I dette tilfellet utføres operasjoner både online for å fylle opp kortkontoen innenfor den fastsatte grensen for mengden av en frakoblet transaksjon, og offline for å foreta betalinger.

2. Visa introduserte multi-applikasjon EMV-kort. Systemet gir kundene ekstra bekvemmelighet når de foretar betalinger med Visa debet- eller kredittkort og mobiltelefoner. Løsningen er basert på EMV og Infrared Financial Messaging, eller IrFM-teknologier (en internasjonal standard som sikrer enhetsinteroperabilitet ved overføring av data over infrarøde kanaler). Visa-kortholdere og SKT-abonnenter kan betale for varer og tjenester ved å sende et sikkert infrarødt signal fra en mobiltelefon til infrarøde miniatyrmottakere innebygd i POS-terminaler på salgssteder, salgsautomater, en rekke transportterminaler og andre enheter som tar imot betalinger. I dette tilfellet vil kortinnehaverens betalingsdata lagres sikkert i den EMV-kompatible mikroprosessoren på mobiltelefonen. Det er åpenbart at initialiseringen av betalingstransaksjoner i fremtiden vil skje ikke bare fra de tilsvarende mobiltelefonene, men også fra andre mobile enheter som har en infrarød port.

Den andre gruppen av elektroniske penger inkluderer nettverkspenger, som utstedes i form av en sendt pengefil av arrangøren av oppgjør når han mottar tradisjonelle penger, lagret i minnet på PC-harddisker eller andre flyttbare medier og overført under betalinger via elektronisk kommunikasjon kanaler, inkludert via Internett . De brukes til å betale for varer og tjenester i nettbutikker og andre selskaper som driver forretninger på Internett. De kan også byttes inn i tradisjonelle penger. Elektroniske penger er i sin natur nærmere bankpenger som ikke er kontanter.

Ulike elektroniske betalingssystemer organiserer arbeidet med elektroniske penger på ulike måter. For eksempel, i den digitale kontantmodellen, er sikkerhetsgarantien styrken til de kryptografiske protokollene som brukes i produksjon (utstedelse) av digitale penger og regulering av sirkulasjonen. I analogi med kontantsedler inneholder digitale penger, som elektroniske dokumenter, en nominell verdi, en indikasjon på utsteder, individuelle egenskaper (serier, nummer, etc.) og elementer av beskyttelse mot forfalskning ved å verifisere dem med utsteders digitale signatur . For å sikre anonymiteten til sirkulasjonen av digitale penger, velges individuelle egenskaper av deres fremtidige eier og overføres i lukket form til utstederen for signatur. Utstederen signerer seddelen "blindt" (uten å kjenne dens individuelle egenskaper, men vite nøyaktig valøren), som en spesiell digital signatur og kryptografisk protokoll brukes for. Derfor kan utstederen bare kontrollere volumet av digitale penger som utstedes, men ikke fordelingen mellom respondentene, noe som sikrer anonymiteten til oppgjørene. Når du utsteder digitale penger i stedet for kontanter eller andre betalingsmidler, kan det hende at utstederen ikke en gang kjenner respondenten. For å eliminere gjentatte betalinger med samme elektroniske seddel, gjøres Digitale penger «engangs», hver seddel brukes kun til betaling én gang. For dette formål må utsteder opprettholde en database over brukte sedler og kontrollere den ved hver betaling. Utstedelse og bruk av digitale penger er ikke regulert av gjeldende lovgivning, derfor er deres likviditet sikret av utsteder og er basert på avtaler om bruk som betalingsmiddel. Denne modellen brukes i betalingssystemer som PayCash, Yandex.Money.

Etterfylling av elektroniske nettverkslommebøker skjer både gjennom banksystemet (bankoverføringer, nettbank, kortbetalinger, sjekker, etc.) og ikke-banksystem (ikke-bankoverføringer, for eksempel kontantbetalinger gjennom russisk postfilialer, ulike betalingsterminaler ,

nominelle plastkort fra betalingssystemet, andre elektroniske betalingssystemer, etc.). Når du velger et elektronisk betalingssystem, må brukeren spørre om størrelsen på provisjonen for denne operasjonen. Vanligvis blir disse dataene, så vel som mulige måter å fylle på en elektronisk lommebok, lagt ut på systemets nettsted.

Et elektronisk betalingssystem er et ikke-kontant betalingssystem som utføres gjennom betalinger fra en elektronisk lommebok gjennom et garantibyrå - betalingssystemoperatøren eller betalingssystemadministratoren. At. Et betalingssystem er et miljø der elektroniske penger opererer. Betalingssystemer kan operere ikke bare med elektronisk valuta, men også utføre tradisjonelle ikke-kontante transaksjoner.

De viktigste fordelene med elektroniske penger sammenlignet med ikke-kontante betalinger gjennom en bank inkluderer følgende parametere:

Lave kostnader for transaksjon og overføring fra en elektronisk konto til en annen;

Den høye hastigheten på transaksjonen, som bare begrenses av betalingssystemets evner, praktisk talt skjer handlingen umiddelbart.

De største ulempene med elektroniske penger er at:

Utsteder av elektroniske penger er ikke staten, men et spesifikt betalingssystem, som er ansvarlig for å opprettholde deres soliditet;

Bruk av elektroniske penger er kun mulig innenfor det utstedende betalingssystemet;

Det er sikkerhetsproblemer ved elektroniske betalinger.

I Russland finnes det slike elektroniske betalingssystemer som WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida osv. De fleste systemene er ikke-anonyme eller delvis anonyme. Nesten enhver nettbutikk tilbyr betaling for varer gjennom disse systemene.

Hva er funksjonene til de vanligste elektroniske betalingssystemene i det russiske segmentet av Internett?

Det største systemet bygget på basis av elektroniske lommebøker er Webmoney Transfer. For å utføre beregninger bruker systemet regnskapsenheter, de såkalte tittelenhetene, som er en analog av penger for brukeren. Systemet er multi-valuta og støtter flere typer tittelenheter, som fungerer som ekvivalenter av forskjellige valutaer:

WMR (tilsvarer russiske rubler på R-lommebøker);

WME (ekvivalent i euro på e-lommebøker);

WMZ (tilsvarer amerikanske dollar på Z-ko-shelk);

WMU (tilsvarer ukrainsk hryvnia på U-lommebøker);

WMY (tilsvarer usbekisk som på U-lommebøker).

I tillegg brukes ytterligere to spesialiserte tegn WM-C og WM-D for kreditttransaksjoner, som tilsvarer amerikanske dollar.

WebMoney lar deg gjøre overføringer kun mellom lommebøker som har samme valuta. Imidlertid kan du enkelt bytte forskjellige typer tittelenheter for hverandre eller mot regningsenheter for andre systemer, ved å bruke tjenestene til en rekke vekslingskontorer som finnes på Internett. Systemet er ikke knyttet til bankkontoer.

Det nest mest vanlige og populære betalingssystemet er Yandex.Money. Den er basert på teknologiene til betalingssystemet PayCash, som bruker den digitale kontantmodellen. I stedet for elektroniske mynter, bruker PayCash sin egen utvikling - en "betalingsbok", hvis pålydende er bekreftet av bankens signatur. Brukeren kan bruke penger ved å bruke denne betalingsboken uten å kjenne til bankens signatur, men kreditering til den utføres kun hvis transaksjonen er bekreftet av banken ved hjelp av Blind signaturmetoden.

Denne metoden betyr at genereringen av selve "betalingsbøkene" utføres av innehaverens "lommebok", og banken bekrefter kun deres nominelle verdi, uten å kjenne detaljene deres, og sikrer dermed anonymiteten til betalinger i systemet. For å beskytte mot svindel betyr "betalingsboken" - elektroniske mynter - er gjort disponible, det vil si at når du foretar en betaling, sjekker banken om disse pengene ikke har blitt brukt før. PayCash lar deg lagre digitale kontanter

utelukkende i kundenes elektroniske lommebøker, helt uavhengig av systemserveren. Denne tilnærmingen gir økt beskyttelse for selve systemet, men hvis det elektroniske lagringsmediet som kontantene er registrert på går tapt eller feiler, går også kundens elektroniske penger tapt.

Systemet har en perfekt form for beskyttelse mot inntrengere. Sikkerhetsmessig er det overlegent tradisjonelle betalingssystemer som betalingskort. Brukeren selv spiller en viktig rolle i å sikre fullstendig sikkerhet for betalinger, og systemet gir alle midler for dette. Systemet sikrer anonymitet av betalinger.

RUpay-systemet lar deg foreta umiddelbare interne overføringer mellom brukere, internasjonale og innenlandske bankoverføringer, akseptere og sende penger til elektroniske lommebøker til andre elektroniske betalingssystemer, utveksle elektroniske penger fra forskjellige systemer, organisere aksept av betalinger på en rekke måter på Internett-ressursen din, og motta et virtuelt betalingskort Visa. RuPay lar deg foreta betalinger til kontoer i det mest populære utenlandske elektroniske pengesystemet PayPal, hvis betalingstjeneste er begrenset for russere - den kan bare brukes til betalinger for kjøp.

I det internasjonale betalingssystemet E-gull er ikke brukermidler knyttet til noen nasjonal valuta. Fire typer valutaer brukes som interne penger: e-sølv (sølv), e-gull (gull), e-platina (platina) og e-palladium (palladium). Dette er analoger av edle metaller, faktisk støttet av ekte metall som ligger i selskapets hvelv. Penger som settes inn i systemet konverteres til en av de interne valutaene.

Brukeren velger typen valuta i systemet fra det tilsvarende edelmetallet uavhengig når han fyller på kontoen. Satsen for innskudd og uttak av midler fra systemet er flytende og avhenger av svingninger i prisen på edle metaller på verdensmarkedene.

Systemet lar deg foreta betalinger i nettbutikker, akseptere betalinger på nettstedet ditt, og foreta overføringer til kontoene til andre brukere i systemet. Du kan fylle på kontoen din i systemet ved bankoverføring, etter å ha mottatt en betaling fra en annen bruker, eller gjennom et vekslingskontor, ved å veksle en av valutaene. Du kan ta ut penger ved å motta en metallbarre, bruke vekslingstjenester til en annen elektronisk valuta, ved bankoverføring til en konto, med sjekk eller gjennom Western Union. De fleste vekslingskontorer jobber med e-gold-systemet og lar deg veksle til andre elektroniske valutaer, inkludert WebMoney og Yandex. Penger, og gjør en omvendt bytte.

Ved registrering mottar klienten et registrert kontonummer i E-gold på e-post, og i fremtiden vil hver av hans innlogginger bli ledsaget av en kode for å logge inn i systemet.

Dette systemet er en av få metoder for oppgjør med utenlandske brukere som sjelden bruker russiske elektroniske pengesystemer.

Driften av E-Port-systemet er basert på bruk av et enkelt forhåndsbetalt e-port-kort, som kan presenteres

i form av et vanlig plastkort eller i form av et virtuelt kort. Du kan kjøpe et plastkort av dette systemet i agentnettverket, du kan kjøpe en virtuell analog av kortet på systemets nettside, og deretter fylle det opp gjennom en bankoverføring, kontant i bankens kasse, på systemets kontorer eller gjennom systemagenter. E-port utvikler et agentnettverk av virksomheter som tilbyr tjenester for å akseptere betalinger for tjenestene til mobiloperatører, internettleverandører og andre selskaper. Ulempen med systemet er at midler kun kan tas ut i kassen til systemarrangøren.

Etter å ha vurdert ulike typer elektroniske penger og betalingssystemer, ser vi noen fordeler med smartkort i forhold til nettverkspenger:

1. Muligheten til å bruke kortet utenfor Internett, fordi fysiske medier kan bæres med deg, men for nettverkspenger trenger du en PC og en Internett-tilkobling;

2. Smartkort er mer kjent for forbrukere enn nettverkspenger. Å bruke penger på nett krever noen datakunnskaper;

3. Elektroniske penger basert på smartkort har historisk blitt implementert på grunnlag av kort med mikroprosessor, som er vanskelige å forfalske, og transaksjoner ble verifisert med en PIN-kode, noe som også gjør dem vanskelige å bruke etter tyveri av selve kortet . Når det gjelder penger på nett, er det nok at passord og sikkerhetskoder blir kompromittert som følge av et angrep på brukerens datamaskin, og pengene kan bli stjålet. I tillegg kan dataproblemer føre til tap av mottatte sikkerhetssertifikater som gir tilgang til den elektroniske lommeboken, eller selve den elektroniske lommeboken. For å være rettferdig merker vi at sikkerhetsinstruksjonene for alle betalingssystemer foreslår visse regler, som i betydelig grad reduserer risikoen for tap av elektroniske kontanter.

Til tross for at elektroniske penger ligner på offisielt gyldige betalingsenheter, er det viktige punkter som forhindrer at de anses som "fullverdige" penger:

Elektroniske penger utstedes ikke av en sentralbank, men av kommersielle selskaper;

Elektroniske midler er ikke en universell byttemetode. Eieren av elektroniske penger kan bare bruke dem sammen med en kjøpmann eller bank som er medlem av det aktuelle elektroniske pengesystemet og ingen andre steder.

For tiden er elektroniske penger og elektroniske betalingssystemer et marked i dynamisk utvikling både teknisk og teknologisk. Det er av stor betydning at det i det juridiske aspektet fortsatt er mange uløste problemer. Derfor er det for øyeblikket ingen spesiell statlig regulering av elektroniske penger i Russland. Banker er ikke direkte relatert til elektroniske penger i nettverk, og gir bare endepunktet for inn- og utmating av midler i systemet, og er praktisk talt ikke betydelige aktører i dette markedet. Selv om det ser ut til at bankene i fremtiden vil innta, om ikke en ledende, så en betydelig posisjon i leveringen av denne tjenesten.

Litteratur

1. Europaparlamentets og rådets direktiv 2000/46/EF av 18.09.2000 "Om oppstart, utøvelse av og tilsyn med virksomheten til institusjoner for elektroniske penger" (OJL 275, 27.10.2000 ). - Se. Artikkel 1 (Europaparlamentets og rådets direktiv av 18.09.2000 nr. 2000/46/EC "Om aktiviteter innen elektroniske penger og tilsyn med institusjoner som er engasjert i denne virksomheten"

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Planet Web Money. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Detaljhandelsvirksomhet // BDC-Press Publishing Group, 2006.

5. Informasjon og rettssystem "Garant"

6. Egizaryan Sh.P. Elektroniske penger i det moderne pengesirkulasjonssystemet. - M., 1999. - S. 50.

7. Komarov A. Elektroniske penger: fordeler og ulemper // Finansavis. Regional utgivelse. - 2008. - Nr. 8 (februar).

8. Semenov S.K. Om telling og elektroniske penger // Økonomi- og regnskapskonsultasjoner. - 2003. - Nr. 11 (november).

9. Krupnov Yu.S. Om elektroniske pengers natur // Bedrifter og banker. - 2003. - Nr. 5. - S. 3-4.

10. Genkin A.S. Rettslig status for elektroniske penger og elektroniske betalingssystemer // Næringsliv og banker. - 2003. - Nr. 15. - S. 5.

11. Glushenkov A. Elektroniske betalinger og hvordan de skiller seg fra elektroniske penger // http://www.lawfirm.ru

12. Elektroniske pengesystemer, deres former, typer og bruksmetoder // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznetsova M.S. Betalinger med elektroniske penger // Russisk skattebud. - 2008. - Nr. 18 (september).

14. Skinner K. Bankens fremtid. Globale trender og nye teknologier i bransjen. - Minsk: Grevtsov Publisher, 2009.

15. Smirnov E.E. Om å forbedre ikke-kontante betalinger i Den russiske føderasjonen// Beregninger og operativt arbeid i forretningsbank. - 2006. - Nr. 11.

For tiden er Internett en enorm verden som har ubegrensede muligheter. Med dens hjelp kan du foreta kjøp uten å forlate leiligheten (arbeidsplassen). Det er mer praktisk og raskere enn den tradisjonelle metoden, og ofte mye billigere. Men dette krever elektroniske penger.

Elektroniske penger er en virtuell pengeenhet der alle typer betalinger gjøres på Internett. Dette er faktisk de samme sedlene som har samme verdi som ekte penger eller midler på bankkontoer, med den forskjellen at hele sirkulasjonen deres utelukkende skjer på Internett. Elektroniske penger kan være i forskjellige valutaer, de kan veksles inn i ekte penger og omvendt.

Elektroniske penger er en åpen monetær forpliktelse for en finans- og kredittinstitusjon, uttrykt i elektronisk form, sertifisert av en elektronisk digital signatur og kan løses inn på presentasjonstidspunktet med vanlige penger.

Elektroniske penger er et nytt betalingsmiddel som lar deg foreta betalingstransaksjoner og som ikke krever tilgang til innskuddskontoer.

Elektroniske penger - i vid forstand av ordet, betraktes som et sett med delsystemer av kontanter (utstedelse utføres uten å åpne personlige kontoer) og ikke-kontant penger (utstedelse utføres med åpning av personlige kontoer) eller som en system for monetære oppgjør ved bruk av elektronisk teknologi.

Elektroniske penger - i en snever forstand, representerer et undersystem av kontanter utstedt for sirkulasjon av banker eller spesialiserte kredittinstitusjoner. Hovedforskjellen her er at det ikke er nødvendig å bruke en bankkonto ved betaling, når transaksjonen utføres fra betaler til mottaker uten bankens deltakelse.

Elektroniske penger er et betalingsmiddel som utelukkende eksisterer i elektronisk form, det vil si i form av poster i spesialiserte elektroniske systemer. For tiden brukes de hovedsakelig på Internett, men de kan også eksistere utenfor det.

Elektroniske penger utstedes i form av ganske vilkårlige betalingsenheter, for eksempel WMZ eller WMR i WebMoneys elektroniske pengesystem. Vanligvis er disse enhetene knyttet til en eller annen valuta.

Elektroniske penger dukket først opp i Japan på slutten av 1980-tallet. På den tiden ble forhåndsbetalte chipkort fra noen japanske telefon-, transport- og handelsselskaper introdusert, og andre selskaper begynte etter hvert å bruke og akseptere dem.

I Europa ble den første bruken av tidligere betalte elektroniske betalingsprodukter introdusert på begynnelsen av 1990-tallet. De tillot brukere å lagre elektroniske penger på kort. De nye betalingsmidlene vakte oppmerksomhet ikke bare på grunn av deres innovative tekniske kvaliteter, men også fordi de ble utstedt av ikke-bankinstitusjoner. Snart begynte bankene å gjennomføre lignende prosjekter.

TYPER ELEKTRONISKE PENGER

Det er 2 typer elektroniske penger:
1. Elektronisk utstedte betalingsbevis, eller sjekker. Disse sertifikatene har en spesifikk valør, lagres i kryptert form og er signert med utsteders elektroniske signatur. Ved oppgjør overføres sertifikater fra en deltaker i systemet til en annen, mens selve overføringen kan skje utenfor rammen av utsteders betalingssystem.
2. Registreringer på brukerkontoen til systemdeltakeren. Beregninger gjøres ved å belaste et visst antall betalingsenheter fra én konto og sette dem inn på en annen konto i betalingssystemet til utstederen av elektroniske penger. Den andre typen er en ganske nøyaktig analog av ikke-kontante midler.

Fra synspunktet til eieren av elektroniske penger, er begge disse typene praktisk talt umulige å skille og brukes omtrent likt. Mulighetene til systemer bygget på forskjellige prinsipper er også nesten identiske.

HOVEDKJENNSKAP FOR ELEKTRONISKE PENGER

I moderne pengesystemer er elektroniske penger fiat-penger, har et kredittgrunnlag, utfører funksjonene til et betalingsmiddel, sirkulasjon, akkumulering og har en garanti. Grunnlaget for utstedelse av elektroniske penger i omløp er kontanter og andre penger. Elektroniske penger fungerer som en monetær forpliktelse for utstederen når de betjener transaksjoner som ikke er kontanter.

Elektroniske penger er preget av en intern motsetning: på den ene siden er det et betalingsmiddel, på den andre siden er det en forpliktelse for utstederen, som må oppfylles i tradisjonelle ikke-elektroniske penger.

Hovedkarakteristika for elektroniske penger:
- pengeverdien er registrert på en elektronisk enhet;
- de kan brukes til en rekke betalinger;
- betaling er endelig.

I motsetning til konvensjonelle ikke-kontante penger, eksisterer elektroniske penger kun innenfor utsteders betalingssystem og kan ikke overføres uendret til andre systemer. Denne begrensningen forenkler i stor grad opprettelsen og vedlikeholdet av elektroniske pengesystemer, noe som fører til en meget stor reduksjon i transaksjonskostnader, siden alle transaksjoner skjer innenfor systemet.

JURIDISK OG ØKONOMISK STATUS FOR ELEKTRONISKE PENGER

Opprinnelig ble det grunnleggende om den juridiske statusen og reglene for bruk av elektroniske penger nedfelt i den føderale loven av 27. juni 2011 nr. 161-FZ "On the National Payment System", og senere i forskriftene til Bank of Russia . En av de siste var brosjyren "On Electronic Money", godkjent ved brev fra Bank of Russia datert 20. desember 2013 nr. 249-T, som ble anbefalt av megaregulatoren for studier av kredittinstitusjoner og distribusjon blant deres kunder - enkeltpersoner.

Fra et juridisk synspunkt er elektroniske penger en evigvarende monetær forpliktelse for utsteder til ihendehaver i elektronisk form, hvis utgivelse (utstedelse) i omløp utføres av utsteder, både etter å ha mottatt midler i et beløp som ikke er mindre enn volum påtatte forpliktelser, og i form av lånet gitt . Sirkulasjonen av elektroniske penger utføres ved å overdra kravsretten til utstederen og gir opphav til sistnevntes forpliktelser til å oppfylle monetære forpliktelser i det beløpet som presenteres av elektroniske penger. Regnskap for pengeforpliktelser utføres elektronisk på en spesiell enhet.

I økonomisk forstand er elektroniske penger et betalingsinstrument som, avhengig av implementeringsordningen, har egenskapene til både tradisjonelle kontanter og tradisjonelle betalingsinstrumenter (bankkort, sjekker, etc.): i likhet med kontanter er evnen til å foreta betalinger omgåelse banksystemet, med tradisjonelle betalingsinstrumenter - muligheten til å foreta kontantløse betalinger gjennom kontoer åpnet hos kredittinstitusjoner.

Det er en grunnleggende forskjell mellom elektroniske penger og vanlige ikke-kontante midler; den ligger i det faktum at elektroniske penger ikke er en erstatning for vanlige penger, men er et betalingsmiddel utstedt av enhver organisasjon, mens vanlige penger (kontanter eller ikke-kontanter) kontanter) er utstedt av sentralbanken i et bestemt land. Det er ingen direkte sammenheng mellom ikke-kontante midler og elektroniske penger.

Det er også en grunnleggende forskjell mellom elektroniske penger og kredittkort. Elektroniske penger er et helt eget og uavhengig betalingsmiddel, og kredittkort er rett og slett en av måtene å bruke bankkontoen din på, alle transaksjoner skjer med vanlige penger, dog i ikke-kontant form.

BETALINGSSYSTEMER

Akkurat som banker er sirkulasjonssystemet i økonomien til enhver stat, fungerer elektroniske betalingssystemer som sirkulasjonssystemet og e-handel er det viktigste, men ikke det eneste, bruksområdet.

Hvert elektronisk betalingssystem utsteder sine egne elektroniske penger, som kan tilsvare forskjellige ekte valutaer. Ulike elektroniske betalingssystemer har ulikt utviklingsnivå, ulik funksjonalitet, ulik dekningsnettverk og ulike formål. Som regel kan elektroniske penger fra ett betalingssystem veksles til valutaen til et annet, men ikke alltid; i tillegg vil en slik operasjon kreve en viss provisjon. Elektroniske betalingssystemer tjener penger på provisjoner som belastes for alle transaksjoner med deres valuta.

Som regel utsteder elektroniske betalingssystemer nøyaktig så mye elektroniske penger som er nødvendig, det vil si i den grad systembrukere setter inn ekte penger for å kjøpe elektronisk valuta. Utstedelse av elektroniske penger er vanligvis regulert av lovbestemmelser, så elektroniske betalingssystemer som er registrert og opererer i et bestemt land, må følge disse forskriftene. Dette skjer imidlertid ofte ikke, siden elektroniske penger er svært vanskelig å spore og lovgivningen på dette området fortsatt er ufullkommen.

Det er mange elektroniske betalingssystemer, men når du velger, styres de vanligvis av to regler: popularitet (utbredelse) og pålitelighet (grad av beskyttelse), og disse faktorene begrenser betydelig omfanget av elektroniske penger som vurderes. Det er nødvendig å velge de mest kjente betalingssystemene, siden det er deres valuta som støttes av de fleste nettbutikker og nettsteder.

WebMoney betalingssystem

Webmoney Transfer er det mest utbredte og pålitelige russiske elektroniske betalingssystemet for å utføre økonomiske transaksjoner i sanntid, laget for brukere av den russisktalende delen av World Wide Web. Dette er den ubestridte lederen blant betalingssystemer ikke bare i Russland, men også i andre CIS-land, og har også en viss sirkulasjon rundt om i verden. Juridisk er WebMoney Transfer ikke et betalingssystem, siden det ikke utsteder elektroniske penger, men såkalte. tittelenheter som overfører pengekravsrettigheter gjennom. Selskapet ble grunnlagt i 1998 og i dag er det mer enn 25 millioner deltakere i WebMoney-systemet, mens WebMoney-lommebøker brukes av mer enn 35 % av Runet-brukerne.

Hvem som helst kan bli bruker av systemet. Betalingsmidlene i systemet er tittelenheter kalt WebMoney, eller forkortet WM. All WM lagres i såkalte elektroniske lommebøker. Totalt bruker systemet omtrent et dusin elektroniske valutaer (inkludert spesielle kredittvalutaer), inkludert ekvivalenter av valutaene til CIS-landene, verdensvalutaene til dollar og euro, samt gull.

De vanligste typene lommebøker er:
WMR - rubel lommebøker;
WMZ - dollar lommebøker;
WME - lommebøker for oppbevaring av euro.

For å bruke systemet, bruk et spesielt program, WebMoney Keeper, som kan lastes ned gratis fra systemets nettside ved registrering. Beskyttelsesnivået for utførte transaksjoner er veldig høyt, så du kan være sikker på at pengene dine ikke forsvinner hvor som helst og alle overføringer vil nå sitt tiltenkte mål. Ved overføring av penger belastes en liten provisjon (0,8 % av overføringsbeløpet) til fordel for systemet.

Betalingssystemet WebMoney Transfer lar deg:
- utføre økonomiske transaksjoner og betale for varer (tjenester) på Internett;
- betale for tjenestene til mobiloperatører, Internett- og TV-leverandører, betale for abonnementer på media;
- bytte WebMoney-tittelenheter mot andre elektroniske valutaer til en gunstig kurs;
- foreta betalinger via e-post, bruk mobiltelefonen din som lommebok;
- eiere av nettbutikker aksepterer betaling for varer på nettsiden deres.

Betalingssystem Yandex Money

Yandex Money er det nest mest populære universelle betalingssystemet på det russiskspråklige Internett. I midten av 2002 inngikk Paycash en avtale med den største søkemotoren på Runet, Yandex, om å lansere Yandex Money-prosjektet. Foreløpig er systemet ikke bare en kombinasjon av pålitelig PayCash-teknologi og et Yandex-publikum på flere millioner dollar, men også et partnerskap med hundrevis av deltakere. Partnere inkluderer banker, Internett-leverandører, nettbutikker, postkontorer, verktøy og andre betalingssystemer.

Hovedtrekkene til Yandex Money-betalingssystemet:
- betale for tjenester (internetttilgang, mobilkommunikasjon, hosting, leilighet, etc.);
- godta betalinger på nettstedet ditt på mer enn 20 måter;
- elektroniske overføringer mellom brukerkontoer;
- kjøpe, selge og bytte elektroniske valutaer;
- overføre midler til et kreditt- eller debetkort.

Transaksjonsgebyret er 0,5 % for hver betalingstransaksjon. Når du tar ut midler til en bankkonto eller annen metode, beholder Yandex Money-systemet 3% av beløpet som er trukket ut, i tillegg belastes en ekstra prosentandel direkte av overføringsagenten (bank, postkontor, etc.).

Betalingssystem PayPal

PayPal er det mest populære elektroniske pengesystemet i verden. Mer enn 110 millioner brukere over hele verden stoler på PayPal og bruker tjenestene deres i tusenvis av nettbutikker.

Nøkkelen til å velge PayPal er dens globale natur. Ved å bruke dette betalingssystemet kan du gjøre spennende shopping i nettbutikker i USA eller Kina, mens du er bosatt i Russland, Hviterussland eller et annet CIS-land. Takket være handlingshastigheten vil midler bli overført i løpet av sekunder.

Registrering i systemet er helt gratis, og tiden det tar å bli PayPal-bruker er minimal. En PayPal-konto lar deg enkelt overføre penger fra en rekke finansielle kilder til en rekke mottakere (som en nettbutikk) uten å avsløre din økonomiske informasjon.

PayPals elektroniske betalingssystem lar deg koble et bankkort eller en bankkonto til kontoen din og fylle på når som helst, overføre penger til andre kontoer, betale for kjøp og veksle valuta. I dette tilfellet utføres valutaveksling automatisk: hvis avsenderens konto er åpnet i en annen valuta enn mottakerens konto, konverterer systemet denne betalingen til den nødvendige valutaen. Dette betalingssystemet fungerer med Visa-, MasterCard- og American Express-kort, og nylig med Maestro.

Online lommebok

For transaksjoner med elektroniske penger brukes som regel en elektronisk lommebok, som kan betraktes som en analog av en vanlig lommebok, eller som en analog av en bankkonto. Fra synspunktet til eieren av midlene, representerer en elektronisk lommebok vanligvis en unik identifikator, samt ett eller flere grensesnitt med systemet, som tillater kontroll over midler og foretar betalinger. Noen ganger krever arbeid med elektroniske penger å installere spesiell programvare på brukerens datamaskin.

For å bli medlem av det elektroniske betalingssystemet, må du registrere deg i det (dette må kun gjøres via den offisielle nettsiden!) og åpne en eller flere elektroniske lommebøker, avhengig av behovet.

Elektroniske penger er pålitelig beskyttet av unike detaljer som brukes for hver transaksjon. Det er umulig å forfalske detaljene, noe som garanterer sikkerheten til den virtuelle lommeboken. Brorparten av elektroniske pengetyverier oppstår på grunn av brukernes uforsiktighet. Passordet til den elektroniske lommeboken må være komplekst. Og det må lagres enten i kryptert form på en datamaskin (det finnes spesielle programmer for kryptering av data), eller på noen ikke-digitale medier - for eksempel i en notisblokk som du alltid har hjemme. Du kan ikke fortelle noen lommebokpassordet ditt. Det er også viktig å følge datasikkerhetsregler: Først av alt, installer et godt antivirus. Du må kun bruke tjenestene til pålitelige nettbutikker. Hvis en butikk er nevnt på nettstedet til det valgte betalingssystemet, kan du være sikker på det. Hvis du mottar en e-post om at kontoen din er blokkert, bør du aldri klikke på lenken som er oppgitt.

INN OG UTTAK AV ELEKTRONISKE PENGER

Du kan fylle på e-lommebokkontoen din på følgende måter:
- kontanter gjennom en terminal eller minibank som har en del av dette betalingssystemet i menyen;
- overføring fra bankkort;
- fra en mobiltelefonkonto;
- på kontoret til partnerselskapet.

Når du fyller på kontoen din, er det vanligvis et gebyr. Størrelsen avhenger av den valgte etterfyllingsmetoden. For å velge et alternativ med minimum provisjon, gå til betalingssystemets nettsted. Som regel har nettstedet en seksjon som viser alle mulige betalingsmetoder som angir provisjonsbeløpet.

Uttak kan også gjøres på forskjellige måter:
- motta kontanter i systemoperatørens kassa eller ved et kontantutleveringssted;
- postoverføring til navnet angitt av eieren av den elektroniske lommeboken;
- bankoverføring til den angitte kontoen;
- etterfylling av en kredittkortkonto;
- konvertering til elektroniske penger av andre systemer.
Vanligvis belastes en viss provisjon for å ta ut midler. Det er også begrensninger på mengden av uttaksbeløp.

For å ta ut penger i betalingssystemet Yandex Money trenger du bare å angi bankkortnummeret ditt og bekrefte operasjonen med et passord. Det angitte beløpet vil umiddelbart bli trukket fra lommebokkontoen og overført til bankkortkontoen. Dette beløpet krediteres ikke bankkontoen din umiddelbart; du må vente fra én til tre virkedager.

På nettstedet til det elektroniske betalingssystemet kan du bestille et "merket" bankkort, for eksempel et Yandex Money- eller Webmoney-kort, og bruke disse kortene til å betale i butikker, ta ut kontanter fra en minibank og andre transaksjoner.

Det skal bemerkes at statens gullreserver ikke støtter noe elektronisk pengesystem. Alt ansvar for gitte elektroniske penger hviler på det spesifikke systemet de brukes i. Basert på dette er slike systemer best brukt som betalingssystemer, uten å samle store pengesummer i dine elektroniske lommebøker.

Fordeler

Den viktigste fordelen med å bruke elektroniske overføringer er at nesten alle finansielle transaksjoner utføres virtuelt, utenom kontanttransaksjoner. Enten du kjøper et produkt i en nettbutikk, eller omvendt, selger det, er det mest praktisk å bruke denne metoden for å betale for kjøp på Internett.

Mobilitet er et annet pluss. Hvor som helst, og når som helst som er praktisk for deg, kan du utføre denne eller den operasjonen fra din elektroniske lommebok. For å gjøre dette er det nok å ha en mobiltelefon, datamaskin eller annen enhet koblet til Internett. Du kan utføre transaksjoner 24 timer i døgnet, 7 dager i uken.

En annen fordel med elektroniske penger er hastigheten på overføringer mellom lommebøker; på nesten sekunder kommer de fra en lommebok til en annen. Det er ikke nødvendig å gå til banken eller postkontoret, "syke" i kø for å sende en overføring, betale verktøy, etc. I tillegg til å spare tid, er det et annet argument for elektroniske penger - lave provisjoner for pengeoverføringsoperasjoner, og noen ganger til og med deres fravær.

Brukervennlighet er også et viktig argument for elektroniske penger. Enhver person, selv uten spesiell kunnskap eller erfaring, kan bli eier av en elektronisk lommebok, fordi opprettelsen av den forårsaker ingen problemer, og arbeidet med kontoen er ekstremt forenklet.

Portabilitet er en annen fordel. Elektroniske penger krever ikke emballasje, transport, sikkerhet eller spesielle lagringsfasiliteter. Ingen etuier eller safer. Det viktigste er å trygt lagre påloggingsdataene dine i det elektroniske betalingssystemet.

Anonymitet er et annet viktig pluss, siden ikke alle liker det når fremmede har muligheten til å se i lommeboken.

Feil

Sammen med fordelene er det også ulemper:
1. Den største ulempen er at utstedelsen av elektroniske penger utelukkende er garantert av utstederen, staten gir ingen garantier for å opprettholde soliditeten.
2. Elektroniske penger eksisterer kun innenfor rammen av systemet de utstedes innenfor. I tillegg er ikke elektroniske penger et allment akseptert betalingsmiddel som må aksepteres.
3. Overføring av midler fra et elektronisk pengesystem til et annet kan være en ganske upraktisk og kostbar operasjon, en slik overføring er betydelig dyrere enn en overføring i systemet.
4. Det påløper ikke renter på saldoen til elektroniske midler, og det betales ikke annen godtgjørelse til klienten for bruken av dem.
5. Operatøren har ikke rett til å gi klienten midler for å øke saldoen for elektroniske penger. Dermed er utlån gjennom elektroniske penger utelukket.
6. Arbeid med elektroniske penger krever litt kunnskap og erfaring. Hvis du akkurat har begynt å jobbe med denne typen penger, anbefaler jeg å operere med beløp du ikke er redd for å tape.
7. Hvis fremmede får tilgang til lommeboken din og pengene forsvinner, er det ingen steder å gjøre. Det vil ikke være mulig å returnere de stjålne pengene, siden det juridiske rammeverket for dette aspektet av finansiell aktivitet på Internett ennå ikke er fullt utviklet.

Mange moderne brukere har hørt begrepet "digitale penger". Men ikke alle forstår hva det er. Men du må vite om dette. Tross alt er digitale teknologier en integrert del av livet til en moderne person. Og elektroniske penger blir mer og mer vanlig i praksis. Men hva er det? Og hvordan kan du bruke disse gjenstandene?

Terminologi

Digitale penger er et system for lagring av ulike valutaer ved hjelp av moderne teknologi. Spesielt datamaskiner.

Enkelt sagt refererer elektroniske penger til kontantstrømmer lagret i såkalte elektroniske lommebøker. Vi kan si at dette beskriver en valuta som ikke sirkulerer i form av kontanter, men i elektroniske betalingssystemer.

En elektronisk lommebok er en lagring av digitale penger. Et sett med data tilgjengelig for en finansiell organisasjon som understreker en borgers rett til å bruke visse økonomier. Ofte kalles elektroniske lommebøker ganske enkelt betalingssystemer.

Feil

Hva er fordelene og ulempene med digitale penger? La oss starte med manglene. Tross alt bør hver bruker vite om dem. Og samtidig skal vi avlive noen myter.

Ulempene med digitale penger inkluderer:

  1. Juridisk regulering. I de fleste land er det ennå ikke helt klart hvordan man lovlig jobber med elektroniske medier. I tillegg er det offisielle forbud mot bruk av digitale penger på enkelte områder. De vil for eksempel ikke kunne betale for kjøp av leilighet eller bil.
  2. Dagliglivet. En annen svært tvilsom ulempe. Ikke alle er kjent med digitale penger. Og de kan ikke brukes overalt. Noen hevder at det vil være mulig å jobbe uten problemer med elektroniske midler bare på Internett. I praksis er dette ikke tilfelle. Spesielt når du tenker på at flertallet av elektroniske betalingssystemer tilbyr en spesiell form for lagring av penger (mer om det senere). Denne tjenesten lar deg fritt bruke tilgjengelige midler.
  3. Vanskelig å bruke. Digitale penger i dag er sterkt knyttet til teknologisk fremgang. For bare noen få år siden var denne funksjonen en alvorlig ulempe. For eksempel, hvis en persons internett eller elektrisitet er avbrutt, vil de ikke få tilgang til penger.

Vi har studert ulempene med elektroniske penger. Men de har også nok fordeler. Tross alt jobber i dag brukere mer og mer med en lignende tolkning av verktøy.

Positive sider

Nå om det positive. Elektroniske penger er veldig praktisk. Det er viktig å forstå at hoveddelen av deres mangler allerede er perfekt eliminert. Spesielt hvis du velger et godt lager.

Så fordelene med digitale penger inkluderer:

  1. Mobilitet. For digitale medier er det ikke noe størrelsesbegrep. I tillegg vil en person alltid kunne bruke pengene sine. Alle midler vil være tilgjengelig. Dette er veldig fengende. Du trenger ikke lenger stå i kø for å betale kvitteringer og skatter, du kan enkelt overføre penger hvor som helst i verden.
  2. Full automatisering. Det er ingen menneskelig faktor når man jobber med digitale penger. Alle operasjoner utføres av datamaskiner og registreres deretter. I elektroniske betalingssystemer er det ikke noe begrep om endring. Og takket være å lagre transaksjonshistorien, vil en person kunne forstå hvor denne eller den pengene gikk.
  3. Sikkerhet. Det er nesten umulig å tape elektroniske midler. De vil ikke bli stjålet fra hendene dine, og en person vil ikke glemme hvor han la dem. All økonomi lagres i en spesiell elektronisk lommebok. Elektroniske penger kan bare gå tapt hvis tilsvarende lagringsanlegg er hacket. Heldigvis er slike situasjoner ekstremt sjeldne.
  4. Frihet. Ved arbeid med digital økonomi kan det hende at brukeren ikke oppgir informasjon om seg selv. For de fleste operasjoner er det nok å kjenne kontodetaljene til mottakeren av midlene.
  5. Komfort ved bruk. I dag står ikke den teknologiske utviklingen stille. Og nå kan digitale penger brukes nesten overalt. Det viktigste er å velge riktig e-lommebok. Det er tillatt å betale digitalt der det er kontantløs betaling.

Som du allerede kan se, har komponentene som studeres mange fordeler. Men hva mer trenger brukere å vite? Hvordan jobbe med elektroniske penger og lommebøker?

Eksempler på digitale medier

Det er viktig å forstå at elektroniske penger er annerledes. Og de lar deg alle jobbe med forskjellige valutaer. Derfor er det ikke helt klart hvordan digitale medier skiller seg. Det er vanlig å klassifisere dem etter lagringssystemer.

La oss se på de vanligste typene. Eksempler på digitale penger:

  • kryptovaluta;
  • "Yandex penger";
  • PayPal;
  • Qiwi;
  • Webmoney.

Dette er ikke alle typer elektroniske medier. Men brukere jobber oftest med de oppførte alternativene.

Uskarpt konsept

Definisjonen av digitale penger er vag. På den ene siden fant vi ut hva det er. På den annen side hevder noen at alle ikke-kontante transaksjoner er handlinger med elektroniske midler. Er det virkelig?

Ja og nei. Mange banker tilbyr tross alt nettbank. I dette tilfellet vil midlene bli lagret på en konto som er åpnet på forhånd, og administrasjonen vil bli utført ved hjelp av datateknologi. Derfor er det ikke alltid mulig å forstå hva digitale verktøy er.

Men som vi allerede har sagt, brukes dette begrepet vanligvis for å beskrive penger som er lagret på en elektronisk lommebok. Det er med denne tolkningen vi skal jobbe videre.

Om lommebøker og bruken av dem

Vi fant ut hva elektroniske penger er. En elektronisk lommebok er et oppbevaringssted for relevant økonomi. Slike betalingssystemer er etterspurt. Spesielt når du handler på nett.

Elektroniske lommebøker, som penger, er forskjellige. Oftest jobber folk med systemene "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Hvordan kan jeg bruke en lommebok av en eller annen type?

Hovedfunksjonaliteten til digital (elektronisk) pengelagring inkluderer:

  • betale regninger (alle);
  • sjekke skatter og bøter;
  • betaling for kjøp på Internett;
  • betaling for å motta visse tjenester;
  • påfyll av mobiltelefonkontoer;
  • gjøre pengeoverføringer.

Nesten som en vanlig lommebok med penger! Forskjellen er at kontanter ikke vises i dette tilfellet. Kun kontantløse betalinger.

Under visse omstendigheter kan brukeren ta ut digitale midler. For eksempel ved å gjøre en pengeoverføring via kontaktsystemet.

Typer lommebøker

Det er også viktig å forstå at moderne elektroniske lommebøker prøver å beskytte så mye som mulig. For å oppnå dette innfører betalingssystemene ulike begrensninger og flere typer kontoer.

De vanligste blant dem er:

  • initial (anonym);
  • standard, formell (nominell);
  • bekreftet.

I det første tilfellet gir innbyggeren ingen informasjon om seg selv. Slike lommebøker er sterkt begrenset når det gjelder lagringsgrenser på kontoen, transaksjoner og beløp som kan tas ut fra kontoen per dag/uke/måned. Formelle sertifikater (profiler) krever at brukeren laster opp passdata og oppgir personlig informasjon. Dette er det vanligste scenariet. Lommeboken har store grenser, men ikke alle restriksjoner er fjernet fra den ennå.

Bekreftede kontoer lar deg jobbe med alle alternativer for en bestemt lommebok. I dette tilfellet vil restriksjonene være minimale. Vanligvis må du bekrefte identiteten din på betalingssystemets servicesenter (for eksempel i Euroset-kommunikasjonsbutikker). Slike sertifikater brukes av individuelle gründere.

Om media

Som vi allerede har sagt, var tidligere elektroniske midler svært problematiske å bruke. Men nå er dette problemet eliminert i mange betalingssystemer. Saken er at digitale penger kan lagres på forskjellige medier.

Følgende scenarier er mulige:

  • elektronisk faktura (påkrevd);
  • bankkort knyttet til lommeboken;
  • virtuelt kort.

Når du åpner en elektronisk lommebok, må brukeren ha en spesiell konto (som en bankkonto). Dette er pengedepotet.

Mange tjenester som Yandex.Money lar deg opprette spesielle bankkort knyttet til en elektronisk konto. Under slike omstendigheter havner alle pengene i lommeboken umiddelbart på kortet. Det er veldig behagelig! Takket være denne funksjonen er digitale midler nå nesten ikke forskjellig fra penger som er lagret på et bankkort til en vanlig bank.

Et virtuelt kort er en analog av et fysisk medium. Brukes for enkel bruk på Internett. Ved hjelp av slik "plast" kan du betale for kjøp på Internett med spesiell komfort. Et slående eksempel på et slikt produkt er WebMoney-kortet.

Begynnelsen av arbeidet

Hvordan komme i gang med en elektronisk lommebok og digitale penger? Det er nok å registrere seg i et eller annet betalingssystem.

Du kan for eksempel gjøre dette:

  1. Gå til Webmoney-nettstedet.
  2. Klikk på "Registrering"-knappen.
  3. Oppgi mobilnummeret ditt.
  4. Klikk på "Fortsett"-knappen.
  5. Fyll ut registreringsskjemaet. Her må du angi e-posten som skal knyttes til lommeboken.
  6. Opprett et påloggingspassord og gjenta det.
  7. Klikk på "Registrer"-knappen.
  8. Bekreft operasjonen. For å gjøre dette, må du skrive inn en spesiell kode sendt på SMS.

Det er alt. Nå vil brukeren ha en "WebMoney"-lommebok. Brukeren vil se kontoen sin, som vil tillate ham å jobbe med digitale midler. I din "Personlige konto" kan du laste opp skanninger av passet ditt og motta et formelt sertifikat.

Virtuelt kort

WebMoney-kortet kan bare utstedes etter at brukeren har kvittet seg med den anonyme profilen. Dette betyr virtuell "plast".

For å bestille det trenger du:

  1. Logg inn i lommeboken.
  2. Åpne WM-kartsiden.
  3. Klikk på "Bestill"-knappen.
  4. Velg type plast.
  5. Klikk på "Neste"-knappen.
  6. Angi om SMS-varsling er nødvendig.
  7. Merk av i boksen ved siden av "Bekreft".
  8. Klikk på "Bekreftelse"-knappen.
  9. Betal for plast gjennom "Merchant"-systemet, og angi detaljene fra bankkortet ditt.

Klar! Nå kan du bruke det virtuelle kortet. Denne oppgaven forårsaker ingen vanskeligheter.

Konklusjon

I dagens verden er fremtiden til digitale penger usikker. Men vi kan med sikkerhet si at de fleste land prøver å innføre slike midler og innføre lover som lar dem kontrollere relevant økonomi. Elektroniske betalingstjenester blir bedre for hvert år.

Allerede nå er det nesten ingen forskjell på et bankkort og plast knyttet til en elektronisk lommebok. Det betyr at digitale verktøy er etterspurt. De erstatter kontanter. Å jobbe med slike penger er en fornøyelse!

Vi har gitt ut en ny bok «Content Marketing in i sosiale nettverk: Hvordan komme inn i abonnentenes hoder og få dem til å bli forelsket i merkevaren din.»

Abonnere

Elektroniske penger er en virtuell valuta som tilsvarer vanlige kontanter eller ikke-kontante midler og krever ikke å åpne en bankkonto.

Faktisk er dette penger, hvis sirkulasjon ikke skjer i form av papirregninger, men gjennom innføring av datateknologi og et moderne kommunikasjonssystem i sfæren av økonomiske oppgjør.

Ved første øyekast ser elektroniske penger ut som ikke-kontante betalinger, men dette er ikke helt sant. Ikke-kontante midler var opprinnelig kjente pengeenheter som en person for eksempel satte inn på en bankkonto. Deretter ble de til hans arbeidskapital i banksystemet.

Elektroniske penger er i utgangspunktet en form for penger hvis lagring er Internett. De kan brukes av en person til å betale for varer på Internett eller overføres til et bankkort for kontantuttak eller ikke-kontante betalinger. Én elektronisk pengeenhet er lik et fiat pengebeløp.

Feil

Nå flue i salven.

  • Ikke overalt kan du betale med denne valutaen.
  • Det er vanligvis et gebyr for overføringer til lommebøker i andre systemer.
  • Internett-avhengighet: ikke Internett - du kan ikke bruke det.
  • Elektronisk valuta er ikke regulert av myndighetene.
  • Begrensning på størrelse på overføringer, kontantuttak mv.

Nå er spørsmålet om bruk av elektroniske penger aktuelt. Forretninger drives i økende grad via Internett, og du kan ikke leve uten slik valuta.

Del denne artikkelen:

31.10.2017 2529

Flere videoer på kanalen vår - lær internettmarkedsføring med SEMANTICA La oss se på et eksempel på hva slags tjeneste dette er. Larisa er journalist. Konstante forretningsreiser, travelt arbeid. Det er veldig lite tid til lekser. Utbetalinger av verktøy er ofte forsinket. En kollega rådet meg til å åpne en elektronisk lommebok. Jeg valgte Yandex.Money for dets bekvemmelighet og det brede spekteret av funksjoner. Nå tar det flere ganger å overføre penger til tjenester, telefon og til og med forsikringspremier...