Pieniądz elektroniczny. Elektroniczne systemy płatności

Witam, drodzy czytelnicy bloga. Pieniądz elektroniczny w coraz większym stopniu staje się częścią naszego życia. Wiąże się to przede wszystkim z tym, co stało się obecnie jednym z najbardziej niezbędnych atrybutów naszego życia.

Co więcej, już dawno przekroczył poziom, na którym dopiero zdobywaliśmy wiedzę. Teraz żyjemy online - komunikujemy się, kupujemy, sprzedajemy, płacimy za usługi, nawiązujemy przyjaźnie itp. itp. Jest całkiem logiczne, że w tym środowisku powstają własne systemy wzajemnych płatności, pozwalające im odejść od prymitywnego barteru.

NA ten moment W samej Rosji istnieje już kilkadziesiąt systemów płatności, a na świecie jeszcze więcej. Oczywiście nie wszystkie są dobrze znane, ale sam fakt, że jest konkurencja daje o sobie znać zwykli użytkownicy płatności elektroniczne (wszelkiego rodzaju gadżety na kuszenie), które mogłyby nie istnieć, gdyby nie walka o klienta.

Oczywiście nie sposób omówić wszystkich graczy w jednym artykule (a wokół nich wciąż panuje szalona ekscytacja, o czym pisałem w osobnej publikacji), ale na pewno rozważymy tych najpopularniejszych. Na koniec publikacji poproszę Cię również o oddanie głosu na walutę internetową, którą osobiście preferujesz.

Trzy wiodące systemy płatności w Rosji

Wszystko zaczęło się bardzo dawno temu (głównie pod koniec ostatniego i na początku tego tysiąclecia). W tym czasie zaczęły aktywnie rozwijać się stosunki pieniężne w Internecie (handel elektroniczny itp.), a jedyną dostępną formą płatności były karty plastikowe. Pojawienie się opcji pieniądza internetowego umożliwiło znaczne uproszczenie procesu płacenia i otrzymywania płatności za pośrednictwem sieci (bez wychodzenia z domu).

Ale nie tylko w Internecie, bo teraz różne portfele elektroniczne oferują możliwość wykorzystania leżących na nich nie tylko do jakichkolwiek operacji w Internecie, ale także w prawdziwe życie. Np. system powiązany z kontem, za pomocą którego można płacić za zakupy w realu (supermarket, butik, stacje benzynowe i inne miejsca, w których akceptowana jest płatność kartami). W rzeczywistości wiele systemów płatności oferuje już podobne usługi.

W Rosji można wyróżnij 3 wiodące systemy płatności, ale myślę, że jest mało prawdopodobne, aby umieścić je w ściśle określonych miejscach. W każdym indywidualnym przypadku będziesz musiał wybrać dokładnie według swoich potrzeb.

Na przykład Qiwi jest naprawdę systemem „dla ludzi” i każdy, kto wie, czym są terminale płatnicze, z nim współpracuje. Jednocześnie z WebMoney korzystają prawie wszyscy, którzy zarabiają w rosyjskojęzycznej części RuNet. Yandex Money i inne mają swoich odbiorców portfele elektroniczne. Ale najpierw sprawy.

System płatności Qiwi

Jeśli główne skargi dotyczące pracy z Qiwi (i wieloma innymi systemami) dotyczą pracy ich działu pomocy technicznej, to głównym problemem jest system płatności WebMoney. Osobiście rozwiązałem ten problem u siebie, co nie pozwala mi na dokonanie jednorazowej płatności czy autoryzacji na stronach bez potwierdzenia tej akcji na telefonie komórkowym (otrzymujesz kod potwierdzający w formie SMS-a lub wpisujesz specjalna aplikacja do telefonu, aby go wygenerować).

Zależy także od bezpieczeństwa i ochrony tego pieniądza elektronicznego. Jest ich kilka, o niektórych pisałem kiedyś szczegółowo:

Musisz także zrozumieć, że w tym systemie krążą różne waluty internetowe. Waluty są oczywiście warunkowe (w rzeczywistości są to tylko jednostki tytułowe), ale są ściśle powiązane oficjalna stawka pokrywające się z realnymi walutami (pieniądzem fiducjarnym).

Głównymi są oczywiście dolary (WMZ) i ruble (WMR), ale euro (WME), hrywna (WMU), ruble białoruskie (WMB) itp. są również w obiegu. W związku z tym bardzo często są potrzebne powstaje. O najbardziej dochodowe sposoby O tej akcji przeczytasz w poniższym artykule.

Elektroniczne pieniądze Yandex

Mnie osobiście ten system przyciąga, bo może link do Twojego portfela plastikowa karta od Yandexa, dzięki czemu będziesz mógł nim później płacić w sklepie oraz we wszystkich innych miejscach, w których akceptowana jest karta MasterCard. W takim przypadku stan konta w portfelu elektronicznym jest równy saldowi na karcie i za jego wykorzystanie nie są pobierane żadne odsetki (prowizja pobierana jest tylko przy wypłacie pieniędzy z bankomatu). Moim zdaniem jest to bardzo wygodny sposób na wypłatę groszy zarobionych w Internecie.

Ten system płatności umożliwia wpłacanie i wypłacanie środków na różne sposoby, a także płacenie za wiele usług i towarów. Dostępna jest aplikacja na telefon komórkowy, która pozwala na wygodną pracę z e-portfelem, bez konieczności pobierania przeglądarki. Generalnie przeczytaj o tym w podanym artykule.

8 najlepszych systemów płatności elektronicznych na świecie

— kiedyś karta Payoneer Mastercard była jedynym akceptowalnym sposobem wypłaty środków zarobionych przez freelancerów i stockerów za granicą. Obecnie pojawiło się już sporo podobnych systemów, ale Payoneer (lub Pioneer) nadal cieszy się dużym zainteresowaniem, ponieważ wiele burżuazyjnych giełd i witryn do zarabiania pieniędzy współpracuje wyłącznie z nim.

Główną cechą systemu jest otrzymanie markowej karty i wypłata z niej pieniędzy zarobionych za granicą za pośrednictwem dowolnego bankomatu na świecie. Chociaż teraz możesz wypłacić pieniądze z konta Payoneer bezpośrednio na konto w lokalnym banku i przy niezbyt wysokim oprocentowaniu prowizji, wielu nie chce pokazywać bankowi swoich dochodów i korzystać z karty, ponieważ nie jest to związane z konto bankowe(przedpłata) i dopiero przy korzystaniu z niej nie powinno być problemów z fiskusem.

Wcześniej wypłata pieniędzy z Adsense była dość niewygodna, ale po połączeniu się z Rapidą wszystko było w porządku (choć tylko dla mieszkańców Rosji). Faktem jest, że w systemie Rapida możesz skonfigurować szablony płatności dla przesyłania pieniędzy elektronicznych z Adsense do dowolnych dogodnych dla Ciebie terminali w celu ich wypłaty. Co więcej, szablony są wykonywane automatycznie po otrzymaniu płatności z systemu kontekstowego Google.

Liqpay— Ukraiński system płatności, w którym konto jest powiązane z kontem w Privat Banku. Pozycjonuje się jako alternatywa dla znanych na całym świecie PayPal i Moneybookers, ale w rzeczywistości jest to oczywiście dalekie od przypadku. Praca z pieniędzmi elektronicznymi jest całkiem bezpieczna, a o reszcie przeczytaj pod podanym linkiem.

10 najpopularniejszych kryptowalut na świecie

Kryptowalutę w ogóle trudno zaklasyfikować jako system płatniczy, gdyż ze względu na naturę tego systemu nie może być właścicieli ani osób zarządzających (a nawet administrujących) tym systemem. Zostaje wystrzelona i zaczyna żyć własnym życiem, w zasadzie nie słuchając nikogo (wszystko dzięki kryptografii opartej na wielkim i strasznym, która po prostu czyni cuda). Na tym polega jego urok i w pewnym sensie wada.

Trudno także utożsamić kryptowalutę z pieniędzmi elektronicznymi, gdyż nie istnieje jeszcze rozwinięta sieć usług i towarów, które można by kupić za kryptowaluty. Coś jest gdzieś możliwe, ale jest jeszcze w powijakach. Ale jednocześnie mówiąc o pieniądzu elektronicznym, nie sposób nie zanurzyć się w świat kryptowalut. Dlaczego?

Ponieważ kryptowaluta jest świetne narzędzie do spekulacji, tj. szybkie, często ryzykowne, ale i bardzo wysokie zarobki. Ktoś sprzedaje swój dom i za miesiąc lub dwa podwaja swój kapitał. Niektórzy grają „na małą skalę” i mają stałe, dodatkowe źródło dochodu. Popyt na kryptowalutę rośnie, a ona staje się coraz droższa.

ELEKTRONICZNE SYSTEMY PIENIĘDZY I PŁATNOŚCI

SA Musałajewa,

stażysta w Instytucie Badań Społeczno-Ekonomicznych Dagestanskiego Centrum Naukowego Rosyjskiej Akademii Nauk (Machaczkała)

W artykule omówiono ogólne zagadnienia związane z pojęciem „pieniądza elektronicznego”. Podano przegląd pieniądza elektronicznego opartego na kartach inteligentnych i sieci. Podano krótką charakterystykę systemów płatności w rosyjskim segmencie Internetu.

Słowa kluczowe: pieniądz elektroniczny, system płatności, karta inteligentna, pieniądze sieciowe, karty z przechowywaną kwotą

UDC 332.1; BBK 64,04+65,22

Pieniądz elektroniczny (cyfrowy) jest dość nowym zjawiskiem w naukach ekonomicznych i praktyce biznesowej, dlatego też istnieją różne opinie na temat tego, co jest uważane za pieniądz elektroniczny. Niektórzy uważają, że pieniądz elektroniczny to wieczyste zobowiązanie pieniężne banku lub innej firmy, wyrażone w w formacie elektronicznym, poświadczony elektronicznym podpisem cyfrowym, używany jako środek płatniczy i wymienialny w momencie okazywania na zwykłe pieniądze. Inny

Że jest to wartość pieniężna, stanowiąca roszczenie wobec emitenta, przechowywana na urządzeniu elektronicznym, wydawana po otrzymaniu środków w kwocie nie mniejszej niż wielkość zaciągniętych zobowiązań i akceptowana jako środek płatniczy nie tylko przez emitenta, ale także przez inne spółki. Po trzecie, jest to elektroniczny odpowiednik gotówki, który można kupić, jest przechowywany elektronicznie w specjalnych urządzeniach i jest do dyspozycji kupującego. Jako urządzenia pamięci masowej wykorzystywane są karty inteligentne lub specjalne systemy komputerowe. Po czwarte – że jest to informacja przekazywana wszelkimi środkami komunikacji elektronicznej i pełniąca rolę banknotów i monet podczas dokonywania płatności, zarówno online, jak i offline.

Na poziomie konsumenckim do pieniądza elektronicznego użytkownicy zaliczają wszelkie usługi płatnicze umożliwiające dokonanie płatności za towar lub usługę oraz rozliczenia pomiędzy użytkownikami przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej, w szczególności za pośrednictwem Internetu. Pieniądz elektroniczny pod względem właściwości konsumenckich przypomina zwykły pieniądz. Można je zarobić, wykorzystać do zapłaty za usługi i towary, przekazać i otrzymać od innych osób, gromadzić na rachunkach itp. Warto zaznaczyć, że podobnie jak w przypadku zwykłych pieniędzy, płatności odbywają się w czasie rzeczywistym, w niektórych przypadkach anonimowo.

Pomysł tzw. pieniądza elektronicznego został po raz pierwszy zaproponowany przez holenderskiego kryptografa Davida Cho-uma, który w 1994 roku zorganizował pierwszy system pieniądza elektronicznego Digicash, zapewniający anonimowość płatności dla kupującego i bezpieczeństwo dla sprzedających.

Istnieją dwie główne grupy pieniądza elektronicznego, które są podzielone ze względu na rodzaj nośnika:

Oparte na kartach ( portfel internetowy)

Oparte na sieci (pieniądze sieciowe)

Karty inteligentne to wielofunkcyjne karty plastikowe

wbudowane chipy (mikroprocesory). Na ich chipie zapisywany jest plik pieniężny – równowartość pieniędzy przekazanych wcześniej wystawcy tych kart. Klienci banku przelewają pieniądze ze swoich rachunków na karty inteligentne, na których transakcje realizowane są w ramach przyznanych im kwot. Tryb prowadzenia konta osobistego dla karty inteligentnej różni się od trybu prowadzenia konta osobistego dla kart tradycyjnych. Zwykła karta sama w sobie nie zawiera informacji o stanie rachunku, jest jedynie narzędziem dostępu do rachunku bieżącego. W momencie uznania przez bank środków na rachunku karty, do którego powiązana jest zwykła karta płatnicza, nie następuje uznanie samej karty bankowej. W przypadku doładowania karty inteligentnej saldo konta osobistego pomniejsza się o kwotę, o którą karta została doładowana. Na karcie pojawia się gotówka elektroniczna, dzięki czemu możliwa i bezpieczna (z punktu widzenia wystąpienia stanu debetowego na rachunku) staje się możliwość autoryzacji transakcji w trybie offline.

Produkty z kartami chipowymi można sklasyfikować w następujący sposób:

Karty debetowe/kredytowe;

Portfele elektroniczne;

Elektroniczna gotówka.

Karty debetowe/kredytowe z chipem to zwykłe karty debetowe lub kredytowe zawierające chip. W odróżnieniu od kart z paskiem magnetycznym posiadają one dodatkowe dane identyfikacyjne i ustawienia, które mogą poprawić bezpieczeństwo i efektywność transakcji. Ale zasada działania pozostaje taka sama.

Karty preautoryzowane, portfele elektroniczne i karty e-gotówki wymagają przechowywania określonej sumy pieniędzy na karcie, dlatego nazywane są kartami Stored Value, co odróżnia je od kart debetowych/kredytowych. Te karty chipowe przechowują saldo w mikroprocesorze dostępne fundusze. Przed dokonaniem transakcji jest ona porównywana z kwotą transakcji i w przypadku pozytywnego wyniku weryfikacji pomniejszana o kwotę transakcji. Transakcje tymi kartami odbywają się w trybie offline, tj. bez kontaktu z bankiem w momencie transakcji.

Różnica pomiędzy kartą preautoryzowaną a portfelem elektronicznym i gotówką elektroniczną polega na tym, że kwota zostaje pobrana z rachunku posiadacza dopiero po otrzymaniu przez centrum rozliczeniowe informacji o dokonanych transakcjach. Kiedy kwota zostanie zdeponowana w portfelu elektronicznym i na elektronicznej karcie gotówkowej, zostaje ona natychmiast pobrana z rachunku karty posiadacza karty. W przypadku zgubienia karty-portfela lub elektronicznej karty płatniczej, zarejestrowana na niej kwota przepada na rzecz posiadacza karty. Na tym polega podobieństwo między kartą e-portfela a kartą e-gotówki i zwykłym portfelem gotówkowym.

Koncepcja portfeli elektronicznych jako produktu finansowego zakłada pewne ograniczenie ilości środków zgromadzonych w portfelu i jego wykorzystania do relatywnie niewielkich płatności.

Cechą kart chipowych realizujących koncepcję gotówki elektronicznej jest to, że za pomocą specjalnych urządzeń elektronicznych, które działają autonomicznie i poufnie, bez komunikacji z wydawcą, posiadacz karty ma możliwość sprawdzenia salda pieniędzy na karcie, przeniesienia pieniędzy na inną kartę , wyślij pieniądze telefonicznie, wymień plik pieniężny z powrotem na tradycyjny pieniądz itp. Przykładem takiej karty jest karta bankowa Mondex.

Do przechowywania środków przekazanych z rachunku bankowego wykorzystywane jest urządzenie zwane portfelem (portfel Mondex), które umożliwia przelanie środków z karty na kartę, odczytanie salda oraz zmianę PIN-u. W razie potrzeby środki z portfela można przelać na kartę. Dzięki temu zapewniono anonimowość transakcji i zwiększono bezpieczeństwo systemu: część pieniędzy znajduje się w portfelu, część na karcie. Ponadto system Mondex pozwala na wykorzystanie bankomatów do wypłaty gotówki oraz terminali kasowych do transferu środków z karty kupującego na kartę akceptanta, który następnie za pomocą telefonu kompatybilnego z Mondex może przelać środki zgromadzone na swoim koncie kartę do konta bankowego firmy.

W systemie płatności wykorzystującym elektroniczne karty gotówkowe obowiązują ograniczenia w transakcjach kartami handlowymi. Zapewnia to tzw. audytowalność operacji. Model pieniądza elektronicznego staje się coraz mniej niebezpieczny.

Stowarzyszenia płatnicze Visa International., MasterCard Int. i Europay Int. utworzył grupę roboczą, która się rozwinęła

międzynarodowe standardy ISO dla kart z mikroprocesorem, tzw. standard EMV (nazwa pochodzi od pierwszych liter systemów głównych twórców EuroPay/MasterCard/Visa)

Unia Europejska zdecydowała się w 2010 roku przenieść karty plastikowe na karty inteligentne lub karty EMV. Obecnie istnieją możliwości łączenia produktów systemów płatniczych opartych na kartach inteligentnych:

1. MasterCard zaproponował połączenie wniosków o karty preautoryzowane i karty debetowe/kredytowe. W tym przypadku transakcje realizowane są zarówno online w celu uzupełnienia rachunku karty w ramach ustalonego limitu na kwotę jednej transakcji offline, jak i offline w celu dokonania płatności.

2. Visa wprowadziła wieloaplikacyjne karty EMV. System zapewnia klientom dodatkową wygodę podczas dokonywania płatności kartami debetowymi lub kredytowymi Visa oraz telefonami komórkowymi. Rozwiązanie opiera się na technologiach EMV i Infrared Financial Messaging, czyli IrFM ( Międzynarodowy standard, zapewniając kompatybilność urządzeń przy transmisji danych kanałami podczerwieni). Posiadacze kart Visa i abonenci SKT mogą płacić za towary i usługi, wysyłając bezpieczny sygnał podczerwieni z telefonu komórkowego do miniaturowych odbiorników podczerwieni wbudowanych w terminale POS w punktach sprzedaży, automatach, różnych terminalach transportowych i innych urządzeniach akceptujących płatności. W takim przypadku dane płatnicze posiadacza karty będą bezpiecznie przechowywane w mikroprocesorze telefonu komórkowego zgodnym z EMV. Oczywiste jest, że w przyszłości inicjalizacja transakcji płatniczych będzie odbywać się nie tylko z odpowiednich telefonów komórkowych, ale także z innych urządzenia mobilne posiadający port podczerwieni.

Do drugiej grupy pieniądza elektronicznego zalicza się pieniądz sieciowy, który emitowany jest w formie przesłanego pliku pieniężnego przez organizatora płatności w momencie otrzymania przez niego tradycyjnego pieniądza, przechowywanego w pamięci dyski twarde PC lub inne nośniki wymienne i przekazywane są po dokonaniu płatności do kanały elektroniczne komunikację, w tym za pośrednictwem Internetu. Służą do płacenia za towary i usługi w sklepach internetowych oraz innych firmach prowadzących działalność w Internecie. Można je również wymienić na tradycyjne pieniądze. Pieniądz elektroniczny ze swej natury jest bliższy bezgotówkowemu pieniądzowi bankowemu.

Różne systemy płatności elektronicznych w różny sposób organizują pracę z pieniędzmi elektronicznymi. Przykładowo w modelu gotówki cyfrowej gwarancją bezpieczeństwa jest siła protokołów kryptograficznych wykorzystywanych przy produkcji (emisji) cyfrowe pieniądze i regulujące ich krążenie. Analogicznie do bonów gotówkowych, pieniądz cyfrowy, jako dokument elektroniczny, zawiera wartość nominalną, oznaczenie emitenta, cechy indywidualne (seria, numer itp.) oraz elementy zabezpieczenia przed fałszerstwem poprzez weryfikację ich cyfrowym podpisem wystawcy . Aby zapewnić anonimowość obiegu pieniądza cyfrowego, jego przyszły właściciel wybiera indywidualne cechy i przekazuje je w formie zamkniętej emitentowi do podpisu. Emitent podpisuje banknot „na ślepo” (nie znając jego indywidualnych cech, ale znając dokładnie nominał), przy czym stosuje się specjalny podpis cyfrowy i protokół kryptograficzny. Emitent może zatem kontrolować jedynie wolumen emitowanego pieniądza cyfrowego, ale nie jego dystrybucję wśród respondentów, co zapewnia anonimowość rozliczeń. Wydając pieniądz cyfrowy zamiast gotówki lub innego środka płatniczego, emitent może nawet nie znać respondenta. Aby wyeliminować powtarzające się płatności tym samym banknotem elektronicznym, pieniądz cyfrowy jest dokonywany „jednorazowo”, każdy banknot jest używany do płatności tylko raz. W tym celu emitent musi prowadzić bazę danych wykorzystanych banknotów i sprawdzać ją przy każdej płatności. Emisja i wykorzystanie pieniądza cyfrowego nie są regulowane obowiązującymi przepisami, dlatego też ich płynność zapewnia emitent i opiera się na umowach dotyczących ich wykorzystania jako środka płatniczego. Model ten stosowany jest w takich systemach płatności jak PayCash, Yandex.Money.

Uzupełnianie elektronicznych portfeli sieciowych odbywa się poprzez system bankowy(przelewy bankowe, bankowość internetowa, płatności kartami, czeki itp.) i system pozabankowy (przelewy pozabankowe, na przykład płatność gotówką za pośrednictwem Poczty Rosyjskiej, różne terminale płatnicze,

nominalne karty plastikowe systemu płatności, inne systemy płatności elektronicznych itp.). Wybierając system płatności elektronicznych, użytkownik musi zapytać o wysokość prowizji za tę operację. Zwykle te dane, np możliwe sposoby uzupełnienia portfela elektronicznego zamieszczane są na stronie internetowej systemu.

System płatności elektronicznych to system płatności bezgotówkowych, który realizowany jest poprzez płatności z portfela elektronicznego za pośrednictwem agencji gwarancyjnej – operatora systemu płatności lub administratora systemu płatności. To. System płatniczy to środowisko, w którym funkcjonuje pieniądz elektroniczny. Systemy płatnicze mogą obsługiwać nie tylko walutę elektroniczną, ale także przeprowadzać tradycyjne transakcje bezgotówkowe.

Do głównych zalet pieniądza elektronicznego w porównaniu z płatnościami bezgotówkowymi za pośrednictwem banku należy zaliczyć: następujące parametry:

Niski koszt transakcji i przelewu z jednego faktura elektroniczna inny;

Wysoka prędkość realizując operację ograniczoną jedynie możliwościami systemu płatniczego, akcja następuje praktycznie natychmiastowo.

Główne wady pieniądza elektronicznego to:

Emitentem pieniądza elektronicznego nie jest państwo, ale konkretny system płatniczy, który odpowiada za utrzymanie ich wypłacalności;

Korzystanie z pieniądza elektronicznego możliwe jest wyłącznie w ramach emitującego systemu płatniczego;

Podczas dokonywania płatności elektronicznych występują problemy z bezpieczeństwem.

W Rosji istnieją takie elektroniczne systemy płatności, jak WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida itp. Większość systemów nie jest anonimowa lub częściowo anonimowa. Prawie każdy sklep internetowy oferuje płatność za towary za pośrednictwem tych systemów.

Jakie są cechy najpopularniejszych systemów płatności elektronicznych w rosyjskim segmencie Internetu?

Największy system, zbudowany w oparciu o portfele elektroniczne to Webmoney Transfer. Do przeprowadzania obliczeń system wykorzystuje jednostki rozliczeniowe, tzw. jednostki tytułowe, które są dla użytkownika analogią pieniądza. System jest wielowalutowy i obsługuje kilka rodzajów jednostek tytułowych, które pełnią funkcję odpowiedników różnych walut:

WMR (odpowiednik rubli rosyjskich na portfelach R);

WME (odpowiednik euro w portfelach elektronicznych);

WMZ (równowartość dolarów amerykańskich na Z-ko-shelk);

WMU (odpowiednik hrywny ukraińskiej w portfelach typu U);

WMY (odpowiednik somu uzbeckiego w portfelach U).

Ponadto w transakcjach kredytowych, które są równowartością dolarów amerykańskich, używane są dwa kolejne wyspecjalizowane znaki WM-C i WM-D.

WebMoney umożliwia wykonywanie przelewów wyłącznie pomiędzy portfelami posiadającymi tę samą walutę. Można jednak łatwo wymieniać różne typy jednostek tytułowych między sobą lub na jednostki rozliczeniowe innych systemów, korzystając z usług licznych kantory wymiany istniejących w Internecie. System nie jest powiązany z rachunkami bankowymi.

Drugim najpopularniejszym i najpopularniejszym systemem płatności jest Yandex.Money. Opiera się na technologiach systemu płatności PayCash, który wykorzystuje model cyfrowej gotówki. Zamiast monet elektronicznych PayCash korzysta z własnego opracowania - „książki płatniczej”, której nominał potwierdza podpis banku. Użytkownik może wydawać pieniądze korzystając z tej księgi płatniczej, nie znając podpisu banku, jednak zaksięgowanie na niej następuje tylko w przypadku potwierdzenia transakcji przez bank metodą podpisu ślepego.

Metoda ta oznacza, że ​​generowanie samych „książek wpłat” odbywa się za pomocą „portfela” posiadacza, a bank potwierdza jedynie ich wartość nominalną, nie znając ich szczegółów, zapewniając tym samym anonimowość płatności w systemie. Aby zabezpieczyć się przed oszustwami, środki „książki płatniczej” – monety elektroniczne – są jednorazowe, czyli podczas dokonywania płatności bank sprawdza, czy pieniądze te nie były wcześniej wykorzystywane. PayCash umożliwia przechowywanie cyfrowej gotówki

wyłącznie w portfelach elektronicznych klientów, całkowicie niezależnych od serwera systemu. Takie podejście zapewnia zwiększoną ochronę samego systemu, jednak w przypadku utraty lub nieprawidłowego działania elektronicznego nośnika danych, na którym zapisywane są środki pieniężne, utracone zostaną także elektroniczne pieniądze klienta.

System stanowi doskonałą formę ochrony przed intruzami. Pod względem bezpieczeństwa przewyższa tradycyjne systemy płatności jakimi są karty płatnicze. Ważna rola w zapewnieniu pełne bezpieczeństwo Obliczeń dokonuje sam użytkownik, a system zapewnia ku temu wszelkie możliwości. System zapewnia anonimowość płatności.

System RUpay umożliwia wykonywanie natychmiastowych przelewów wewnętrznych pomiędzy użytkownikami, przelewów bankowych międzynarodowych i krajowych, przyjmowanie i wysyłanie środków do portfeli elektronicznych innych systemów płatności elektronicznych, wymianę pieniądza elektronicznego różne systemy, zorganizuj akceptację płatności na różne sposoby w swoim zasobie internetowym, zdobądź wirtualny karta płatnicza Wiza. RuPay umożliwia dokonywanie płatności na konta w najpopularniejszych układ obcy pieniądz elektroniczny PayPal, którego usługa płatnicza dla Rosjan jest ograniczona - można go używać wyłącznie do płatności za zakupy.

W międzynarodowym systemie płatności E-złoto gotówka użytkownicy nie są związani z żadną walutą krajową. Jako pieniądz wewnętrzny wykorzystywane są cztery rodzaje walut: e-srebro (srebro), e-złoto (złoto), e-platyna (platyna) i e-pallad (pallad). Są to analogi metali szlachetnych, faktycznie poparte prawdziwym metalem znajdującym się w skarbcu firmy. Pieniądze wpłacone do systemu przeliczane są na jedną z walut wewnętrznych.

Użytkownik samodzielnie wybiera rodzaj waluty w systemie spośród odpowiedniego metalu szlachetnego podczas uzupełniania konta. Stawka za wpłatę i wypłatę środków z systemu jest zmienna i uzależniona od wahań cen metali szlachetnych na rynkach światowych.

System pozwala na dokonywanie płatności w sklepach internetowych, akceptowanie płatności w serwisie oraz dokonywanie przelewów na konta innych użytkowników systemu. Konto w systemie możesz doładować przelewem bankowym, po otrzymaniu wpłaty od innego użytkownika lub za pośrednictwem kantoru, wymieniając jedną z walut. Możesz wypłacić środki, otrzymując metalową sztabkę, korzystając z usługi wymiany na inną walutę elektroniczną, przelewem bankowym na swoje konto, czekiem lub za pośrednictwem Western Union. Większość kantorów współpracuje z systemem e-gold i umożliwia wymianę na inne waluty elektroniczne, w tym WebMoney i Yandex. Pieniądze i dokonaj odwrotnej wymiany.

Podczas rejestracji Klient otrzymuje mailem numer zarejestrowanego konta w E-gold, a w przyszłości do każdego jego logowania będzie dołączony mail wysyłany na adres e-mail kod logowania.

System ten jest jedną z nielicznych metod rozliczeń z użytkownikami zagranicznymi, którzy rzadko z nich korzystają Systemy rosyjskie pieniądz elektroniczny.

Działanie systemu E-Port opiera się na wykorzystaniu jednej przedpłaconej karty e-port, którą można przedstawić

w formie zwykłej karty plastikowej lub w formie karty wirtualnej. Kartę plastikową tego systemu można kupić w sieci agentów, można zakupić wirtualny odpowiednik karty na stronie internetowej systemu, a następnie doładować ją przelewem, gotówką w kasie banku, w siedzibie systemu lub za pośrednictwem agentów systemowych. E-port rozwija sieć agentów przedsiębiorstw świadczących usługi przyjmowania płatności za usługi operatorów komórkowych, dostawców Internetu i innych firm. Wadą systemu jest to, że wypłata środków możliwa jest wyłącznie w kasie organizatora systemu.

po rozważeniu Różne rodzaje pieniądz elektroniczny i systemy płatności zauważamy pewne zalety kart inteligentnych w stosunku do pieniądza sieciowego:

1. Możliwość korzystania z karty poza Internetem, ponieważ nośniki fizyczne można mieć przy sobie, ale do obsługi pieniędzy sieciowych potrzebny jest komputer PC i połączenie z Internetem;

2. Karty inteligentne są bardziej znane konsumentom niż pieniądze sieciowe. Korzystanie z pieniędzy online wymaga pewnych umiejętności obsługi komputera;

3. Pieniądz elektroniczny oparty na kartach inteligentnych był tradycyjnie wdrażany w oparciu o karty z mikroprocesorem, które są trudne do podrobienia, a transakcje weryfikowane były kodem PIN, co utrudnia także korzystanie z nich po kradzieży samej karty . W przypadku pieniędzy sieciowych wystarczy, że w wyniku ataku na komputer użytkownika zostaną złamane hasła i kody zabezpieczające, a pieniądze mogą zostać skradzione. Ponadto problemy z komputerem mogą skutkować utratą uzyskanych certyfikatów bezpieczeństwa, do których masz dostęp portfel elektroniczny lub sam portfel elektroniczny. Aby być uczciwym, zauważamy, że instrukcje bezpieczeństwa we wszystkich systemach płatniczych proponują pewne zasady, których przestrzeganie znacznie zmniejsza ryzyko utraty gotówki elektronicznej.

Pomimo tego, że pieniądz elektroniczny jest podobny do oficjalnie obowiązujących jednostek płatniczych, istnieją ważne punkty, co uniemożliwia uznanie ich za „pełnoprawne” pieniądze:

Pieniądz elektroniczny nie jest emitowany przez bank centralny, ale przez spółki handlowe;

Fundusze elektroniczne nie są uniwersalną metodą wymiany. Właściciel pieniądza elektronicznego może go używać wyłącznie wspólnie ze sprzedawcą lub bankiem będącym członkiem odpowiedniego systemu pieniądza elektronicznego i nigdzie indziej.

Obecnie pieniądz elektroniczny i elektroniczne systemy płatności stanowią dynamicznie rozwijający się rynek zarówno pod względem technicznym, jak i technologicznym. Niezmiernie ważne jest, że w aspekcie prawnym nadal pozostaje wiele nierozwiązanych problemów. Dlatego obecnie w Rosji nie ma specjalnych regulacji państwowych dotyczących pieniądza elektronicznego. Banki nie są bezpośrednio powiązane z sieciowym pieniądzem elektronicznym, oferując jedynie punkt końcowy wkładu i wyjścia środków do systemów i praktycznie nie są znaczącymi graczami na tym rynku. Choć wydaje się, że w przyszłości banki będą zajmowały jeśli nie wiodącą, to znaczącą pozycję w świadczeniu tej usługi.

Literatura

1. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2000/46/WE z dnia 18.09.2000 r. „W sprawie podejmowania, prowadzenia i nadzoru ostrożnościowego nad działalnością instytucji pieniądza elektronicznego” (Dz.U. L 275 z 27.10.2000 ). - Widzieć. Artykuł 1 (Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 18.09.2000 nr 2000/46/WE „W sprawie działalności w zakresie pieniądza elektronicznego oraz nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami prowadzącymi tę działalność”

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Pieniądze w sieci planety. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Działalność bankowości detalicznej // BDC-press Publishing Group, 2006.

5. System informacyjno-prawny „Garant”

6. Egizaryan Sh.P. Pieniądz elektroniczny w nowoczesnym systemie obiegu pieniądza. - M., 1999. - s. 50.

7. Komarov A. Pieniądz elektroniczny: zalety i wady // Gazeta finansowa. Wydanie regionalne. - 2008. - nr 8 (luty).

8. Semenow S.K. O liczeniu i pieniądzu elektronicznym // Konsultacje finansowo-księgowe. - 2003. - nr 11 (listopad).

9. Krupnov Yu.S. O naturze pieniądza elektronicznego // Biznes i banki. - 2003. - nr 5. - s. 3-4.

10. Genkin A.S. Stan prawny pieniądza elektronicznego i systemów płatności elektronicznych // Biznes i banki. - 2003. - nr 15. - s. 5.

11. Głuszenkow A. Płatności elektroniczne i czym różnią się od pieniądza elektronicznego // http://www.lawfirm.ru

12. Systemy pieniądza elektronicznego, ich formy, rodzaje i sposoby wykorzystania // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznetsova M.S. Płatności pieniądziem elektronicznym // Rosyjski kurier podatkowy. - 2008. - nr 18 (wrzesień).

14. Skinner K. Przyszłość bankowości. Światowe trendy i nowe technologie w branży. - Mińsk: Wydawnictwo Grevtsov, 2009.

15. Smirnov E.E. O usprawnieniu płatności bezgotówkowych w Federacja Rosyjska// Obliczenia i prace operacyjne w Bank komercyjny. - 2006. - № 11.

Obecnie jest Internet ogromny świat, który ma nieograniczone możliwości. Za jego pomocą możesz dokonać zakupów bez wychodzenia z mieszkania (miejsca pracy). Jest to wygodniejsze i szybsze niż tradycyjny sposób i często znacznie tańsze. Wymaga to jednak pieniądza elektronicznego.

Pieniądz elektroniczny to wirtualna jednostka monetarna, za pośrednictwem której dokonywane są wszelkiego rodzaju płatności w Internecie. Są to tak naprawdę te same banknoty, które mają tę samą wartość co prawdziwe pieniądze czy środki na rachunkach bankowych, z tą różnicą, że cały ich obieg odbywa się wyłącznie w Internecie. Pieniądz elektroniczny może być w różnych walutach, można je wymienić na prawdziwy pieniądz i odwrotnie.

Pieniądz elektroniczny to otwarte zobowiązanie pieniężne instytucji finansowej i kredytowej, wyrażone w formie elektronicznej, poświadczone elektronicznym podpisem cyfrowym i wymienialne w momencie przedstawienia na zwykłe pieniądze.

Pieniądz elektroniczny to nowy środek płatniczy, który umożliwia dokonywanie transakcji płatniczych i nie wymaga dostępu do rachunków depozytowych.

Pieniądz elektroniczny – w szerokim tego słowa znaczeniu, rozumiany jest jako zespół podsystemów gotówkowych (emisja odbywa się bez otwierania rachunków osobistych) i pieniądza bezgotówkowego (emisja odbywa się wraz z otwieraniem rachunków osobistych) lub jako system rozliczeń pieniężnych z wykorzystaniem technologii elektronicznej.

Pieniądz elektroniczny – w wąskim znaczeniu stanowi podsystem środków pieniężnych emitowanych do obiegu przez banki lub wyspecjalizowane instytucje kredytowe. Zasadnicza różnica polega na tym, że przy dokonywaniu płatności nie jest konieczne korzystanie z rachunku bankowego, gdy transakcja odbywa się od płatnika do odbiorcy bez udziału banku.

Pieniądz elektroniczny to środek płatniczy występujący wyłącznie w postaci elektronicznej, czyli w formie zapisów w wyspecjalizowanych systemach elektronicznych. Obecnie wykorzystywane są głównie w Internecie, ale mogą istnieć także poza nim.

Pieniądz elektroniczny emitowany jest w postaci dość dowolnych jednostek płatniczych, na przykład WMZ lub WMR w formie elektronicznej pieniądze WebMoney. Zazwyczaj jednostki te są powiązane z jakąś walutą.

Pieniądz elektroniczny pojawił się po raz pierwszy w Japonii pod koniec lat 80. XX wieku. W tym czasie wprowadzono na rynek przedpłacone karty chipowe niektórych japońskich firm telekomunikacyjnych, transportowych i handlowych, a inne firmy stopniowo zaczęły je stosować i akceptować.

W Europie pierwsze zastosowania opłaconych wcześniej elektronicznych produktów płatniczych wprowadzono na początku lat 90-tych. Pozwoliły użytkownikom przechowywać pieniądze elektroniczne na kartach. Nowe środki płatnicze przykuły uwagę nie tylko ze względu na swoje innowacyjne właściwości techniczne, ale także dlatego, że zostały wyemitowane przez instytucje pozabankowe. Wkrótce banki zaczęły realizować podobne projekty.

RODZAJE PIENIĘDZY ELEKTRONICZNEGO

Istnieją 2 rodzaje pieniądza elektronicznego:
1. Elektronicznie wystawiane świadectwa płatnicze lub czeki. Certyfikaty te mają określony nominał, są przechowywane w postaci zaszyfrowanej i podpisane podpis elektroniczny emitent. Podczas rozliczeń certyfikaty przekazywane są od jednego uczestnika systemu do drugiego, przy czym sam transfer może nastąpić poza ramami systemu płatniczego emitenta.
2. Zapisy na rachunku bieżącym uczestnika systemu. Obliczeń dokonuje się poprzez spisanie pewna ilość jednostek płatniczych z jednego rachunku i przeniesienia ich na inny rachunek w ramach systemu płatniczego emitenta pieniądza elektronicznego. Drugi typ jest dość dokładnym odpowiednikiem funduszy bezgotówkowych.

Z punktu widzenia posiadacza pieniądza elektronicznego oba te rodzaje są praktycznie nie do odróżnienia i są używane w przybliżeniu tak samo. Możliwości zbudowanych systemów różne zasady są również prawie identyczne.

GŁÓWNA CHARAKTERYSTYKA PIENIĄDZA ELEKTRONICZNEGO

W nowoczesnym systemy monetarne pieniądz elektroniczny jest pieniądzem fiducjarnym, ma podstawę kredytową, pełni funkcje środka płatniczego, obiegowego, akumulacyjnego oraz posiada gwarancję. Podstawą wprowadzenia do obiegu pieniądza elektronicznego jest pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy. Pieniądz elektroniczny pełni funkcję pieniężnego zobowiązania emitenta przy obsłudze transakcji bezgotówkowych.

Pieniądz elektroniczny charakteryzuje się wewnętrzną sprzecznością: z jednej strony jest środkiem płatniczym, z drugiej strony jest obowiązkiem emitenta, który musi zostać spełniony w przypadku tradycyjnego pieniądza nieelektronicznego.

Główne cechy pieniądza elektronicznego:
- wartość pieniężna jest rejestrowana na urządzeniu elektronicznym;
- można ich używać do różnych płatności;
- płatność jest ostateczna.

W przeciwieństwie do konwencjonalnego pieniądza bezgotówkowego, pieniądz elektroniczny istnieje wyłącznie w systemie płatniczym emitenta i nie można go przenieść w niezmienionej postaci do innych systemów. Ograniczenie to znacznie upraszcza tworzenie i utrzymanie systemów pieniądza elektronicznego, co prowadzi do bardzo dużej redukcji kosztów transakcyjnych, gdyż wszystkie transakcje odbywają się w obrębie systemu.

STAN PRAWNY I EKONOMICZNY PIENIĄDZA ELEKTRONICZNEGO

Początkowo zapisano w nim podstawy stanu prawnego i zasady korzystania z pieniądza elektronicznego Prawo federalne z dnia 27 czerwca 2011 r. nr 161-FZ „O krajowym systemie płatniczym”, a później w regulaminach Banku Rosji. Jedną z najnowszych była ulotka „O pieniądzu elektronicznym”, zatwierdzona pismem Banku Rosji z dnia 20 grudnia 2013 r. Nr 249-T, która została zalecona przez megaregulator do badania przez instytucje kredytowe i dystrybucji wśród ich klientów - osoby.

Z prawnego punktu widzenia pieniądz elektroniczny jest wieczystym zobowiązaniem pieniężnym emitenta wobec okaziciela w postaci elektronicznej, którego wprowadzenia (emisji) do obrotu dokonuje emitent zarówno po otrzymaniu środków pieniężnych w kwocie nie mniejszej niż wielkość zaciągniętych zobowiązań oraz forma udzielonej pożyczki. Obieg pieniądza elektronicznego odbywa się poprzez przeniesienie prawa roszczenia na emitenta i powoduje powstanie przez niego obowiązków wykonania zobowiązań pieniężnych w wysokości prezentowanej przez pieniądz elektroniczny. Rozliczanie zobowiązań pieniężnych odbywa się elektronicznie na specjalnym urządzeniu.

W sensie ekonomicznym pieniądz elektroniczny jest instrumentem płatniczym, który w zależności od schematu realizacji posiada właściwości zarówno tradycyjnej gotówki, jak i tradycyjnych instrumentów płatniczych (karty bankowe, czeki itp.): podobnie jak gotówka istnieje możliwość dokonywania płatności z pominięciem systemu bankowego, z tradycyjnymi instrumentami płatniczymi – możliwość dokonywania płatności bezgotówkowych za pośrednictwem rachunków otwartych w instytucjach kredytowych.

Istnieje zasadnicza różnica pomiędzy pieniądzem elektronicznym a zwykłymi funduszami bezgotówkowymi; polega ona na tym, że pieniądz elektroniczny nie zastępuje zwykłego pieniądza, lecz jest środkiem płatniczym emitowanym przez dowolną organizację, natomiast pieniądz zwykły (gotówkowy lub bezgotówkowy) gotówka) emitowany jest przez bank centralny danego kraju. Nie ma bezpośredniego związku pomiędzy funduszami bezgotówkowymi a pieniądzem elektronicznym.

Istnieje również zasadnicza różnica pomiędzy pieniądzem elektronicznym a kartami kredytowymi. Pieniądz elektroniczny jest całkowicie odrębnym i niezależnym środkiem płatniczym, a karta kredytowa to po prostu jeden ze sposobów korzystania z konta bankowego, wszystkie transakcje odbywają się zwykłymi pieniędzmi, aczkolwiek w formie bezgotówkowej.

SYSTEMY PŁATNOŚCI

Tak jak banki są układem krążenia gospodarki każdego państwa, tak elektroniczne systemy płatnicze pełnią rolę układu krążenia i handel elektroniczny Są to główne, ale nie jedyne wskazówki dotyczące ich stosowania.

Każdy system płatności elektronicznych emituje własny pieniądz elektroniczny, który może odpowiadać różnym realnym walutom. Różne systemy płatności elektronicznych mają różny poziom rozwoju, różną funkcjonalność, różne sieci zasięgu i różne cele. Z reguły pieniądze elektroniczne jednego systemu płatniczego można wymienić na walutę innego, ale nie zawsze ponadto taka operacja będzie wymagała określonej prowizji. Elektroniczne systemy płatności zarabiają na prowizjach pobieranych od wszystkich transakcji dokonywanych w ich walucie.

Z reguły systemy płatności elektronicznych emitują dokładnie tyle pieniądza elektronicznego, ile jest potrzebne, czyli w takim stopniu, w jakim użytkownicy systemu wpłacają swoje prawdziwe pieniądze na zakup waluty elektronicznej. Emisja pieniądza elektronicznego jest zwykle regulowana przepisami prawa, dlatego systemy płatności elektronicznych zarejestrowane i działające w danym kraju muszą przestrzegać tych przepisów. Często jednak tak się nie dzieje, ponieważ śledzenie pieniądza elektronicznego jest bardzo trudne, a przepisy w tym obszarze pozostają niedoskonałe.

Systemów płatności elektronicznych jest wiele, jednak przy wyborze kierują się zazwyczaj dwiema zasadami: popularnością (powszechność występowania) i niezawodnością (stopień ochrony), a te czynniki znacząco zawężają krąg rozważanych pieniądzów elektronicznych. Konieczne jest wybranie najbardziej znanego systemy płatności, gdyż to właśnie ich waluta obsługiwana jest przez większość sklepów i serwisów internetowych.

System płatności WebMoney

Webmoney Transfer to najbardziej rozpowszechniony i niezawodny rosyjski elektroniczny system płatności do przeprowadzania transakcji finansowych w czasie rzeczywistym, stworzony dla użytkowników części rosyjskojęzycznej Sieć WWW. Jest to niekwestionowany lider wśród systemów płatności nie tylko w Rosji, ale także w innych krajach WNP, a także ma pewien nakład na całym świecie. Z prawnego punktu widzenia WebMoney Transfer nie jest systemem płatniczym, gdyż nie emituje pieniądza elektronicznego, lecz tzw. jednostki tytułowe, za pośrednictwem których następuje przeniesienie pieniężnych praw do roszczeń. Firma powstała w 1998 roku i dziś w systemie WebMoney uczestniczy ponad 25 milionów, zaś z portfeli WebMoney korzysta ponad 35% użytkowników Runeta.

Użytkownikiem systemu może zostać każdy. Środkami płatniczymi w systemie są jednostki tytułowe zwane WebMoney, w skrócie WM. Wszystkie WM przechowywane są w tzw. portfelach elektronicznych. Łącznie w systemie wykorzystywanych jest kilkanaście walut elektronicznych (w tym specjalne waluty kredytowe), w tym odpowiedniki walut krajów WNP, waluty światowe dolara i euro, a także złoto.

Najpopularniejsze typy portfeli to:
WMR - portfele rublowe;
WMZ - portfele dolarowe;
WME - portfele do przechowywania euro.

Aby korzystać z systemu należy skorzystać ze specjalnego programu WebMoney Keeper, który można bezpłatnie pobrać ze strony systemu po rejestracji. Poziom ochrony realizowanych transakcji jest bardzo wysoki, dzięki czemu masz pewność, że Twoje pieniądze nigdzie nie znikną, a wszystkie przelewy dotrą do celu. Przy przekazywaniu pieniędzy na rzecz systemu pobierana jest niewielka prowizja (0,8% kwoty przelewu).

System płatności WebMoney Transfer umożliwia:
- przeprowadzać transakcje finansowe i płacić za towary (usługi) w Internecie;
- płacić za usługi operatorów komórkowych, dostawców Internetu i telewizji, płacić za abonamenty w mediach;
- wymieniaj jednostki tytułowe WebMoney na inne waluty elektroniczne po korzystnej cenie;
- dokonaj płatności e-mailem, skorzystaj telefon komórkowy jako portfel;
- właściciele sklepów internetowych akceptują płatności za towar na swojej stronie internetowej.

System płatności Yandex Money

Yandex Money to drugi najpopularniejszy uniwersalny system płatności w Internet w języku rosyjskim. W połowie 2002 roku Paycash zawarł umowę z największą wyszukiwarką w Runecie, Yandex, w celu uruchomienia projektu Yandex Money. Obecnie system to nie tylko połączenie niezawodnej technologii PayCash i wielomilionowej publiczności Yandex, ale także partnerstwo z setkami uczestników. Partnerami są banki, dostawcy Internetu, sklepy internetowe, urzędy pocztowe, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej i inne systemy płatności.

Główne cechy systemu płatności Yandex Money:
- płacić za usługi (dostęp do Internetu, łączność komórkowa, hosting, mieszkanie itp.);
- akceptować płatności w swojej witrynie na ponad 20 sposobów;
- przelewy elektroniczne pomiędzy kontami użytkowników;
- kupować, sprzedawać i wymieniać waluty elektroniczne;
- przelać środki na kartę kredytową lub debetową.

Opłata transakcyjna wynosi 0,5% za każdą transakcję płatniczą. Wypłacając środki na konto bankowe lub inną metodą, system Yandex Money zatrzymuje 3% kwoty wypłaconych środków, dodatkowo dodatkowy procent pobierany jest bezpośrednio przez agenta transferowego (bank, poczta itp.).

System płatności PayPal

PayPal jest najpopularniejszym systemem pieniądza elektronicznego na świecie. Ponad 110 milionów użytkowników na całym świecie ufa PayPalowi i korzysta z jego usług w tysiącach sklepów internetowych.

Kluczem do wyboru systemu PayPal jest jego globalny charakter. Korzystając z tego systemu płatności, możesz dokonać ekscytujących zakupów w sklepach internetowych w USA lub Chinach, będąc mieszkańcem Rosji, Białorusi lub innego kraju WNP. Dzięki szybkości działania środki zostaną przelane w ciągu kilku sekund.

Rejestracja w systemie jest całkowicie bezpłatna, a czas potrzebny na uzyskanie statusu użytkownika PayPal jest minimalny. Konto, otwarty w systemie PayPal, umożliwia wygodne przesyłanie środków z różnych źródeł finansowych do szerokiej gamy kategorii odbiorców (np. sklepu internetowego) bez ujawniania swoich danych finansowych.

System płatności elektronicznych PayPal pozwala na powiązanie karty bankowej lub konta bankowego z kontem i jego doładowanie w dowolnym momencie, przelanie pieniędzy na inne konta, opłacenie zakupów oraz wymianę waluty. W tym przypadku wymiana walut odbywa się automatycznie: jeżeli rachunek nadawcy zostanie otwarty w innej walucie niż rachunek odbiorcy, system przeliczy tę wpłatę na wymaganą walutę. Ten system płatności współpracuje z Karty wizowe, MasterCard i American Express, a ostatnio z Maestro.

Portfel internetowy

W przypadku transakcji pieniędzmi elektronicznymi z reguły stosuje się portfel elektroniczny, który można uznać za analog zwykłego portfela lub analog konta bankowego. Z punktu widzenia właściciela środków portfel elektroniczny stanowi zazwyczaj unikalny identyfikator, a także jeden lub więcej interfejsów z systemem, umożliwiających kontrolę środków i dokonywanie płatności. Czasami praca z pieniędzmi elektronicznymi wymaga zainstalowania specjalnego oprogramowania na komputerze użytkownika.

Aby zostać członkiem systemu płatności elektronicznych należy się w nim zarejestrować (można to zrobić wyłącznie poprzez oficjalną stronę internetową!) i otworzyć jeden lub więcej portfeli elektronicznych, w zależności od potrzeb.

Pieniądz elektroniczny jest niezawodnie chroniony unikalnymi szczegółami używanymi przy każdej transakcji. Nie da się sfałszować danych, co gwarantuje bezpieczeństwo wirtualnego portfela. Lwia część kradzieży pieniędzy elektronicznych wynika z nieostrożności użytkowników. Hasło do portfela elektronicznego musi być złożone. I musisz przechowywać go w formie zaszyfrowanej na swoim komputerze (istnieją specjalne programy do szyfrowania danych) lub na niektórych nośnikach niecyfrowych – np. w notatniku, który zawsze masz w domu. Nie możesz nikomu powiedzieć hasła do swojego portfela. Ważne jest również przestrzeganie zasad bezpieczeństwa komputera: przede wszystkim zainstaluj dobry antywirus. Należy korzystać z usług wyłącznie zaufanych sklepów internetowych. Jeśli sklep jest wymieniony na stronie wybranego systemu płatności, możesz być tego pewien. Jeśli otrzymasz wiadomość e-mail z informacją, że Twoje konto zostało zablokowane, nigdy nie powinieneś klikać podanego linku.

WPŁATA I WYPŁATA PIENIĘDZY ELEKTRONICZNEGO

Konto w portfelu elektronicznym możesz doładować w następujący sposób:
- gotówka za pośrednictwem terminala lub bankomatu, który ma w menu sekcję tego systemu płatności;
- przelew z karty bankowej;
- z konta telefonu komórkowego;
- w biurze firmy partnerskiej.

Za doładowanie konta zazwyczaj pobierana jest opłata. Jego wielkość uzależniona jest od wybranego sposobu uzupełniania. Aby wybrać opcję z minimalną prowizją, przejdź na stronę systemu płatności. Z reguły na stronie znajduje się sekcja zawierająca listę wszystkich możliwych metod płatności ze wskazaniem wysokości prowizji.

Wypłat można również dokonać na różne sposoby:
- odbiór gotówki w kasie operatora systemu lub w punkcie wypłaty gotówki;
- Przelew pocztowy na nazwę podaną przez właściciela portfela elektronicznego;
- przelew bankowy na wskazany rachunek;
- uzupełnienie konta karty kredytowej;
- konwersja na pieniądz elektroniczny innych systemów.
Zwykle za wypłatę środków pobierana jest określona prowizja. Istnieją również ograniczenia dotyczące kwoty kwot wypłat.

Aby wypłacić środki w systemie płatności Yandex Money, wystarczy podać numer swojej karty bankowej i potwierdzić operację hasłem. Podana kwota zostanie natychmiast pobrana z konta portfela i przelana na rachunek karty bankowej. Kwota ta nie zostanie zaksięgowana na Twoim koncie bankowym natychmiast; będziesz musiał poczekać od jednego do trzech dni roboczych.

Na stronie internetowej systemu płatności elektronicznych możesz zamówić „markową” kartę bankową, na przykład kartę Yandex Money lub Webmoney, i używać tych kart do płacenia w sklepach, wypłacania gotówki z bankomatu i innych transakcji.

Należy zauważyć, że państwowe rezerwy złota nie obsługują żadnego systemu pieniądza elektronicznego. Cała odpowiedzialność za dany pieniądz elektroniczny spoczywa na konkretnym systemie, w którym jest on używany. Na tej podstawie takie systemy najlepiej nadają się jako systemy płatności, bez gromadzenia dużych sum pieniędzy w portfelach elektronicznych.

Zalety

Najbardziej ważna zaleta Stosowanie przelewów elektronicznych polega na tym, że niemal wszystkie transakcje finansowe przeprowadzane są wirtualnie, z pominięciem transakcji gotówkowych. Niezależnie od tego, czy kupujesz produkt w sklepie internetowym, czy odwrotnie, sprzedając go, najwygodniej jest skorzystać z tej metody płacenia za zakupy w Internecie.

Mobilność to kolejny plus. W dowolnym dogodnym dla Ciebie miejscu i czasie możesz wykonać tę lub inną operację ze swojego portfela elektronicznego. Aby to zrobić, wystarczy mieć telefon komórkowy, komputer lub inne urządzenie podłączone do Internetu. Transakcji możesz dokonywać 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Kolejną zaletą pieniądza elektronicznego jest szybkość przelewów między portfelami; w ciągu niemal kilku sekund docierają one z jednego portfela do drugiego. Nie trzeba udawać się do banku czy na pocztę, „stojąc” w kolejce, aby wysłać przelew, zapłacić użyteczności publicznej i tak dalej. Oprócz oszczędności czasu, za pieniądziem elektronicznym przemawia jeszcze jeden argument – ​​niskie prowizje za operacje przekazu pieniężnego, a czasami nawet ich brak.

Łatwość obsługi to także ważny argument na rzecz pieniądza elektronicznego. Każda osoba, nawet bez specjalna wiedza lub doświadczenia, może stać się posiadaczem portfela elektronicznego, bo jego utworzenie nie sprawia żadnych trudności, a praca z kontem jest niezwykle uproszczona.

Przenośność to kolejna zaleta. Pieniądz elektroniczny nie wymaga opakowania, transportu, zabezpieczenia ani specjalnych miejsc do przechowywania. Żadnych skrzynek i sejfów. Najważniejsze jest bezpieczne przechowywanie danych logowania do systemu płatności elektronicznych.

Anonimowość to kolejny ważny plus, ponieważ nie każdemu podoba się, gdy nieznajomi mają możliwość zajrzenia do swojego portfela.

Wady

Oprócz zalet istnieją również wady:
1. Główną wadą jest to, że emisję pieniądza elektronicznego gwarantuje wyłącznie emitent; państwo nie daje żadnych gwarancji utrzymania ich wypłacalności.
2. Pieniądz elektroniczny istnieje wyłącznie w ramach systemu, w ramach którego jest emitowany. Ponadto pieniądz elektroniczny nie jest ogólnie akceptowanym środkiem płatniczym, który musi być akceptowany.
3. Przeniesienie środków z jednego systemu pieniądza elektronicznego do drugiego może być operacją dość niewygodną i kosztowną; taki transfer jest znacznie droższy niż przelew w ramach systemu.
4. Od salda środków elektronicznych nie są naliczane odsetki, a za korzystanie z nich nie jest pobierane Klientowi żadne inne wynagrodzenie.
5. Operator nie ma prawa przekazywać Klientowi środków w celu zwiększenia salda pieniądza elektronicznego. Tym samym wykluczone jest udzielanie pożyczek za pośrednictwem pieniądza elektronicznego.
6. Praca z pieniędzmi elektronicznymi wymaga pewnej wiedzy i doświadczenia. Jeśli dopiero zaczynasz pracować z tego typu pieniędzmi, polecam operować kwotami, których nie boisz się stracić.
7. Jeśli obcy ludzie uzyskają dostęp do Twojego portfela, a pieniądze znikną, nie będziesz miał dokąd się zwrócić. Zwrot skradzionych pieniędzy nie będzie możliwy, ponieważ ramy prawne dotyczące tego aspektu działalności finansowej w Internecie nie zostały jeszcze w pełni opracowane.

Wielu współczesnych użytkowników słyszało termin „cyfrowe pieniądze”. Ale nie każdy rozumie, co to jest. Ale musisz o tym wiedzieć. Mimo wszystko technologie cyfrowe są integralną częścią życia nowoczesny mężczyzna. A pieniądz elektroniczny staje się coraz bardziej powszechny w praktyce. Ale co to jest? A jak można wykorzystać te obiekty?

Terminologia

Pieniądz cyfrowy to system przechowywania różnych walut za pomocą nowoczesne technologie. W szczególności komputery.

W uproszczeniu nazywa się to pieniądzem elektronicznym Przepływy środków pieniężnych, przechowywane w tzw. portfelach elektronicznych. Można powiedzieć, że opisuje to walutę, która krąży nie w formie gotówki, ale w elektronicznych systemach płatności.

Portfel elektroniczny to miejsce przechowywania cyfrowych pieniędzy. Całość danych dostępnych dla organizacja finansowa, które podkreślają prawo obywatela do dysponowania określonymi finansami. Często portfele elektroniczne nazywane są po prostu systemami płatności.

Wady

Jakie są zalety i wady pieniądza cyfrowego? Zacznijmy od niedociągnięć. W końcu każdy użytkownik powinien o nich wiedzieć. A przy okazji rozwiejemy kilka mitów.

Wady pieniądza cyfrowego obejmują:

  1. Regulacje prawne. W większości krajów nie jest jeszcze całkowicie jasne, jak legalnie współpracować drogą elektroniczną. Ponadto istnieją oficjalne zakazy używania pieniędzy typ cyfrowy w niektórych obszarach. Nie będą mogli na przykład opłacić zakupu mieszkania czy samochodu.
  2. Życie codzienne. Kolejna bardzo wątpliwa wada. Nie każdy zna cyfrowe pieniądze. I nie można ich używać wszędzie. Niektórzy twierdzą, że bezproblemową pracę środkami elektronicznymi będzie można wykonywać jedynie w Internecie. W praktyce tak nie jest. Zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę, że większość systemów płatności elektronicznych oferuje specjalną formę przechowywania pieniędzy (o tym później). Usługa ta pozwala na swobodne wykorzystanie dostępnych środków.
  3. Trudne do użycia. Pieniądz cyfrowy jest dziś silnie powiązany z postępem technologicznym. Jeszcze kilka lat temu ta funkcja była poważną wadą. Na przykład, jeśli danej osobie zostanie odcięty dostęp do Internetu lub prądu, nie będzie ona mogła uzyskać dostępu do środków.

Przeanalizowaliśmy wady pieniądza elektronicznego. Ale mają też wystarczająco dużo zalet. Przecież dzisiaj użytkownicy coraz częściej pracują z podobną interpretacją narzędzi.

Pozytywne strony

Teraz o pozytywach. Pieniądz elektroniczny jest bardzo wygodny. Ważne jest, aby zrozumieć, że większość ich niedociągnięć została już doskonale wyeliminowana. W szczególności, jeśli wybierzesz dobry obiekt do przechowywania.

Zatem zalety pieniądza cyfrowego obejmują:

  1. Mobilność. W przypadku mediów cyfrowych nie ma pojęcia rozmiaru. Ponadto osoba zawsze będzie mogła wykorzystać swoje pieniądze. Wszystkie środki będą pod ręką. To jest bardzo wciągające. Nie musisz już stać w kolejce, aby zapłacić paragon i podatki; możesz łatwo przesyłać pieniądze w dowolne miejsce na świecie.
  2. Pełna automatyzacja. Czynnik ludzki jest nieobecny podczas pracy z pieniędzmi cyfrowymi. Wszystkie operacje są wykonywane przez komputery, a następnie rejestrowane. W systemach płatności elektronicznych nie ma pojęcia zmiany. A dzięki zapisaniu historii transakcji osoba będzie mogła zrozumieć, gdzie poszły te czy inne pieniądze.
  3. Bezpieczeństwo. Utrata środków elektronicznych jest prawie niemożliwa. Nie zostaną skradzione z waszych rąk i nikt nie zapomni, gdzie je położył. Wszystkie finanse przechowywane są w specjalnym portfelu elektronicznym. Pieniądz elektroniczny można utracić jedynie w przypadku włamania się do odpowiedniego magazynu. Na szczęście takie sytuacje są niezwykle rzadkie.
  4. Wolność. Pracując z finansami cyfrowymi, użytkownik nie może podawać informacji o sobie. W przypadku większości operacji wystarczy znajomość danych rachunku odbiorcy środków.
  5. Komfort użytkowania. Dziś postęp technologiczny nie stoi w miejscu. A teraz z cyfrowych pieniędzy można korzystać niemal wszędzie. Najważniejsze jest, aby wybrać odpowiedni e-portfel. Płacenie cyfrowo jest dozwolone wszędzie tam, gdzie istnieje możliwość płatności bezgotówkowej.

Jak już widać, badane komponenty mają wiele zalet. Ale co jeszcze użytkownicy powinni wiedzieć? Jak pracować z elektronicznymi pieniędzmi i portfelami?

Przykłady mediów cyfrowych

Ważne jest, aby zrozumieć, że pieniądz elektroniczny jest inny. Wszystkie pozwalają na pracę z różnymi walutami. Dlatego nie jest do końca jasne, czym różnią się media cyfrowe. Zwyczajowo klasyfikuje się je według systemów przechowywania.

Przyjrzyjmy się najczęstszym typom. Przykłady cyfrowych pieniędzy:

  • kryptowaluta;
  • „Pieniądze Yandex”;
  • PayPal;
  • Qiwi;
  • Webmoney.

To nie wszystkie rodzaje mediów elektronicznych. Ale użytkownicy najczęściej pracują z wymienionymi opcjami.

Zamazana koncepcja

Definicja pieniądza cyfrowego jest niejasna. Z jednej strony dowiedzieliśmy się, co to jest. Z drugiej strony niektórzy twierdzą, że wszelkie transakcje bezgotówkowe są czynnościami dokonywanymi środkami elektronicznymi. Czy to naprawdę?

Tak i nie. W końcu wiele banków oferuje bankowość internetową. W takim przypadku środki będą przechowywane na rachunku otwartym wcześniej, a zarządzanie odbywa się na koszt technologia komputerowa. Dlatego nie zawsze można zrozumieć, czym są narzędzia cyfrowe.

Ale jak już powiedzieliśmy, termin ten jest zwykle używany do opisania pieniędzy przechowywanych w portfelu elektronicznym. Z tą interpretacją będziemy dalej pracować.

O portfelach i ich zastosowaniu

Dowiedzieliśmy się, czym jest pieniądz elektroniczny. Portfel elektroniczny to repozytorium odpowiednich finansów. Takie systemy płatności są bardzo poszukiwane. Zwłaszcza podczas zakupów online.

Portfele elektroniczne, podobnie jak pieniądze, są różnorodne. Najczęściej ludzie pracują z systemami „WebMoney”, „Yandex. Money”, „Qiwi”, „PayPal”. Jak mogę korzystać z portfela tego czy innego typu?

Do głównych funkcjonalności cyfrowego (elektronicznego) magazynu pieniędzy zalicza się:

  • płacenie rachunków (dowolne);
  • sprawdzanie podatków i kar;
  • płatność za zakupy w Internecie;
  • płatność za korzystanie z określonych usług;
  • doładowanie konta telefonu komórkowego;
  • dokonywanie przelewów pieniężnych.

Prawie jak zwykły portfel z pieniędzmi! Różnica polega na tym, że w tym przypadku nie pojawia się gotówka. Tylko płatności bezgotówkowe.

W pewnych okolicznościach użytkownik może wypłacić środki cyfrowe. Przykładowo wykonując przelew za pośrednictwem systemu Kontakt.

Rodzaje portfeli

Ważne jest również, aby zrozumieć, że nowoczesne portfele elektroniczne starają się chronić w jak największym stopniu. Aby to osiągnąć, systemy płatności wprowadzają różne ograniczenia i kilka rodzajów kont.

Najczęstsze z nich to:

  • inicjał (anonimowy);
  • standardowy, formalny (nominalny);
  • potwierdzony.

W pierwszym przypadku obywatel nie podaje o sobie żadnych informacji. Takie portfele są mocno ograniczone pod względem limitów przechowywania na koncie, transakcji i kwot, które można wypłacić z konta w ciągu dnia/tygodnia/miesiąca. Certyfikaty formalne (profile) wymagają od użytkownika przesłania danych paszportowych i podania danych osobowych. To najczęstszy scenariusz. Portfel ma duże limity, jednak nie wszystkie ograniczenia zostały z niego jeszcze usunięte.

Potwierdzone konta umożliwiają pracę ze wszystkimi opcjami konkretnego portfela. W takim przypadku ograniczenia będą minimalne. Zwykle musisz potwierdzić swoją tożsamość w centrum obsługi systemu płatności (na przykład w sklepach komunikacyjnych Euroset). Z takich certyfikatów korzystają przedsiębiorcy indywidualni.

O mediach

Jak już powiedzieliśmy, korzystanie z funduszy elektronicznych było dotychczas bardzo problematyczne. Ale teraz ten problem został wyeliminowany w wielu systemach płatności. Rzecz w tym, że cyfrowe pieniądze można przechowywać na różnych nośnikach.

Możliwe są następujące scenariusze:

  • faktura elektroniczna (wymagana);
  • karta bankowa połączona z portfelem;
  • karta wirtualna.

W obowiązkowy Otwierając portfel elektroniczny, użytkownik otrzymuje specjalne konto (np. Konto bankowe). To jest depozytariusz pieniędzy.

Wiele usług, takich jak Yandex.Money, umożliwia tworzenie specjalnych kart bankowych powiązanych z konto elektroniczne. W takich okolicznościach wszystkie pieniądze z portfela natychmiast lądują na karcie. To jest bardzo wygodne! Dzięki tej funkcji fundusze cyfrowe prawie nie różnią się obecnie od pieniędzy przechowywanych na karcie bankowej zwykłego banku.

Karta wirtualna - analogowa nośniki fizyczne. Służy do ułatwienia korzystania z Internetu. Za pomocą takiego „plastiku” możesz ze szczególnym komfortem płacić za zakupy w Internecie. Uderzającym przykładem takiego produktu jest karta WebMoney.

Początek pracy

Jak zacząć korzystać z portfela elektronicznego i pieniądza cyfrowego? Wystarczy zarejestrować się w tym czy innym systemie płatności.

Możesz na przykład to zrobić:

  1. Przejdź do witryny internetowej Webmoney.
  2. Kliknij przycisk „Rejestracja”.
  3. Podaj swój numer telefonu komórkowego.
  4. Kliknij przycisk „Kontynuuj”.
  5. Wypełnij formularz rejestracyjny. Tutaj musisz podać adres e-mail, który będzie powiązany z portfelem.
  6. Utwórz hasło logowania i powtórz je.
  7. Kliknij przycisk „Zarejestruj się”.
  8. Potwierdź operację. W tym celu należy wpisać specjalny kod wysłany SMS-em.

To wszystko. Teraz użytkownik będzie miał portfel „WebMoney”. Użytkownik zobaczy swoje konto, które umożliwi mu pracę ze środkami cyfrowymi. W " Konto osobiste„Możesz przesłać skany paszportu i otrzymać formalne zaświadczenie.

Karta wirtualna

Karta WebMoney może zostać wydana dopiero po pozbyciu się przez użytkownika anonimowego profilu. Oznacza to wirtualny „plastik”.

Aby go zamówić potrzebujesz:

  1. Zaloguj się do swojego portfela.
  2. Otwórz stronę mapy WM.
  3. Kliknij przycisk „Zamów”.
  4. Wybierz rodzaj plastiku.
  5. Kliknij przycisk „Dalej”.
  6. Wskaż, czy wymagane jest powiadomienie SMS.
  7. Zaznacz pole obok „Potwierdź”.
  8. Kliknij przycisk „Potwierdź”.
  9. Zapłać za plastik za pośrednictwem systemu „Sprzedawca”, podając dane z karty bankowej.

Gotowy! Teraz możesz użyć karta wirtualna. To zadanie nie sprawia żadnych trudności.

Wniosek

W nowoczesny świat Przyszłość pieniądza cyfrowego jest niepewna. Możemy jednak śmiało powiedzieć, że większość krajów próbuje wprowadzić takie środki i wprowadzić przepisy, które pozwolą im kontrolować odpowiednie finanse. Usługi płatności elektronicznych poprawiają się z roku na rok.

Już teraz prawie nie ma różnicy między kartą bankową a plastikową kartą powiązaną z portfelem elektronicznym. Oznacza to, że narzędzia cyfrowe są poszukiwane. Zastępują gotówkę. Praca za takie pieniądze to przyjemność!

Wypuściliśmy Nowa książka„Marketing treści w w sieciach społecznościowych: Jak trafić do głów subskrybentów i sprawić, by pokochali Twoją markę.”

Subskrybuj

Pieniądz elektroniczny jest Wirtualna waluta co jest równoznaczne ze zwykłymi środkami pieniężnymi lub bezgotówkowymi i nie wymaga otwierania rachunku bankowego.

W rzeczywistości są to pieniądze, których obrót odbywa się nie w formie bonów papierowych, ale poprzez wprowadzenie technologii komputerowych i nowoczesny system komunikacja.

Na pierwszy rzut oka pieniądz elektroniczny wygląda jak płatność bezgotówkowa, jednak nie jest to do końca prawdą. Fundusze bezgotówkowe były pierwotnie znanymi jednostkami pieniężnymi, które osoba deponowała na przykład na rachunku bankowym. Po czym zamieniły się w jego kapitał obrotowy w systemie bankowym.

Pieniądz elektroniczny to początkowo forma pieniądza, której przechowywaniem jest Internet. Mogą być wykorzystane przez osobę do płacenia za towary w Internecie lub przelane na kartę bankową w celu wypłaty gotówki lub płatności bezgotówkowych. Jedna elektroniczna jednostka monetarna jest równa kwocie pieniężnej fiducjarnej.

Wady

Teraz mucha w maści.

  • Nie wszędzie można płacić tą walutą.
  • Za przelewy na portfele innych systemów zazwyczaj pobierana jest opłata.
  • Uzależnienie od Internetu: brak Internetu – nie można z niego korzystać.
  • Waluta elektroniczna nie jest regulowana przez rząd.
  • Ograniczenie wielkości przelewów, wypłat gotówki itp.

Teraz istotna jest kwestia korzystania z pieniądza elektronicznego. Coraz częściej biznes prowadzi się przez Internet, bez takiej waluty nie da się żyć.

Udostępnij ten artykuł:

31.10.2017 2529

Więcej filmów na naszym kanale - poznaj marketing internetowy z SEMANTICA Spójrzmy na przykład, jakiego rodzaju jest to usługa. Larisa jest dziennikarką. Ciągłe wyjazdy służbowe, zapracowana praca. Czasu na prace domowe jest bardzo mało. Płatności za media są często opóźnione. Kolega poradził mi, żebym otworzył portfel elektroniczny. Wybrałem Yandex.Money ze względu na wygodę i szeroki zakres funkcji. Teraz przesyłanie pieniędzy na usługi, telefon, a nawet składki ubezpieczeniowe zajmuje kilka...