• Главная
  •  > 
  • Советы
  •  > 
  • Что такое электронные деньги в россии. Лучшие платежные системы, электронные деньги и крипто-валюты

Что такое электронные деньги в россии. Лучшие платежные системы, электронные деньги и крипто-валюты

Я думаю, что материалы этого раздела об электронных кошельках, электронных деньгах и электронных плптежных системах интересны тем, кто пришел в интернет зарабатывать деньги.

Соответственно в интернете мы с вами зарабатываем именно электронные (виртуальные) деньги, ну а затем уже при необходимости превращаем их в реальные деньги.

И ответить на вопрос «Зачем нужны электронный кошелек и электронные деньги» можно довольно просто – просто перечислив огромное количество товаров и услуг, которые можно купить за электронные деньги.

Но дело вовсе даже не в конкретных вещах, которые можно купить на электронные деньги, а в том, достаточно ли вы понимаете важность электронных денег вообще.

Либо вы сегодня учитесь осваивать электронные деньги, а завтра уже владеете этим механизмом, либо вы быстро и безнадежно теряете все рычаги управления своим интернет бизнесом и упускаете все возможности направить работу с деньгами себе во благо.

Электронные деньги – это деловой и современный подход.

Чем бы вы ни занимались в электронной коммерции, это может быть создание сайтов, предоставление каких-то услуг, например, настройка блога, это может быть сетевой бизнес, проведение вебинаров, коучинг, интернет магазины и т.д., без электронных кошельков и электронных денег никуда.

Что же такое электронные деньги

Электронные деньги – это те же самые деньги, что находятся на вашей банковской карте или в вашем портмоне.

Электронные деньги - легко можно перевести с электронных кошельков на банковскую карту и, конечно же, обналичить и, наоборот, можно с банковской карты положить на счет вашего электронного кошелька.

Электронные деньги – это те же деньги, только манипулировать ими намного легче.

Ну и наконец, электронные деньги – это всего лишь инструмент, который позволяет экономить время и который дает больше возможностей для развития вашего бизнеса в интернете, да и не только в интернете

Конечно же никто не отменит обычные деньги в ближайшее время. Но электронные деньги с каждым днем все больше и больше становятся для нас повседневной реальностью.

Ежедневно совершаются покупки и обменные операции на миллиарды долларов и неумение пользоваться и управлять электронными деньгами, это значит упускать огромное преимущество и огромные возможности, которые они с собой несут.

Еще недавно для многих людей была чем-то необычной банковская пластиковая карта, а уже теперь многие коммерческие ресурсы в сети интернет предоставляют возможность оплачивать покупки именно электронными деньгами.

На сегодняшний день уже многие фирмы, даже в реальной жизни, также начали практику расчета электронными деньгами. Появилось множество как онлайн, так и офлайн сервисов, которые предоставляют возможности по обмену различных электронных денег по выгодному курсу.

Еще вчера, если кто-то даже и слышал о существовании электронных денег, то явно их опасался. Ну а молодежь схватывает все на лету и она, конечно же, сразу же подхватила удобный способ оплаты покупок и услуг электронными деньгами.

И в то же время многие взрослые состоявшиеся люди, возможно по необходимости, даже где-то через силу начинают осваивать компьютер с самого начального уровня. Почему?

Да потому, что сегодня, если не следить за выгодными возможностями современных технологий, к которым, в частности, относятся и электронные деньги, то завтра вы вообще выпадете из жизненного потока.

Разберем 7 основных причин, зачем нам нужны электронные деньги

Электронные деньги – это скорость

Оплата электронными деньгами происходит практически мгновенно. Вы авторизовались в платежной системе, нажали в своем электронном кошельке кнопку оплатить, ввели пароль или защитный код и все… перевод электронных денег осуществлен.

Моментальность и скорость в современном мире играют большую роль. С этим не поспоришь. Например, вы хотите купить какой-то обучающий курс, и есть его цифровой вариант. Если вы делаете оплату электронными деньгами, то вы тут же получаете к нему доступ.

Согласитесь что это очень удобно.

Следующая причина необходимости иметь электронные деньги - это доступность.

Электронные деньги - это доступность

Электронная денежная система с вашим электронным кошельком работает 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Оплатить и перевести электронные деньги вы сможете в любое время дня и ночи.

Так же немаловажно, что доступ к своему электронному кошельку вы можете получить везде, где есть интернет - будь вы дома или в гостях, в кафе или на работе, где угодно. Если у вас есть с собой ноутбук или мобильный телефон, который имеет выход в интернет, то проблем с оплатой электронными деньгами вообще никаких не будет.

То есть вы можете управлять своими электронными деньгами из любой точки мира.

Следующая причина необходимости иметь электронные деньги - это большой выбор.

Электронные деньги – это большой выбор

На сегодняшний день электронных платежных систем просто огромное количество. Абсолютными лидерами в Рунете являются три платежных системы это:

  • WebMoney,
  • RBK Money и
  • Яндекс.Деньги.

Но на самом деле электронных платежных систем действительно большой выбор. К примеру, вот только те платежные системы, которые официально зарегистрированы в Центральном Банке РФ в качестве оператора по переводу электронных денег, т.е. легитимные:

  • Монета.Ру,
  • RBK Money,
  • Яндекс.Деньги
  • Деньги @ Mail.Ru,
  • Единый кошелек,
  • Дельта Кей,
  • TelePay,
  • PayPal,
  • PayU,
  • Деньги и др

WebMoney такого статуса не имеет до сих пор, а QIWI не является платежной НКО (т.к. является банком), поэтому выпала из этого перечня.

И с каждым днем электронных платежных систем становится все больше. У каждой электронной платежной системы, конечно же, есть свои преимущества и свои недостатки. Вам нужно лишь определиться, с какой электронной платежной системой вам работать и что выгодно и удобно именно вам и вашим клиентам.

Следующая причина необходимости иметь электронные деньги – это экономия.

Электронные деньги – это экономия

То есть, применяя электронные деньги в своем интернет бизнесе, вы экономите не только свое время но и сами деньги. Это связано с тем, что комиссия за ведение электронного кошелька, к примеру, не берется.

Комиссия за оплату товаров и услуг, также за переводы между электронными платежными системами и за вывод электронных денег довольно небольшие. Попробуйте сделать перевод обычных не электронных денег, к примеру, если вы живете в России, а ваш клиент или партнер живет в другой стране. Это будет и сложно и дорого.

С помощью же электронных денег вы сделаете этот перевод не только моментальным, но и за минимальные комиссии. То есть явная экономия и времени и ваших средств.

Следующая причина необходимости иметь электронные деньги – это безопасность.

Электронные деньги - это безопасность

Электронные деньги имеют такую степень защиты, что их невозможно подделать даже теоретически, поскольку это цифровые деньги. Их нельзя пощупать, их нельзя положить в карман.

В каждой электронной платежной системе есть своя система безопасности, которая гарантирует сохранность ваших электронных денег. Вам, конечно, придется позаботиться о безопасности ваших электронных кошельков, просто пройдя некоторые процедуры защиты, которые предлагают сами электронные платежные системы.

В какой-то из электронных платежных систем это может быть привязка вашего кошелька по IP-адресу, где-то любые операции с электронными деньгами можно совершать только при помощи CMS подтверждений на ваш мобильный телефон. В разных электронных платежных системах по-разному. И вам остается только воспользоваться заложенными в электронные платежные системы мерами защиты.

Следующая причина необходимости иметь электронные деньги – это конвертируемость.

Электронные деньги – это конвертируемость

То есть вы легко можете конвертировать одни валюту электронных денег в другую. Опять же экономия на комиссии.

Возьмем, к примеру, WebMoney. Вы можете в своей электронной платежной системе WebMoney завести разные электронные кошельки с разной валютой, которые легко конвертировать между собой.

Допустим, вам нужны для оплаты какой-то услуги или товара доллары, а у вас есть только рубли. Вы мгновенно можете сделать обмен валют с помощью самой электронной платежной системы WebMoney, либо воспользоваться любым обменником электронных денег.

При этом комиссия за конвертацию составит всего около 0.8% - это комиссия самой электронной платежной системы Webmoney. А вот попробуйте также моментально и выгодно обменять валюту в любом банке… Сомневаюсь, что у вас получится также быстро и также экономно.

И последняя причина необходимости иметь электронные деньги – это популярность.

Электронные деньги – это популярность

Очень редко можно найти на сегодняшний день в интернете магазин, который бы не принимал к оплате электронные деньги.

Также стоит отметить, что программное обеспечение для открытия электронного кошелька – полностью бесплатное. К тому же оно адаптировано для широкого круга людей с разным уровнем подготовки. Они очень понятные и разобраться в них можно даже интуитивно.

Все, что для открытия электронного кошелька вам нужно - это доступ в интернет и немного свободного времени.

Итак, надеюсь, я вас убедил, что:

    электронный кошелек и электронные деньги вам надо иметь обязательно, если вы еще их не имеете, и

    что электронные деньги - это очень быстрый, очень выгодный и безопасный способ расчетов как в интернете, так и в обычной жизни.

Электронные деньги – обычные средства для покупок, только рассчитываются ими в интернете. Это имеет сходство с банковской карточкой, многие операции проводятся идентично: оплата товара в любой стране, оплата услуг, и даже обмен на реальные деньги в нужной валюте. Имеются и отличия, которые стоит учитывать при оформлении виртуального кошелька.

Что такое «электронные деньги»?

Многие пользователи интернета уже активно оперируют виртуальными деньгами, а специалисты электронных систем изо всех сил стараются обогнать конкурентов в предоставлении услуг. Электронные деньги - это термин, который используют в нескольких значениях:

  1. Системы хранения и передачи национальных и частных валют.
  2. Денежные обязательства ответственной особы, которые хранятся на электронном носителе.
  3. Средство платежа.

Виртуальные кошельки незаменимы для фрилансеров, которые . Такими кошельками занимаются ЭПС – электронные платежные системы, выполняя функции виртуальных банков. Их работает несколько, кое-какие даже взаимодействуют, давая возможность пользователям переводить суммы с одного кошелька на другой. Создают еще пластиковые карты, их принимают терминалы. Электронные деньги зафиксированы за банками, те помогают обналичить средства в реальной валюте. Сделать это можно двумя способами:

  1. Через мобильный.
  2. Посредством интернет-банкинга.

Электронные деньги - плюсы и минусы

Новые электронные деньги имеют свои преимущества и недостатки, поэтому еще не получили слишком широкого применения. Но с учетом того, что их системы постоянно улучшаются, не исключено, что со временем популярность возрастет. Минусы электронных денег:

  1. Правовое регулирование . Виртуальную валюту во многих странах не принимают, сделать крупную покупку на них не получится.
  2. Оборот . Пользуются виртуальной валютой не все, обналичить ее сложнее.
  3. Зависимость от технологий . Если остаться без света или интернета - доступ к деньгам будет закрыт.

Плюсы электронных денег:

  1. Скорость . Оплата проводится мгновенно, перевести можно какую угодно сумму в любую страну.
  2. Автоматика . Все переводы учитываются, операции проводит компьютер.
  3. Сохранность . Эти деньги нельзя испортить или подделать, их нельзя потерять или украсть. Все операции надежно защищены системой.
  4. Защита . Взломать электронные деньги либо кошелек – очень сложно. Украсть средства могут, если юзер воспользовался мошенническими схемами.

Преимущества электронных денег

Хотя схема оплаты через интернет имеет сходство с безналичным расчетом, виртуальные деньги все же ближе к наличке: их обращение персонифицируется, реквизиты сторон известны. Свойства электронных денег наделяют их целым рядом преимуществ:

  1. Платеж проходит с идеальной точностью.
  2. Скромная цена эмиссии: для создания виртуальных денег не нужны бумага и краска.
  3. Деньги не надо пересчитывать вручную, это делает платежный инструмент.
  4. Не требуется охрана при хранении крупных сумм.
  5. Платеж фиксируют системы.
  6. Суммы в кошельке хранятся очень долгий срок, не требуется платить проценты за услугу.

Недостатки электронных денег

Использование электронных денег имеет и свои неудобства. Одна из самых ощутимых – полная зависимость от компьютера, на котором установлены запускные файлы. Если ПК вышел из строя, зайти в свой кошелек не получится. Имеются и другие недостатки:

  1. Подключение к интернету для совершения операций. Не у всех и не всегда есть возможность выхода в нтренет, поэтому в некоторых случаях доступ к средствам ограничен.
  2. Нельзя прямо передать деньги от одного плательщика к другому.
  3. Средства криптографической защиты еще недостаточно обкатаны и проверены, как поведут себя при массовом использовании электронных денег – пока неизвестно.

Электронные деньги - виды

Разновидности электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, "Единый кошелек", "Деньги Mail", но используются они редко. Главное – определиться, зачем нужен виртуальный кошелек, чтобы не было потом разочарований и накладок. С покупкой и оплатой товара онлайн в пределах России справляются все системы, а вот с зарубежными платежами лучше всех - WebMoney. Кошельки отличаются:

  1. Методом пополнения: банкомат, мобильный, карты.
  2. Комиссией за передвижения средств.
  3. Денежными единицами.
  4. Уровнем безопасности данных пользователя и переводов.
  5. Популярностью сервиса.

Какие электронные деньги лучше? Самые популярные системы оплаты на сегодняшний день:

  • WebMoney, принимают во всех онлайн-магазинах, очень практичный сервис;
  • Яндекс-Деньги, принимает только рубли, простой интерфейс;
  • Киви, не особо популярны и онлайн-магазинах, но легко проводится оплата за коммунальные услуги через терминал.

Электронные деньги Вебмани


Системы электронных денег имеют свои правила пользования, которые стоит учитывать. Одной из первых появилась WebMoney Transfer, которая удерживает лидерские позиции в рейтинге. Ею пользуются сотни тысяч русскоязычных пользователей, но не всем известно, что в некоторых странах рассчитываться такими деньгами запрещается. Остальные особенности:

  1. Система оперирует четырьмя денежными единицами: доллар, гривна, белорусский и российский рубль.
  2. Проводятся любые операции: от проведения оплат до их принятия.
  3. Можно пополнять кошелек в Сбербанке, через карточки и обменные пункты.
  4. Для подтверждения личности хватает скана паспорта.
  5. Хорошая защита.
  6. Выводить деньги разрешается только на банковский счет, который подтвержден.
  7. Комиссии при переводах внутри государства не берут.

Электронные деньги Яндекс


Вторая популярная в интернете система – , ее запустили 15 лет назад специально для россиян, поэтому она сосредоточена только на отечественной валюте. Перевести деньги в иную нельзя. Как пользоваться электронным кошельком Яндекс-Деньги:

  1. Создать почтовый ящик в Яндекс, в нем открыть вкладку «Деньги» и нажать кнопку «Открыть кошелек». Привязать его к номеру сотового.
  2. Пополняется счет через терминалы, банкоматы и банковские отделения, а выводятся средства – на карту Яндекс-Деньги или карточку из предложенного списка банков.
  3. Комиссия за многие действия не снимается.
  4. Оплатить товар или услуги покупатели легко могут сразу на сайте.

Электронные деньги Киви


Электронные виртуальные деньги киви больше в ходу в пределах СНГ, но онлайн-магазины этой системой пользуются неохотно. Многие операции проводятся по терминалам. В позитив еще добавляется:

  1. Кошелек привязан к номеру сотового.
  2. Положить деньги можно через мобилку, банкомат и терминал.
  3. В ходу четыре валюты: рубли, доллары, евро и казахстанские тенге.
  4. Оплата идет через терминал или карту.
  5. Комиссия составляет в пределах 2% на все операции.

Электронные деньги Рaypal


По европейским меркам, лучшие электронные деньги – это PayPal от мирового торга eBay, которые принимаются в 203 государствах. Недавно система добавила поддержку новых валют. В отличие от других сервисов, PayPal работает с реальными деньгами, карта или счет привязывается к счету пользователя. Появилась эта система в России в 2003 году, но получать и выводить средства россияне смогли только четыре года назад. Поэтому среди соотечественников не особо популярен, заказчики предлагают фрилансерам такой кошелек крайне редко.

Из выгодных сторон PayPal специалисты называют:

  1. Много видов операций.
  2. Работа с деньгами по мобильной версии.
  3. Пересылка счетов на оплату почтой.
  4. Вывод средств каждый день.

Электронные деньги Еasypay


Недавно появился новый вид электронных денег – Easypay, это виртуальная денежная единица Беларуси, расчет идет в местных рублях. Создавалась в качестве альтернативы WebMoney. Надежная система безопасности, аналогов нет - одноразовые контрольные коды. Есть и другие преимущества:

  1. Переводы совершают через интернет и мобильный телефон.
  2. Добавить денег на счет легко в кассе или отделении почты.
  3. Комиссия внутри страны – 2%, за вывод денег – 1,5%.

За некоторые действия плата не снимается:

  • покупки в онлайн-магазинах Беларуси;
  • пополнение мобильных;
  • оплата интернет-услуг;
  • коммунальные платежи;
  • благотворительность;
  • билеты в кино и театр.

Электронные деньги Биткоин


Новые электронные деньги биткоин называют инновационным прорывом в бизнес-сетях интернета, своеобразным аналогом коммунизма в виртуале. Авторство приписывают Сатоши Никамото, биткоины хранятся на специальных кошельках, можно пополнять и снимать деньги. Удивительный рост стоимости и всеобщая популярность, при том, что у этой системы нет хозяина и даже администратора, воздействовать на переводы нельзя со стороны. Комиссии тоже нет, только оплата майнерам за поддержку транзакций.

Биткоин – особенные электронные деньги, для них характерны:

  1. Независимость . Система полностью самостоятельна.
  2. Ограниченность в запасах биткоинов.
  3. Полная анонимность . По номерам кошельков владельца вычислить нельзя.
  4. Отсутствие посредников . Для переводов единиц не нужен банк, но минус в том, что отменить платеж уже не получится.
  5. Нелегализованность . Правительства многих стран называют их незаконными.
  6. Нестабильность курса.

Как заработать электронные деньги?

Как заработать электронные деньги в интернете - этот вопрос задают ежедневно тысячи онлайн-пользователей. Найти занятие, которое будет приносить доход, в сети вполне реально, но это не очень большие суммы. Есть торговля на бирже, но для этого нужно иметь знания и стартовый капитал. Имеются ниши с более скромными прибылями, чем от финансовых операций.

Если откинуть массу мошеннических схем, то реально приносят доход такие виды заработка:

  1. Собственные сайты.
  2. Почтовые сервисы.
  3. Продажа текстов.
  4. Сети рефералов в коммерческих проектах.
  5. Партнерские программы.
  6. Интернет-магазины.
  7. Заработок на онлайн-играх.
  8. Предоставление разных услуг.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

С.А. Мусалаева,

соискатель Института социально-экономических исследований Дагестанского научного центра РАН (г. Махачкала)

В статье рассмотрены общие вопросы, связанные с понятием «электронные деньги». Дан обзор электронных денег на базе смарт-карт и на базе сетей. Даны краткие характеристики платежных систем в российском сегменте Интернета.

Ключевые слова: электронные деньги, платежная система, смарт-карта, сетевые деньги, карты с хранимой суммой

УДК 332.1; ББК 64.04+65.22

Электронные (цифровые) деньги достаточно новое явление в экономической науке и хозяйственной практике, поэтому существуют различные мнения в отношении того, что считать электронными деньгами. Одни считают, что электронные деньги - это бессрочные денежные обязательства банковской или другой компании, выраженные в электронном виде, удостоверенные электронной цифровой подписью, используемые как расчетное средство и погашаемые в момент их предъявления обычными деньгами. Другие

Что это денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая хранится на электронном устройстве, эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств, принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами . Третьи - что это электронный аналог наличных денег, которые могут быть куплены, они хранятся в электронном виде в специальных устройствах и находятся в распоряжении покупателя. В качестве устройства хранения используются смарт-карты или специальные компьютерные системы . Четвёртые - что это некоторая информация, передаваемая любыми способами электронной коммуникации и исполняющая роль купюр и монет при произведении платежей, как в Интернете, так и «офлайн» .

На потребительском уровне пользователи относят к электронным деньгам любые платежные сервисы, позволяющие осуществлять платежи за товары или услуги, проводить расчеты между пользователями с помощью электронных средств связи, в частности с помощью сети Интернет. По своим потребительским свойствам электронные деньги схожи с обычными деньгами. Их можно зарабатывать, оплачивать ими услуги и товары, передавать и получать от других людей, накапливать на счетах и т.п. Следует отметить, как и в случае с обычными деньгами платежи происходят в режиме реального времени, в некоторых случая и анонимно.

Впервые идея так называемых электронных денег была предложена голландским ученым-криптографом Дэвидом Чо-умом, который в 1994 г. организовал первую систему электронных денег Digicash, обеспечивающую анонимность платежей для покупателя и безопасность для продавцов.

Существуют две основные группы электронных денег, которые разделяют по виду носителя:

На базе смарт-карт (card-based) (электронный кошелек)

На базе сетей (network-based) (сетевые деньги)

Смарт-карты - это многоцелевые пластиковые карты со

встроенными чипами (микропроцессорами). На их чип записывается денежный файл - эквивалент денег, заранее переведенный эмитенту этих карт. Клиенты банков переводят деньги со своих счетов на смарт-карты, операции по которым производятся в пределах, зачисленных на них сумм. Режим ведения лицевого счета смарт-карты отличается от режима ведения лицевого счета традиционных карт. Обычная карта сама по себе не содержит информации о состоянии счета, она лишь является инструментом доступа к расчетному счету. В момент зачисления банком денежных средств на карточный счет, к которому привязана обычная платежная карта, на саму банковскую карту никакого зачисления не производится. В момент пополнения средств смарт-карты остаток на лицевом счете уменьшается на сумму, на которую было произведено пополнение карты. На карте появляется электронная наличность, в результате чего и становится возможной и безопасной (с точки зрения возникновения овердрафта по счету) авторизация операций в режиме офлайн.

Чиповые карточные продукты можно классифицировать следующим образом:

Дебетовые/кредитные карты;

Электронные кошельки;

Электронные наличные .

Дебетовые/кредитные чиповые карты - это обычные дебетовые или кредитные карты, содержащие чип. В отличие от карт с магнитной полосой они имеют дополнительные идентификационные данные, настроечные параметры, которые позволяют повысить безопасность и эффективность выполнения операции. Но принцип совершения операции остается прежним.

Предавторизованные карты, электронные кошельки и карты с электронными наличными предполагают хранение суммы денег на карте, поэтому они называются картами с хранимой суммой (Stored Value Card), этим они отличаются от дебетовых/ кредитных карт. На этих чиповых картах в микропроцессоре хранится баланс доступных средств. Перед совершением операции он сравнивается с суммой операции и в случае положительного результата проверки уменьшается на сумму операции. Операции с этими картами происходят в режиме офлайн, т.е. без связи с банком в момент совершения операции.

Отличие предавторизованной карты от электронного кошелька и электронных наличных заключается в том, что списание суммы со счета держателя осуществляется только после получения центром обработки расчетной информации о совершенных операциях. При занесении суммы в электронный кошелек и на карту с электронными наличными, она сразу списывается с карточного счета держателя карты. При утрате карты-кошелька и карты электронных наличных записанная на ней сумма теряется для держателя карты. В этом сходство карты электронного кошелька и карты электронных наличных с обычным кошельком с наличными деньгами.

Концепция электронных кошельков, как финансового продукта, предполагает определенное ограничение на сумму хранимых в кошельке средств и использование его для сравнительно мелких платежей.

Особенность чиповых карт, реализующих концепцию электронных наличных, заключается в том, что, применяя специальные электронные устройства, которые функционируют автономно и конфиденциально без связи с эмитентом, владелец карты имеет возможность проверить остаток денег на карте, перевести деньги на другую карту, послать деньги по телефону, обменять денежный файл обратно на традиционные деньги и т.п. Примером такой карты является банковская карта Mondex.

Для хранения средств, перечисленных с банковского счета, реализовано устройство, называемое бумажником (Mondex wallet), которое позволяет переводить средства с карты на карту, считывать баланс, изменять ПИН. Средства на карту могут переводиться из бумажника по мере необходимости. Благодаря этому была реализована анонимность операций и повышена безопасность системы: часть денег - в бумажнике, часть - на карте. Кроме того, в системе Mondex предусмотрено использование банкоматов для обналичивания денег и торговых терминалов для перевода средств с карты покупателя на карту продавца, который затем, воспользовавшись Mondex-совместимым телефоном, может перечислить накопленные на его карте средства на банковский счет предприятия.

В платежной системе, использующей карты с электронными наличными, существуют ограничения на операции с картами торговцев. Таким образом обеспечивается так называемое свойство аудируемости операций. Модель электронных денег становится менее опасной.

Платежные ассоциации Visa International., MasterCard Int. и Europay Int. образовали рабочую группу, которая разработала

международные ISO-стандарты для карт с микропроцессором, так называемый EMV-стандарт (название составлено по первым буквам систем главных разработчиков EuroPay/MasterCard/Visa)

В Евросоюзе принято решение о переводе в 2010 г. пластиковых карт на смарт-карты или EMV-карты. В настоящее время существуют варианты комбинирования продуктов платежных систем на основе смарт-карт:

1. MasterCard предложила объединить приложения предав-торизованных карт и дебетовых/кредитных карт. В этом случае операции проводятся как в онлайновом режиме для пополнения счета карты в пределах установленного лимита на сумму одной офлайновой операции, так и в офлайновом режиме для выполнения платежей.

2. Visa представила мультиаппликационные EMV-карты. Система обеспечивает клиентам дополнительные удобства при выполнении платежей с использованием дебетовых или кредитных карт Visa и мобильных телефонов. Решение основано на технологиях EMV и Infrared Financial Messaging, или IrFM (международный стандарт, обеспечивающий совместимость устройств при передаче данных по инфракрасным каналам). Владельцы карт Visa и абоненты системы SKT могут оплачивать товары и услуги, направляя защищенный инфракрасный сигнал с мобильного телефона в миниатюрные приемники инфракрасного излучения, встроенные в POS-терминалы в пунктах продажи, торговых автоматах, разнообразных транспортных терминалах и других устройствах, принимающих платежи. При этом платежные данные держателя карты будут надежно храниться в EMV-совместимом микропроцессоре мобильного телефона. Очевидно, что инициализация платежных транзакций в будущем будет происходить не только с соответствующих мобильных телефонов, но и с других мобильных устройств, имеющих ИК-порт.

Ко второй группе электронных денег относятся сетевые деньги, которые эмитируются в виде пересылаемого денежного файла организатором расчетов при получении им традиционных денег, хранятся в памяти на жестких дисках ПЭВМ или других съемных носителях и переносятся при платежах по электронным каналам связи, в том числе и через Интернет. Они используются для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах и прочих компаниях, ведущих бизнес в сети Интернет. Их можно также обменять на традиционные деньги. По своей природе электронные деньги ближе к безналичным банковским деньгам.

Различные платежные электронные системы по-разному организуют работу с электронными деньгами. Например, в модели цифровых наличных (digital cash) гарантией безопасности служит стойкость криптографических протоколов, используемых при изготовлении (эмиссии) цифровых денег и регламентирующих их оборот. По аналогии с наличными купюрами цифровые деньги, как электронные документы содержат номинальную стоимость, указание на эмитента, индивидуальные признаки (серия, номер и т.д.) и элементы защиты от подделки путем заверения их цифровой подписью эмитента. Для обеспечения анонимности обращения цифровых денег индивидуальные признаки выбираются их будущим владельцем и в закрытом виде передаются для подписи эмитенту. Подписывает банкноту эмитент «вслепую» (не зная ее индивидуальных признаков, но, точно зная номинал), для чего используются специальная цифровая подпись и криптографический протокол. Поэтому эмитент может контролировать только объем выпущенных цифровых денег, но не распределение их по респондентам, что и обеспечивает анонимность расчетов. При выдаче цифровых денег взамен наличных или других платежных средств эмитент может даже не знать респондента. Чтобы исключить повторные расчеты одной и той же электронной банкнотой, Цифровые деньги делаются «одноразовыми», каждая банкнота применяется для расчетов только один раз. С этой целью эмитент должен поддерживать базу данных использованных банкнот и сверяться с ней при каждом платеже. Эмиссия и использование цифровых денег действующим законодательством не регламентируются, поэтому их ликвидность обеспечивается эмитентом и основывается на соглашениях о их применении как платежных средств . Эта модель используется в таких платежных системах как PayCash , Яндекс.Деньги.

Пополнение электронных сетевых кошельков происходит как через банковскую систему (банковские переводы, Интернет-банкинг, платежи с карты, чеки и т.д) и не банковскую систему (не банковские переводы, например наличным платежом через отделения Почты России, различные платежные терминалы,

номинальные пластиковые карты платежной системы, другие электронные платежные системы и т.д.). При выборе электронной платежной системы пользователю необходимо поинтересоваться размером комиссии за эту операцию. Обычно эти данные, как и возможные способы пополнения электронного кошелька, размещены на сайте системы.

Электронная платежная система-это безналичная система оплаты, которая осуществляется посредством платежей из электронного кошелька через гарантийное агентство - оператора платежной системы, либо администратора платежной системы. Т.о. платежная система - это среда, в которой функционируют электронные деньги. Платежные системы могут оперировать не только электронной валютой, но и проводить традиционные безналичные транзакции.

К главным преимуществам электронных денег по сравнению с безналичным расчетом через банк следует отнести следующие параметры:

Низкая стоимость транзакции и перевода с одного электронного счета на другой;

Высокая скорость проведения операции, которая ограничивается только возможностями платежной системы, практически действие происходит мгновенно.

Главными недостатками электронных денег можно считать то, что:

Эмитентом электронных денег является не государство, а конкретная платежная система, которая и отвечает за сохранение их платежеспособности;

Использование электронных денег возможно только в рамках платежной системы-эмитента;

Существуют проблемы с безопасностью при проведении электронных платежей.

В России функционируют такие электронные платежные системы, как WebMoney, Яндекс.Деньги, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida и др. Большинство систем являются не анонимными или частично анонимными. Оплату товаров через названные системы предлагает практически любой интернет-магазин.

Каковы особенности наиболее распространенных электронных платежных системах в российском сегменте Интернета?

Крупнейшей системой, построенной на основе электронных кошельков является Webmoney Transfer. Для проведения расчетов в системе используются учетные единицы, так называемые титульные знаки, которые являются для пользователя аналогом денег. Система мультивалютная и поддерживает несколько видов титульных знаков, которые выступают эквивалентами разных валют:

WMR (эквивалент российских рублей на R-кошельках);

WME (эквивалент евро на E-кошельках);

WMZ (эквивалент долларов США на Z-ko-шельках);

WMU (эквивалент украинских гривен на U-кошельках);

WMY (эквивалент узбекского сома на У-кошельках).

Кроме того, используются еще два специализированных знака WM-C и WM-D для проведения кредитных операций, являющиеся эквивалентами долларов США.

WebMoney позволяет совершать переводы только между кошельками, имеющими одинаковую валюту. Тем не менее, можно без труда обменять разные виды титульных знаков друг на друга или на расчетные единицы других систем, воспользовавшись услугами многочисленных обменных пунктов, существующих в Интернете. Система не связана с банковскими счетами.

Второй по распространенности и популярности платежной системой является Яндекс.Деньги. В ее основе лежат технологии платежной системы PayCash, использующей модель цифровых наличных (digital cash). Вместо электронных монет PayCash использует свою разработку-«платежную книжку», номинал которой подтверждается подписью банка. Пользователь может расходовать деньги по этой платежной книжке, не зная подписи банка, но зачисление на нее осуществляется только в случае подтверждения операции банком методом «слепой» подписи (Blind signature).

Подобный метод означает, что генерация самих «платежных книжек» осуществляется «кошельком» держателя, а банк подтверждает только их номинал, не зная их реквизитов, обеспечивая тем самым анонимность платежей в системе. Для защиты от мошенничества средства «платежной книжки» - электронные монеты сделаны одноразовыми, то есть при осуществлении оплаты банк проверяет, не использовались ли эти деньги раньше. PayCash позволяет хранить цифровую наличность непос-

редственно в электронных кошельках клиентов, совершенно независимо от сервера системы. Такой подход обеспечивает повышенную защиту самой системы, однако при потере или неисправности электронного носителя информации, на котором записана наличность, теряются и электронные деньги клиента.

Система имеет совершенную форму защищенности от злоумышленников. С точки зрения безопасности она превосходит традиционные системы оплат, такие, как платежные карты. Важную роль в обеспечении полной безопасности расчетов играет сам пользователь, а система предоставляет все средства для этого. Система обеспечивает анонимность платежей.

Система RUpay позволяет производить мгновенные внутренние переводы между пользователями, международные и внутрироссийский банковские переводы, принимать и отправлять средства на электронные кошельки других электронных платежных систем, производить обмен электронных денег разных систем, организовать прием платежей множеством способов на своем интернет-ресурсе, получить виртуальную платежную карту Visa. RuPay позволяет выполнять платежи на счета в наиболее популярную зарубежную систему электронных денег PayPal, платежный сервис которой для россиян ограничен - использовать его можно только для расчетов за покупки.

В международной платежной системе E-gold денежные средства пользователей не привязаны к какой-либо национальной валюте. В качестве внутренних денег используются четыре типа валют: e-silver (серебро), e-gold (золото), e-platinum (платина) и e-palladium (палладиум). Это аналоги драгоценных металлов, фактически обеспеченных настоящим металлом, находящимся в хранилище компании. Вносимые в систему деньги конвертируются в одну из внутренних валют.

Вид валюты в системе из соответствующего драгметалла пользователь выбирает самостоятельно при пополнении счета. Курс ввода и вывода средств из системы плавающий и зависит от колебаний стоимости драгоценных металлов на мировых рынках.

Система позволяет проводить оплату в интернет-магазинах, принимать платежи на своем сайте, делать переводы на счета других пользователей в системе. Пополнить счет в системе можно банковским переводом, получив платеж от другого пользователя, или через обменный пункт, обменяв одну из валют. Вывести средства можно, получив слиток металла, используя обменные сервисы в другую электронную валюту, банковским переводом на счет, чеком, через Western Union. Большинство обменных пунктов работают с системой e-gold и позволяют осуществлять обмен в другую электронную валюту, в том числе в WebMoney и Яндекс. Деньги, и производить обратный обмен.

При регистрации клиент по электронной почте получает номер зарегистрированного счета в E-gold, и в дальнейшем каждый его вход в систему будет сопровождаться высылкой на электронную почту кода для входа в систему.

Эта система является одним из немногих способов расчетов с зарубежными пользователями, которые редко используют российские системы электронных денег.

Работа системы E-Port основана на использовании единой предоплаченной карты e-port, которая может быть представлена

в виде обычной пластиковой карты или в виде виртуальной карты. Купить пластиковую карту этой системы можно в агентской сети, можно приобрести виртуальный аналог карты на сайте системы, а потом пополнить ее через банковский перевод, наличными в кассе банка, в офисах системы или через агентов системы. E-port развивает агентскую сеть предприятий, оказывающих услуги по приему платежей за услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров и других компаний. Недостатком системы является то, что вывести средства можно только в кассе организатора системы.

Рассмотрев различные виды электронных денег и платежных систем, отметим некоторые преимущества смарт-карт по отношению к сетевым деньгам:

1. Возможность пользоваться картой вне Интернета, т.к. физический носитель можно носить с собой, а для сетевых денег необходимо наличие ПЭВМ и подключение к сети Интернет;

2. Смарт-карты более привычны для потребителей, чем сетевые деньги. Использование сетевых денег требует некоторых навыков работы с компьютером;

3. Электронные деньги на базе смарт-карт исторически реализовывали на базе карт с микропроцессором, которые сложно подделать, а также операции верифицировались ПИН-кодом, что также затрудняет их использование после кражи самой карты. В случае сетевых денег достаточно компрометации паролей и кодов безопасности, в результате атаки на компьютер пользователя, и деньги смогут украсть. Кроме того неполадки с компьютером могут привести к потере полученных сертификатов безопасности, дающих доступ к электронному кошельку, либо самого электронного кошелька. Справедливости ради заметим, что в инструкциях по безопасности во всех платежных системах предлагаются определенные правила, соблюдение которых значительно снижает риски потерь электронной наличности.

Несмотря на то, что электронные деньги похожи на официально действующие платежные единицы, существуют важные моменты, препятствующие считать их «полноценными» деньгами:

Электронные деньги выпускаются не центральным банком, а коммерческими компаниями;

Электронные денежные средства не являются методом универсального обмена. Владелец электронных денег может только использовать их вместе с продавцом или банком, которые являются членами соответствующей системы электронных денег и больше нигде.

В настоящее время электронные деньги и электронные платежные системы являются динамично развивающимся рынком как технически, так и технологически. Большое значение имеет то, что в правовом аспекте существует еще множество нерешенных проблем. Так в настоящее время в России не осуществляется специального государственного регулирования электронных денег. Банки непосредственно не имеют отношения к сетевым электронным деньгам, обеспечивая лишь конечную точку ввода-вывода денежных средств в системы, и практически не являются значимыми игроками на этом рынке. Хотя думается, что в будущем банки займут если не лидирующее, то значимое положение в оказании этой услуги.

Литература

1. Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18.09.2000 «On the taking up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions» (OJL 275, 27.10.2000). - See. Article 1 (Директива Европейского парламента и Совета от 18.09.2000 № 2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью»

2. http://www.glossary.ru

3. Генкин А.С. Планета Web-денег. - М.: Альпина, 2003.

4. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А, Пухов А.В. Банковский розничный бизнес // Издательская группа «БДЦ-пресс», 2006.

5. Информационно-правовая система «Гарант»

6. Егизарян Ш.П. Электронные деньги в современной системе денежного оборота. - М., 1999. - С. 50.

7. Комаров А. Электронные деньги: преимущества и недостатки // Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2008. - № 8 (февраль).

8. Семенов С.К. О счетных и электронных деньгах // Финансовые и бухгалтерские консультации. - 2003. - № 11 (ноябрь).

9. Крупнов Ю.С. О природе электронных денег // Бизнес и банки. - 2003. - № 5. - С. 3-4.

10. Генкин А.С. Юридический статус электронных денег и электронных платежных систем // Бизнес и банки. - 2003. - № 15. - С. 5.

11. Глушенков А. Электронные платежи и чем они отличаются от электронных денег // http://www.lawfirm.ru

12. Системы электронных денег, их формы, виды и методы использования // http://www.y-money.com.ua

13. Кузнецова М.С. Расчеты электронными деньгами // Российский налоговый курьер. - 2008. - № 18 (сентябрь).

14. Скиннер К. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли. - Минск: Изд-во «Гревцов Паблишер», 2009.

15. Смирнов Е.Е. О совершенствовании безналичных расчетов в Российской Федерации // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2006. - № 11.

Электронный кошелек – это система, позволяющая хранить денежные средства в электронном виде и осуществлять с помощью такого кошелька любые платежные операции.

В целом, понятие электронного кошелька только еще начинает набирать популярность.

Виды электронных кошельков

В наше время таких электронных кошельков существует довольно много, все они пользуются большим спросом.

Вебмани (webmoney)

Этот электронный кошелек был создан в конце 90-х годов. Символом этой системы является муравей. С помощью него можно совершать как платежные операции, так и переводы на расчетные счета, либо банковские карты.

При переводе денег на банковские карты или расчетный счет взимается комиссия, которая будет зависеть от перечисляемой вами суммы.

Для того чтобы кошелек Вебмани постоянно был с Вами, созданы специальные приложения, как на мобильное устройство, так и на компьютер. Есть вариант не устанавливать приложения, а просто зайти на сайт и ввести свой логин и пароль.

Для того чтобы начать работу через webmoney, необходимо получить аттестат. Для этого вам нужно загрузить сканы своего паспорта и указать свои персональные данные. Подтверждать проведение операций можно как через смс-сообщение, так и через каптчи, либо способом вопрос-ответ.

WebMoney в настоящий момент является лидером по популярности в России. Вообще данная система зарегистрирована в Лондоне, но центр аттестации находится в России. А вот в Германии данная система находится под запретом.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги появились уже в начале 2000-х годов. С помощью веб-интерфейса данной системой стало возможно работать в 2005 году. Минусом ее можно назвать тот факт, что она не работает с иностранной валютой, только рубли. Однако, эти рубли можно переводить в любую точку мира. Плюсом можно назвать тот факт, что комиссия по многим операциям не взимается совсем.

Чтобы снять деньги с такого кошелька, можно его связать с вашей банковской картой или сделать отдельную карту Яндекс Деньги. Она бесплатна при изготовлении. При первом пользовании данной системой нужно также идентифицировать свою личность.

Можно сказать, что данный кошелек адаптирован именно на работу в Российской Федерации, поэтому им пользуются не все.

На данный момент главным акционером данной системы является Сбербанк России.

Visa

Такой кошелек можно легко пополнить через терминалы, которых достаточное количество в любом городе. Данный сервис пользуется популярность в России, прежде всего из-за очень простой регистрации, популярностью бренда данного кошелька, отсутствием комиссий за внутренние переводы и возможностью получения карты с привязкой к электронному кошельку.

Но есть огромный минус этой системы – взимается комиссия по платежам услуг мобильной связи. Еще одним минусом является низкая степень безопасности такого кошелька.

Qiwi

Плюсами данной системы является довольно упрощенная регистрация: просто указать мобильный телефон, после чего вам придет проверочный пароль. Пополнять баланс такого кошелька можно без комиссии и все платежи и переводы осуществляются очень быстро.

Как и в системе Яндекс Деньги, можно заказать пластиковую карту и рассчитываться ей при совершении покупок, либо просто снимать деньги в банкоматах. Срок годности такой карты составляет один год.

Можно делать привязку данного кошелька с системой webmoney и переводить средства с одного кошелька на другой.

При этом следует помнить о комиссии, которая взимается при пользовании системой webmoney.

PayPal

PayPal – это самая крупная система платежей по всему миру и самая распространенная. Она была создана в конце 90-х годов. В России она не настолько популярна как в других странах мира. Такую систему нужно обязательно привязывать к своей банковской карте. Для этого вы сообщаете реквизиты своего счета, в течение нескольких дней вам придут 2 перечисления в районе 10 копеек. После этого вы окончательно привяжете свой банковский счет с PayPal.

Если вы активно совершаете покупки за рубежом, без этой платежной системы вам точно не обойтись. До недавнего времени россияне не имели возможности пользоваться данной системой, но потом сначала сделали возможность оплачивать покупки, а затем пополнять и снимать денежные средства с данной карты.

Лимит на снятие денежных средств в России составляет 500 долларов. Создание аккаунта является бесплатным, а комиссия взимается не с отправителя, а с получателя денежных средств, что является очень удобным способом при оплате покупок через интернет.

Liqpay.com

Liqpay.com действует с 2008 года. Наибольшую популярность она имеет на Украине. Номер счета в данной системе будет ваш номер мобильного телефона. Подтверждение операций происходит с помощью смс-сообщений.

В Liqpay можно работать с любой валютой. С помощью нее можно совершать самые различные платежные операции. Вывести денежные средства со счета можно на карту либо наличными через банкоматы.

Rapida online

Эта система не пользуется популярностью. Чаще всего ее используют корпоративные клиенты. Работает она на базе Гугла.

Perfekt Money

Чаще всего ее используют при каких-либо инвестиционных проектах, либо в финансовых пирамидах. Платежи можно совершать в иностранной валюте и золотым эквивалентом.

Okpay

Эта система позиционируется как мировая. Платежи осуществляются с различными валютами. Есть возможность получить карту. Плюсом является тот факт, что если вы привлекаете в нее других людей, для вас открываются гораздо большие возможности.

Payeer

Система очень проста в использовании, позволяет легко переводить денежные средства с одного кошелька на другой.

RBK Money

RBK Money – появилась на Украине в начале 2000-х годов.

Liberty Reserve

Это кошелек принадлежит Коста-Рике. Для регистрации можно указать недостоверные сведения о себе, чем очень часто пользуются мошенники. Деньги можно переводить в любую точку мира. Система очень хорошо защищена. Работает с двумя валютами: евро и доллар.

E-gold

Эта система работает с металлами, такими как золото, серебро, платина и т.д. Главным преимуществом является то, что она не зависит от курсов валют различных стран. Но пока в использовании E-gold имеется ряд проблем, которые находятся в процессе доработки.

Единый электронный кошелек

Этот кошелек позволяет оплачивать услуги в режиме онлайн. Использовать такой кошелек можно как с мобильного устройства, так и через персональный компьютер или планшет. Для регистрации достаточно указать свой номер телефона, на который вам придет смс с номером вашего кошелька и паролем к нему. Множество платежей через данную систему осуществляются без взимания комиссии. Снять деньги со счета можно через любое почтовое отделение.

Электронный кошелек Билайна

Электронный кошелек был создан для совершения микроплатежей, комиссия по транзакциям не взимается, работает система совместно с Альфа-Банком. Есть возможность перевода денежных средств на банковскую карту или в на кошелек Webmoney.

Электронные кошельки, распространенные в Республике Беларусь

Сразу стоит сказать о том, что в Республике Беларусь долгое время отказывались принимать электронный вариант денежных средств. В обиход они вошли лишь в начале 2013 года.

Можно сказать, что в настоящее время в Беларуси действует порядка десяти электронных систем.

  • Конечно же, на первом месте, как и во всем мире, находится система платежей Webmoney .
  • Следующей системой можно назвать Belqi . Эта система очень молодая и работает на базе известной нам системы QIWI. Все операции проводятся аналогично.
  • Wallet One . Это самая молодая система, действующая в Республике Беларусь. Подключиться можно как через мобильный телефон, так и через ПК. Пополняется баланс как через терминалы, так и через банк ИнтерПейБанк. Комиссия по платежам через данную систему имеет либо минимальное значение, либо не взимается совсем. Снять деньги со счета можно также через банк или перевести их на карту.
  • EasyPay . Перед началом использования также необходимо пройти процедуру регистрации. Комиссия по платежам взимается в размере 2%.
  • iPay . Очень простая в использовании платежная система, однако комиссия может взиматься от 0% до 4%, в зависимости от назначения платежа.
  • Берлио . Рассчитана на осуществление платежей за топливо как в республике Беларусь, так и во всем мире.
  • Существуют также такие системы как Предоплаченные карты . Их используют как стандартные карты, но относят их все же к электронным кошелькам.

Электронные кошельки на Украине

  • Как и везде самой популярной является система платежей Webmoney .
  • Яндекс Деньги тоже используются довольно активно, несмотря на то, что эта система ориентирована на российский рубль. Эту систему используют при расчетах за товар, приобретенный в рублевой эквиваленте. Комиссия при этом взимается в размере 0,5%.
  • RBK Money . Пополнить баланс такого кошелька можно самыми разными способами, однако банкоматы доступны только в России. Комиссию взимают от 0,3% до 0,5%.
  • Ukr Money . Это чисто украинская система была создана совсем недавно. Она активно сотрудничает с ПриватБанком, что позволяет пользователям такой системы проводить все расчеты через данный банк. Пользоваться своим счетом можно с ПК. На вас открываются счета в рублях, гривнах, долларах и евро.
  • Интернет. Деньги . Через эту систему можно совершать любые покупки и оплачивать их. Для использования достаточно установить приложение либо заходить через официальный сайт с любого ПК. Комиссия может составлять до 0,5%, либо не взиматься совсем.
  • E-gold . Как уже писали, используется во всем мире. Она хороша тем, что сохраняет полную конфиденциальность плательщику, именно из-за этого она очень популярна среди мошенников. За сам счет нужно будет оплачивать 1% каждый год.
  • Также на Украине популярна система PayPal , о которой мы уже говорили выше.

Электронные кошельки в Казахстане

  • Самым часто используемым электронным кошельком в Казахстане является QIWI . Он появился на этой территории в 2011 году. Свою распространенность он заработал в связи с упрощенной регистрацией, возможностью пополнять баланс из многочисленных банкоматов, платежи с этой системы принимают практически любые интернет-магазины и конечно же сниженная комиссия.
  • Webmoney . В Казахстане ее считают одной из самых безопасных систем.
  • Яндекс. Деньги . Как мы уже говорили выше, она ориентируется на российскую валюту, поэтому ее часто используют при расчетах в рублях.
  • Ну и, конечно же, PayPal также активно используется в Казахстане, особенно при расчетах в интернет-магазинах Америки.

Стоит отметить, что существует еще огромное количество самых различных электронных кошельков. Так, например, в Москве популярностью пользуется система Тройка, с помощью которой можно оплачивать проезд на общественном транспорте. Ее ввели в действие в 2013 году.

По Московской области такая система называется Стрелка, а в Питере – подорожник. Такие же карты есть во многих городах России с развитой транспортной системой. Такие карты позволяют снизить к минимуму очереди для оплаты транспорта, и позволяет создать единую систему оплаты транспортных услуг. Такую карту можно получить прямо в кассе или киосках. Пополнить такую карту можно также через кассы.

Денежные средства хранятся на счете в течение пяти лет после последнего использования карты. Положить на такую карту можно не более 3000 рублей.

В заключении хочется сказать о том, что прежде чем заводить электронный кошелек, выберете валюту с которой планируете производить расчеты и только после этого выбирайте удобный кошелек, важно не забывать и про безопасность таких платежей.

Все в этом мире постоянно меняется, и конечно, меняются деньги. Люди постепенно переходят на электронную валюту. Только не все знают, что такое электронные деньги и как ими пользоваться. Многие думают, что электронные деньги - это обычные бумажные деньги, которыми просто оплачивают интернет услуги. На самом деле, электронные деньги - это виртуальные, условно придуманные денежные знаки, которые имеют силу настоящих бумажных денег.

Откуда берутся электронные деньги?
Как и любые деньги, электронные деньги нужно заработать. Интернет- это неограниченный источник заработка электронных настоящих денег. Каждый зарабатывает свои деньги по - своему, кто-то пишет статьи на заказ, кто- то играет в покер, кто- кто продает шампунь или свечки, кто- то играет на бирже.

Что можно купить за электронные деньги?
Практически все. В интернете можно купить дом, квартиру, машину, или просто пачку макарон с доставкой на дом. Если говорить о русскоязычном интернете, то у нас в основном с помощью электронных денег покупают электронную технику, сотовые телефоны, книги, бижутерию и косметику. На западе же, многие люди вообще перестали ходить в обычные магазины. Так как в виртуальных магазинах покупать удобнее, чем в обычных. Человек просто заходит на сайт нужного ему магазина, ищет необходимый товар, сравнивает цены с другими магазинами, а после заказывает доставку на дом. Удобство в том, что, во - первых, человек экономит свое время. Например, диван можно выбрать в обеденный перерыв, после работы, к этому времени, диван уже будет доставлен домой к покупателю, можно уже отдохнуть на новой мебели.
Во - вторых, на покупателя никто не давит и не пытается всучить ненужный ему товар. То есть никакой консультант- продавец не будет действовать на нервы своими попытками продать залежалый товар. В - третьих, любой товар, даже носовой платок, можно заказать с доставкой на дом. В США, например, в многих электронных магазинах доставка по стране бесплатная. В наших же электронных магазинах, очень дорогая. Стоимость доставки складывается из веса товара, комиссии за работу и расстояния до покупателя. Так, например, если приобрести, самый дешевый шампунь на ОZON.RU за 100 рублей, то его доставка, допустим, в Нижний Новгород, обойдется в 250 рублей. То, есть в 2, 5 раза дороже, чем сам товар. Конечно, если владельцы интернет - магазинов не придумают каким образом им снизить стоимость доставки, то, вряд ли интернет -покупки будут пользоваться большим спросом в России.

Как пользоваться электронными деньгами?
Существуют специальные компьютерные программы для работы с электронными деньгами. В России очень популярна программа WEB MONEY . Так называемый электронный кошелек скачивают с одноименного сайта, инсталлируют на свой домашний компьютер, создают кошельки в нужной валюте (рубли, доллары, евро и т.д.), а затем, можно пользоваться своими деньгами. Программа проста в использовании, хотя имеет изъяны в плане безопасности денежных средств.

Как перевести электронные деньги в настоящие рубли.
Для того, чтобы конвертировать электронную валюту в бумажную, нужно прийти в обменный пункт с паспортом, предварительно переслав электронный платеж и секретный ваш пароль на кошелек обменного пункта. В обменном пункте, после того как вы покажите свой паспорт и назовете ваш секретный пароль (этот пароль придумываете вы и знаете тоже только вы) кассир выдаст вам ваши законные настоящие бумажные денежки, только возьмет комиссию за услуги, примерно 4 % от суммы.

Преимущества электронных денег.
Электронными деньгами можно пополнить баланс своего сотого телефона, не выходя из дома, причем без всякой комиссии. Электронными деньгами можно заплатить за интернет, коммунальные платежи, любые товары, которые продаются в интернет - магазинах. Электронные деньги экономят время, также иногда при оплате электронными деньгами некоторые магазины в интернете делают скидки.

Экономисты считают, что за электронными деньгами будущее. Так как именно они позволяют избежать очередей в банке, на почте, в магазине, а значит, сэкономить самой драгоценное, - наше время.